تقارير: بعد مرور عام على إنقاذ كريدي سويس لا تزال البنوك معرضة للخطر

بعد مرور عام على الأزمة المصرفية التي أسقطت بنك كريدي سويس، لا تزال السلطات تدرس كيفية إصلاح نقاط الضعف لدى المقرضين - بما في ذلك في سويسرا، حيث أدى استحواذ بنك يو بي إس المنافس على البنك إلى خلق عملاق، وفقا لرويترز.

وأدت عملية الإنقاذ التي رعتها الحكومة السويسرية لبنك Credit Suisse والبنوك الأمريكية في مارس 2023 إلى إخماد النيران الفورية التي أشعلها تهافت المستثمرين على بنك وادي السيليكون الأمريكي غير المعروف.

لكن المنظمين والمشرعين بدأوا للتو في معالجة الكيفية التي يمكن بها للبنوك أن تتحمل بشكل أفضل تدفق الودائع، وما إذا كانت بحاجة إلى وصول أسهل إلى الأموال الطارئة.

وحذرت هيئة رقابية مالية عالمية رفيعة المستوى مؤخرًا من ضرورة قيام سويسرا بتعزيز ضوابطها المصرفية، مما يسلط الضوء على المخاطر التي قد يشكلها فشل بنك UBS - أحد أكبر البنوك في العالم الآن - على النظام المالي.

ولم تفعل القواعد التي تم تطبيقها بعد الأزمة المالية عام 2008 الكثير لتفادي الانهيار الذي حدث العام الماضي، حيث قام العملاء بسحب أموالهم من البنوك بسرعة غير مسبوقة.

وكانت إحدى نقاط الضعف الرئيسية التي ظهرت في العام الماضي هي أن متطلبات السيولة لدى البنوك أثبتت أنها غير كافية وشهد بنك كريدي سويس خروج مليارات من الودائع في غضون أيام، مما أدى إلى استهلاك ما بدا أنه احتياطيات نقدية مريحة.

وأصبح ما يسمى بنسبة تغطية السيولة (LCR)، التي تم تقديمها بعد الأزمة المالية عام 2008، مؤشرا رئيسيا لقدرة البنوك على تلبية الطلبات النقدية.

وتتطلب معدلات تغطية السيولة من البنوك الاحتفاظ بما يكفي من الأصول التي يمكن استبدالها بالنقد للتغلب على ضغوط السيولة الكبيرة على مدار 30 يومًا.

ويناقش المنظمون الأوروبيون ما إذا كان ينبغي تقصير فترة الضغط الحاد لقياس الاحتياطيات التي تحتاجها البنوك خلال أطر زمنية أقصر، مثل أسبوع أو أسبوعين، وفقا لشخص مطلع على المناقشات ومن شأن هذه الخطوة أن تعكس دعوات القائم بأعمال مراقب العملة في الولايات المتحدة، مايكل هسو، الذي دعا أيضًا إلى نسبة جديدة لتغطية التوتر على مدى خمسة أيام.

وفي سويسرا، تركز النقاش التنظيمي على كيفية جعل القروض الطارئة متاحة على نطاق أوسع وعند الاقتراض من البنوك المركزية، يحتاج المقرضون إلى تقديم أصول معينة في المقابل، والمعروفة أيضًا باسم الضمانات، والتي يجب أن تكون سهلة التسعير والبيع في الأسواق المالية. وهذا يحمي دافعي الضرائب في حالة عدم قدرة المُقرض على السداد.

ومع معاناة بنك كريدي سويس من تدفقات خارجة غير مسبوقة، نفد البنك من الأوراق المالية للتعهد بها للبنك الوطني السويسري، مما اضطر البنك المركزي إلى تقديم النقد للمقرض المتعثر دون ضمان.

وقد دعت مجموعة من الخبراء البنك الوطني السويسري إلى قبول مجموعة أوسع من الأصول، بما في ذلك قروض الشركات والقروض المدعومة بالأوراق المالية.

وقال البنك الوطني السويسري إن مجموعة الضمانات المؤهلة تتم مراجعتها بشكل مستمر ويتم تطويرها من خلال الحوار مع البنوك.

وإن الميزانية العمومية التي يفرضها بنك يو بي إس والتي تزيد على 1.6 تريليون دولار، أي ما يقرب من ضعف حجم الاقتصاد السويسري، تدفع البلاد إلى مراجعة قواعدها التي تعتبر أكبر من أن يُسمَح لها بالإفلاس، وهي حزمة من القواعد التنظيمية التي تعمل على ضبط البنوك ذات الأهمية النظامية.