أجوبة هامة حول تعليمات المركزي بشأن القوائم السلبية

وضعت الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى “آي سكور” مجموعة من الأسئلة والأجوبة الهامة حول تعليمات البنك المركزي بخصوص القوائم السلبية والحظر.

تمثلت الأسئلة والأجوبة فى:

ما أهم التعليمات المركزى الصادرة يوم 7 أبريل 2020؟

أقرّ مجلس إدارة البنك المركزي المصري إلغاء القوائم السلبية والحظر المشروط للأفراد والشركات مع رفع حظر التعامل معهم طبقًا لقرار البنوك بعد الدراسة الائتمانية وخفض مُدَد الإفصاح على البيانات بعد سداد العميل.

الغرض والأهداف من التعليمات والقرارات الصادرة؟

الغرض منها التيسير على العملاء وإعادة التعامل مع القطاع المصرفي، ومن ثم تسريع عجلة الإنتاج، مما ينعكس على الاقتصاد المصري.

ما مدى استفادة الشركات من تلك التعليمات؟

طبقًا للقرارات الصادرة سيتم إلغاء كل أنواع الحظر (المطلق والمشروط) من على التقارير الائتمانية للشركات وإطلاق حرية التعامل معهم طبقًا لتقييم الجدارة الائتمانية بعد الدراسة الائتمانية من البنوك.

ما فترات الإفصاح الجديدة الخاصة بقوائم العملاء غير المنتظمين؟

عند قيام العميل بسداد كامل المديونية سيتم عرض المعلومة لمدة ستة أشهر فقط من تاريخ السداد. وفى حالة السداد في إطار تسوية سيتم عرض المعلومة لمدة سنة من تاريخ الانتهاء من التسوية.

هل ستنعكس التعليمات الجديدة على التقييم الرقمي للعميل؟

نعم التقييم الرقمي سيتم احتسابه على مدى الانتظام في آخِر 18 شهرًا في حالة أن الائتمان ما زال قائمًا وساريًا، ولو تم غلق الائتمان سيتم احتساب التقييم على مدة الانتظام لآخِر 24 شهرًا فقط.

ما فترة الإفصاح الجديدة عن التسهيلات المغلقة (بمعنى بعد أن تم سداد مبلغ القرض الذي عليه المشكلة وتم غلق الحساب، إلى متى تبقى المشكلة ظاهرة في التقرير الائتماني؟

في حالة التسهيلات المغلقة وسددت المديونية كاملة سيتم عرضها لمدة 6 شهور من تاريخ إغلاقها، وبعد ذلك تحذف من على التقرير الائتماني.

وفى حالة إغلاق التسهيل وتم عمل تسوية وتم الانتهاء منها سيتم عرضها لمدة سنة واحدة من تاريخ إغلاقها وسدادها وبعدها سيتم حذفها من على التقرير الائتماني.

(التسوية هي: يُقصد بالتسوية قيام البنك- في إطار إعادة هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم- بالتفاوض مع عميلة وتوقيع اتفاق معه يتضمن التنازل عن جانب من مستحقات البنك التي تشمل العوائد والعمولات المستحقة، و/ أو تخفيض سعر العائد مستقبلًا بعد التسوية عن سعر الائتمان والخصم.

ما موقف العملاء غير المنتظمين في السداد ومديونيتهم أقل من 1000 جنيه من تلك التعليمات الصادرة أنا عميل تم إدراج اسمي في القائمة السلبية بسبب مبلغ أقل من 1000 جنيه 

كيف أستطيع الاستفادة من التعليمات الصادرة؟

التعديلات أيضًا تشمل تنقية البيانات الخاصة بالمديونيات أقل من 1000 جنيه، ويتم حذف تلك البيانات من خلال البنوك وما يترتب عليها من آثار سلبية. (218 ألف عميل مستفيد).

كيف لي أن أحصل على نسخة من التقرير الائتماني لمراجعته بعد تلك التعليمات والقرارات الصادرة؟

يمكن للعملاء التقدم للبنوك التي يتعامل معها وطلب الحصول على تقرير الاستعلام الذاتي بعد ملء النموذج الخاص بطلب استخراج التقرير.

كيفية تقديم شكوى على محتوى التقرير الائتماني؟

للعميل الحق في تقديم شكوى بالجهات المتعامل معها أو التقدم مباشرة إلى مقر الشركة المصرية للاستعلام الائتماني والخدمة تقدم مجانًا بدون أي رسوم طبقًا لقواعد البنك المركزي المصري (ودون الحاجة إلى وسيط).

ما التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟

 التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح قيمته بين 400 إلى 850 درجة ويعكس درجة المخاطر للعميل طبقًا لمدى انتظامه في سداد المستحقات وارتفاع درجة المؤشر يعبر عن مدى انتظام العميل في السداد.

كيف يمكنني الحصول على تقييم رقمي جيد والمحافظة عليه؟

للحصول على تقييم رقمي جيد ينصح بالآتي: دفع الالتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير، سداد الديون بدلًا من تجاهلها، لا تحصل على بطاقات ائتمانية كثيرة لا تحتاج إليها، حافظ على أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة.

ما العوامل التي تؤثر على التقييم الرقمي؟

نمط المدفوعات السابقة (مدى الإنتظام في السداد). الديون المستحقة. مدة التاريخ الائتماني. أنواع الائتمان الممنوحة.

ما فترات الإفصاح الخاصة بعملاء جدولة المديونية طبقًا لقواعد إفصاح البنك المركزي المصري؟

1- يتم الإفصاح عن جدولة المديونية القائمة للعميل بالتقرير الائتماني لحين قيام العميل بسداد آخر قسط متفق عليه مع البنك.

 2- عند قيام العميل بسداد آخر قسط مستحق بالجدولة يتم الإقرار عن العميل بسداد المديونية في إطار الجدولة ويتم عرضها على التقرير الائتماني كبيان تاريخي لمده ستة أشهر من تاريخ سداد آخر قسط مستحق بالجدولة.

( الجدولة هي: يُقصد بالجدولة قيام البنك - في إطار هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم خاصة الذي يواجه ظروفًا خارجة عن إرادته تؤثر على قدرته على الوفاء بالتزاماته في المواعيد المحددة - بالتفاوض مع عميله وتوقيع اتفاق معه بتعديل شروط الائتمان الممنوح له دون التنازل عن أية مستحقات للبنك عند الجدولة وألا يقل سعر العائد مستقبلًا بعد الجدولة عن سعر الائتمان والخصم).