كل ما تريد معرفته عن نظام التحويلات الجديد ISO 20022 في البنوك المصرية

أعلن البنك المركزي المصري بدء تطبيق معيار ISO 20022 الدولي الخاص برسائل السويفت في التحويلات المالية بين البنوك المصرية، في خطوة تستهدف تحديث البنية التحتية للمدفوعات وتعزيز كفاءة القطاع المصرفي بما يتوافق مع أحدث المعايير العالمية.

ما هو معيار ISO 20022؟

يُعد ISO 20022 معيارًا عالميًا موحدًا لتبادل الرسائل والبيانات المالية بين البنوك والمؤسسات المالية، ويعمل على تطوير طريقة إرسال واستقبال معلومات التحويلات المالية، بحيث تحتوي الرسائل على بيانات أكثر تفصيلًا ودقة مقارنة بالنظم التقليدية.

ويُستخدم المعيار حاليًا في العديد من الدول والأسواق المالية الكبرى حول العالم، كما اعتمدته شبكة "سويفت" الدولية تدريجيًا ضمن خطتها لتحديث المدفوعات العابرة للحدود.

لماذا تم تطبيق النظام الجديد؟

يهدف البنك المركزي المصري من خلال تطبيق ISO 20022 إلى:
رفع كفاءة وسرعة التسويات اللحظية بين البنوك.
تحسين جودة البيانات المصاحبة للتحويلات المالية.
تقليل الأخطاء الناتجة عن نقص أو عدم دقة المعلومات.
تعزيز الشفافية وإمكانية تتبع العمليات المالية بشكل أفضل.
دعم الخدمات المصرفية الحديثة مثل الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking).
تمكين البنوك من الاستفادة من تحليلات البيانات المتقدمة والذكاء الاصطناعي في تطوير خدماتها.

ما التغييرات التي ستحدث بعد تطبيقه؟

من المتوقع أن ينعكس تطبيق المعيار الجديد على القطاع المصرفي بعدة تغييرات مهمة، أبرزها:
رسائل تحويل أكثر تفصيلًا ستتضمن التحويلات بيانات أكثر وضوحًا عن المرسل والمستفيد والغرض من التحويل، ما يسهل معالجة العمليات ومراجعتها.

تقليل الأخطاء والتأخير لأن النظام يعتمد على هيكل موحد للبيانات، ستنخفض نسبة الأخطاء المرتبطة بإدخال المعلومات أو اختلاف صيغ الرسائل بين البنوك.
سرعة أكبر في تنفيذ التسويات يساعد المعيار الجديد على تسريع معالجة التحويلات المحلية والدولية وتحسين كفاءة أنظمة الدفع.
تعزيز مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية توفر البيانات الإضافية المصاحبة للمعاملات قدرة أكبر على تتبع العمليات المشبوهة وتحليلها.
إطلاق خدمات مالية جديدة يتيح النظام للبنوك تطوير منتجات مبتكرة تعتمد على تبادل البيانات بشكل أكثر مرونة، مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والحلول الرقمية المتقدمة.

هل سيشعر العملاء بتغيير مباشر؟

لن يشعر معظم العملاء بتغيير كبير في طريقة إجراء التحويلات البنكية اليومية، إذ إن التحديث يتركز بالأساس على البنية التحتية وأنظمة تبادل الرسائل بين البنوك.

لكن على المدى المتوسط والطويل، من المتوقع أن يستفيد العملاء من:
سرعة أكبر في تنفيذ التحويلات.
دقة أعلى في البيانات.
خدمات مصرفية رقمية أكثر تطورًا.
تحسين تجربة العملاء في التعاملات البنكية المحلية والدولية.

ويأتي تطبيق ISO 20022 ضمن استراتيجية البنك المركزي المصري لتطوير نظم الدفع وتعزيز التحول الرقمي، بما يساهم في بناء قطاع مصرفي أكثر كفاءة وقدرة على مواكبة التطورات العالمية.