فيتش: البنوك العمانية تواجع ارتفاعا في القروض المتعثرة وسط ركود الاقتصاد

قالت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني في تقرير جديد إن الملامح الائتمانية الجوهرية للبنوك العمانية تواجه ضغوطًا طوال عام 2021 بسبب الاضطراب الاقتصادي الناجم عن الوباء والسياسة المالية التقييدية للحكومة.

وقال التقرير إن نسبة قروض المرحلة الثالثة للقطاع سترتفع بمقدار 100 نقطة أساس إلى 150 نقطة أساس من 4.4٪ في نهاية 2020 مع انتهاء إجراءات دعم المقترض وعودة تصنيف القروض إلى وضعها الطبيعي ، مضيفًا أن نسبة القروض المعاد هيكلتها (4٪ في نهاية 2020) هي أيضًا. من المحتمل أن ترتفع.

وتعتبر تأجيلات قروض الشركات كبيرة ، وما لم يتم تمديدها ، فإنها ستشكل مخاطر كبيرة على جودة الأصول عندما تنتهي صلاحيتها في سبتمبر. تفاوت إجمالي القروض المؤجلة ، سواء خلال أو في نهاية عام 2020 ، بشكل كبير بين البنوك ، حيث تراوحت بين 6 ٪ إلى 50 ٪ من إجمالي القروض ، على أساس أصل القرض القائم والأرصدة ذات الصلة.

وارتفعت الخسائر الائتمانية المتوقعة للقطاع إلى 4.1٪ من إجمالي القروض في نهاية عام 2020 ، حيث استفادت البنوك من المخصصات. ومع ذلك ، تبدو رسوم انخفاض قيمة القروض في بعض البنوك منخفضة نظرًا لانتشار تأجيل السداد والمدى المحتمل لانكماش الناتج المحلي الإجمالي. يجب أن تتحسن الربحية الأساسية بشكل متواضع في عام 2021 بسبب الانتعاش التدريجي في الإقراض ، لكن الانتعاش الاقتصادي البطيء وتكلفة المخاطر التي لا تزال مرتفعة (رسوم اضمحلال القروض / إجمالي القروض) سيحد من الاتجاه الصعودي.

وقالت فيتش: توقع أن تكون نسب رأس المال التنظيمية مستقرة في عام 2021 ، مما يعكس نموًا متواضعًا للائتمان وتوزيعات حكيمة للمساهمين. وقالت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إن الأسهم العادية للقطاع من المستوى 1 وإجمالي نسب رأس المال البالغة 13.8٪ و 18.4٪ على التوالي ، في نهاية عام 2020 ، تشير إلى وجود احتياطيات كافية بشكل عام لامتصاص خسائر إضافية.

وتابعت: "شح السيولة في عام 2020 ، لكننا نعتقد أن حاجة السلطات لسحب الودائع من النظام المصرفي قد انخفضت بسبب انتعاش أسعار النفط ، والتطبيق الأخير لضريبة القيمة المضافة ، والإصدار السيادي الكبير المخطط له لعام 2021. ومع ذلك ، تدفقات الودائع الخارجة ، إلى جانب تطبيع معدلات الادخار مع انتعاش النشاط الاقتصادي ، يمكن أن يضغط على سيولة البنوك.