فيتش: جودة الأصول يؤثر على تصنيفات جدوى البنوك الإماراتية

قالت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني في تقرير جديد إن تزايد مخاطر تدهور جودة الأصول هو التهديد الرئيسي لتصنيفات الجدوى للبنوك الإماراتية في 2021-2022.

وستضعف جودة الأصول حيث يواجه المقترضون ضغوطًا من الاضطراب الاقتصادي المستمر المرتبط بالوباء ، وانخفاض أسعار النفط وانتهاء إجازات الدفع ولكننا نتوقع أن تظل السيولة سليمة وأن الاحتياطيات الرأسمالية كافية لمواجهة المخاطر.

  وأضافت أن تصنيفات البنوك الإماراتية المتخلفة عن السداد على المدى الطويل ، والتي يقودها جميعًا الدعم السيادي أو المؤسسي ، تعتمد في الغالب على نظرة مستقبلية مستقرة ، مما يعكس إما التوقعات بشأن التصنيف السيادي أو التوقعات الخاصة بالتصنيف السيادي للشركة الأم.

وتدهورت مقاييس جودة الأصول بشكل معتدل بحلول نهاية الربع الثالث من عام 2020. بلغ متوسط نسبة قروض المرحلة الثالثة 5.6٪ (نهاية عام 2019: 4.4٪) لأكبر ستة بنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة باستثناء بنك HSBC الشرق الأوسط. كما زادت نسب قروض المرحلة الثانية بشكل طفيف.

ومع ذلك ، فإن هذه النسب لا تشير حتى الآن إلى المدى المحتمل لتدهور جودة الأصول لأنها تستفيد من برامج تأجيل القروض وتدابير التحمل ، مما يمنح البنوك بعض المرونة في تصنيف القروض.

وقالت "فيتش": نتوقع زيادة قروض المشاكل المحتملة (قروض المرحلة 3 والمرحلة 2) في 2021-2022 بعد انتهاء إجراءات دعم المقترض وتحمله في نهاية يونيو 2021 ونتوقع أيضًا زيادة في القروض المعاد هيكلتها والقطاعات الدورية ، بما في ذلك العقارات والبناء تمثل التجارة والصناعة خطرًا رئيسيًا على جودة الأصول ، حيث تمثل حوالي 33٪ من قروض القطاع في نهاية الربع الثالث من عام 2020 كما تواجه قروض التجزئة (19٪ من إجمالي قروض القطاع) ضغوطًا في سوق العمل الأضعف ".

ويجب أن تظل الاحتياطيات الرأسمالية كافية في 2021-22 ، مدعومة بتوليد رأس مال داخلي لا يزال معقولاً ، ونمو قروض صامت ، وبعض المرونة في مدفوعات الأرباح وأن التمويل مستقر بشكل عام ومعظمه من الودائع ، بما في ذلك نسبة عالية من ودائع الحكومة والكيانات المرتبطة بالحكومة ، مدعومة بإصدار الديون السيادية.