هل الشيك يضمن حقك لو سلفت مبلغ لأي شخص؟
في المعاملات المالية، يعتبر الشيك أداة دفع شائعة تستخدم لضمان سداد الديون، ولكن في القانون المصري، هل يضمن الشيك حقك إذا أقرضت مبلغًا لشخص آخر؟.
ولفهم ذلك، يجب استعراض مفهوم الشيك، دوره كضمان، والإجراءات القانونية المتبعة في حالة عدم السداد، وهو ما نقدمه لك في هذا التقرير من “بانكير”.
مفهوم الشيك في القانون المصري
الشيك هو ورقة تجارية تتضمن أمرًا من الساحب (مصدر الشيك) إلى المسحوب عليه (البنك) بدفع مبلغ محدد للمستفيد.
ووفقًا للقانون المصري، يعد الشيك أداة وفاء مستحقة الدفع عند الاطلاع، مما يعني أنه يستخدم كوسيلة لسداد الديون فور تقديمه للبنك.
الشيك كضمان للديون
وفي بعض الحالات، يستخدم الشيك كضمان لسداد الديون، وعلى سبيل المثال عند إقراض شخص مبلغًا من المال، قد يطلب الدائن من المدين تحرير شيك بالمبلغ المستحق كضمان للسداد.
وهذا الإجراء يمنح الدائن شعورًا بالأمان، حيث يمكنه تقديم الشيك للبنك في تاريخ الاستحقاق واستلام المبلغ المستحق.
الإجراءات القانونية لرفع شيك
وإذا قام المدين بتحرير شيك بدون رصيد كافٍ لتغطيته، يعتبر ذلك جريمة يعاقب عليها القانون المصري، وفي هذه الحالة، يمكن للدائن اتخاذ الخطوات التالية:
- التوجه للبنك: عند تقديم الشيك للبنك وعدم وجود رصيد كافٍ، يحصل الدائن على شهادة من البنك تثبت ذلك.
- تحرير محضر في قسم الشرطة: باستخدام شهادة البنك، يمكن للدائن تحرير محضر إثبات حالة في قسم الشرطة المختص.
- رفع دعوى قضائية: بناءً على المحضر، يمكن للدائن رفع دعوى قضائية ضد المدين بتهمة تحرير شيك بدون رصيد.
عقوبة تحرير شيك بدون رصيد
ووفقًا للمادة 534 من قانون التجارة المصري، يعاقب بالحبس أو الغرامة أو بإحدى هاتين العقوبتين كل من أصدر شيكًا ليس له مقابل وفاء قائم وقابل للسحب.
كما تتراوح العقوبة بين الحبس لمدة لا تزيد على سنة وغرامة لا تجاوز 5,000 جنيه، أو بإحدى هاتين العقوبتين، بالإضافة لدفع مبلغ الشيك.
مقارنة بين الشيك وإيصال الأمانة
وإيصال الأمانة هو وثيقة يقر فيها المدين بتسلمه مبلغًا من المال من الدائن، مع التعهد برده أو تسليمه لطرف ثالث، حيث يعتبر إيصال الأمانة أداة قانونية قوية لضمان الحقوق، خاصة في حالة عدم وجود ضمانات أخرى.
ولكن لكل من الشيك وإيصال الأمانة عيوبه ومميزاته، وهي على النحو التالي:
مزايا الشيك
- سهولة التحصيل: يمكن للمستفيد صرف الشيك مباشرة من البنك، مما يوفر وسيلة سريعة للحصول على المبلغ المستحق.
- قوة قانونية: الشيك يعتبر أداة وفاء، وتحريره بدون رصيد كافٍ يعد جريمة يعاقب عليها القانون.
عيوب الشيك
- صعوبة الحصول عليه: ليس كل الأفراد يمتلكون دفاتر شيكات، حيث يتطلب ذلك حسابًا بنكيًا وشروطًا خاصة.
- إمكانية المراوغة: في حالة عدم وجود رصيد كافٍ، قد يلجأ المدين إلى المماطلة، مما يؤخر حصول الدائن على حقه.
مزايا إيصال الأمانة
- سهولة التحرير: يمكن كتابة إيصال الأمانة بخط اليد أو باستخدام نماذج متوفرة، دون الحاجة إلى إجراءات بنكية.
- قوة العقوبة: في حالة عدم الوفاء، يعتبر ذلك جريمة خيانة أمانة، وعقوبتها الحبس الوجوبي، مما يشكل رادعًا قويًا للمدين.
عيوب إيصال الأمانة
- إثبات التسليم: إذا تمكن المدين من إثبات عدم تسلمه للمبلغ المذكور، قد يحصل على حكم بالبراءة.
- إمكانية التلاعب: قد يلجأ بعض المدينين إلى التلاعب أو التزوير لإثبات سداد المبلغ أو عدم استلامه.
نصائح للدائنين لضمان أموالهم
- التحقق من هوية المدين: قبل إقراض أي مبلغ، تأكد من هوية المدين ومصداقيته.
- تحرير أكثر من وثيقة: إذا كان مبلغ الدين كبير يجب تحرير أكثر من وثيقه تثبت الدين وتقسيم المبلغ.
- الاحتفاظ بالوثائق: احتفظ بنسخ من الشيكات وأي مستندات أخرى تتعلق بالمعاملة.
- استشارة محامٍ: في حالة الشك أو التعقيدات، يفضل استشارة محامٍ مختص لضمان حماية حقوقك.
وفي القانون المصري، يعتبر الشيك أداة فعالة لضمان حقوق الدائنين عند إقراض الأموال، ومع ذلك يجب على الدائنين اتخاذ الاحتياطات اللازمة والتأكد من قدرة المدين على السداد لتجنب التعرض لمشاكل قانونية.
