كل ماتريد معرفتة عن رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN

رقم الحساب المصرفي الدولي "IBAN" هو نظام ترقيم دولي قياسي تم تطويره لتحديد حساب مصرفي خارجي ويبدأ الرقم برمز بلد يتكون من رقمين ثم رقمين متبوعًا بما يصل إلى خمسة أحرف أبجدية رقمية ومع ذلك لا يستبدل رقم الحساب المصرفي الدولي "IBAN" برقم حساب البنك الخاص لأنه يهدف فقط إلى تقديم معلومات إضافية تساعد في تحديد المدفوعات الخارجية.

وكانت البنوك في أوروبا أول من طورت الحساب الدولي المصرفي في الأصل لتبسيط المعاملات التي تنطوي على حسابات مصرفية من بلدان أخرى حيث يتم استخدام رقم الحساب بصيغة IBAN لتحديد الحساب الفردي الضالع في المعاملة الدولية ويعمل IBAN أيضًا كطريقة للتحقق من صحة تفاصيل المعاملة.

والنظام المصرفي المصري على أعتاب تطبيق الرقم المصرفي الدولي في البنوك المصرية وذلك ضمن خطوات حثيثة يتخذها البنك المركزي المصري بشكل مستمر لتطوير الأنظمة المصرفية كما يأتي ذلك انطلاقا من حرص البنك المركزي المصري لمواكبة أفضل وأحدث المعايير العالمية.

ولعل في الرقم المصرفي الدولي الكثير من الفوائد يرصدها "بانكير ":

1- الكفاءة الضريبية

تشتهر بعض المواقع الخارجية بمعدلات ضريبية منخفضة أو معدومة مما يجعلها خيارات مصرفية جذابة للوافدين على مستوى العالم عندما يتعلق الأمر بالادخار الضريبي.

وكصاحب حساب مصرفي خارجي لا يزال يتعين عليك دفع ضريبة على الفوائد المكتسبة من المدخرات الخارجية والفائدة على المدخرات يتم دفعها قبل خصم الضريبة وهذا بالطبع أكثر ملاءمة من خصم الضريبة قبل إضافة الفائدة.

ويمكن أن تكون الضرائب منطقة صعبة لأن التشريعات الضريبية تتغير باستمرار عبر كل من السلطات القضائية كما تعتمد المزايا الضريبية المحددة التي يحق لك الحصول عليها على ظروفك الشخصية.

2- راحة ومرونة أكبر

كما هو الحال مع أي حساب مصرفي محلي ستحتاج إلى تلبية متطلبات العناية الواجبة لفتح حساب خارجي ومع ذلك لن تحتاج إلى زيارة البنك شخصيًا حيث يمكن بعد ذلك الوصول إلى حسابك المصرفي الخارجي من أي مكان في العالم على راحتك سواء عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول.

وغالبًا ما تكون الحسابات المصرفية الدولية متاحة بعملات متعددة وهو أمر مناسب إذا كنت بحاجة إلى إجراء أو تلقي المدفوعات بعملات مختلفة وغالبًا ما تكون فائدة رئيسية للمقيمين الذين يعيشون ويعملون على مستوى العالم.

3- الاستثمار

يعد الاستثمار من حساب مصرفي دولي أمرًا مباشرًا نسبيًا ويمكن أن يمنحك الوصول إلى فرص الاستثمار التي قد لا تكون متاحة في بلدك الأصلي أو حيث تقيم حاليًا وهذه ميزة جذابة للمغتربين الذين يقودون أنماط الحياة الدولية.

وبناءً على وضعك قد يوفر لك الاستثمار من حساب خارجي العديد من المزايا بما في ذلك المزايا الضريبية وحماية الأصول وخصوصية أكبر ومع ذلك ضع في اعتبارك أن الاستثمار في الخارج يجذب المزيد من التدقيق التنظيمي وارتفاع التكاليف.

4- سهولة التحويل وانخفاض مخاطر الصرف

يمكن لأصحاب الحسابات المصرفية الدولية إجراء معاملات بأكثر من عملة واحدة بما في ذلك الجنيه الاسترليني واليورو والدولار الأمريكي.

وبالطبع تعتمد الرسوم وأسعار الصرف على البنك ونوع الحساب الذي تمتلكه ولكن مزايا وجود مدخراتك واستثماراتك في موقع خارجي آمن مع مزايا ضريبية ومكسب لجميع المغتربين.

5- الإقراض والائتمان

الخدمات المصرفية الدولية هي خدمة مصرفية خاصة بشكل فعال لذلك غالبًا ما تكون تسهيلات الإقراض والائتمان أكثر مرونة ومخصصة لاحتياجاتك الخاصة وقد تجد أنه يمكنك الوصول إلى معدلات رهن عقاري أكثر تنافسية خاصة إذا كان العقار في سوق سائد.

وتتمتع الخدمات المصرفية الدولية بالعديد من المزايا للوافدين وهي جديرة بالنظر فيها ومع ذلك كما هو الحال مع أي ترتيب مالي ، من الأفضل دائمًا التحدث إلى مستشار مالي قبل أن تغوص.

جدير بالذكر أنه يتم استخدام رقم IBAN عند إرسال التحويلات بين البنوك أو تحويل الأموال من بنك إلى آخر خاصة عبر الحدود الدولية وفي سجل البلدان التي تستخدم حاليًا نظام IBAN.

وهناك العديد من أمثلة الرقم المصرفي الدولي على النحو التالي: - ألبانيا: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 87411 - قبرص: CY 17 002 00128 00000012005276002 - الكويت: KW81CBKU0000000000001234560101 - النرويج: NO 93 8601 11179474

والولايات المتحدة الأمريكية وكندا دولتان لا تستخدمان نظام IBAN وهناك طريقتان قياسيتان معترف بهما دوليًا لتحديد الحسابات المصرفية عند إجراء تحويل من بلد إلى آخر:  - رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)  - رمز جمعية الاتصالات المالية بين البنوك في العالم (SWIFT)

ويتم استخدام رمز SWIFT لتحديد مصرف معين أثناء معاملة دولية في حين يتم استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لتحديد حساب فردي معني بالمعاملة الدولية وكلاهما يلعب دوراً أساسياً في حسن سير السوق المالية الدولية.

ويعمل نظام سويفت على إجراء محاولات مسبقة لتوحيد المعاملات المصرفية الدولية من خلال رقم الحساب المصرفي الدولي وتبقى الطريقة التي تتم بها غالبية التحويلات المالية الدولية وأحد الأسباب الرئيسية لذلك هو أن نظام المراسلة SWIFT يسمح للبنوك بمشاركة كمية كبيرة من البيانات المالية.

وتتضمن هذه البيانات حالة الحساب ومبالغ الخصم والائتمان والتفاصيل المتعلقة بتحويل الأموال وغالبًا ما تستخدم البنوك رمز معرّف المصرف "BIC" بدلاً من رمز SWIFT ومع ذلك يمكن استبدال الاثنين بسهولة وكلاهما يحتوي على مزيج من الحروف والأرقام وعمومًا يتراوح طوله بين ثمانية و11 حرفًا.

وتطور رقم الحساب المصرفي الدولي "IBAN" بعيدًا عن المعايير الوطنية المتباينة وغالبًا ما تؤدي الاستخدامات المتنوعة للأشكال الأبجدية الرقمية لتمثيل البنوك والفروع ورموز التوجيه وأرقام الحسابات المحددة إلى سوء التفسير و / أو إغفال المعلومات المهمة من المدفوعات.