مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: كان ينبغي بذل المزيد من الجهد للإشراف على First Republic

اعترفت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بأنه كان ينبغي عليها تعزيز الرقابة على بنك فيرست ريبابليك قبل فشل المقرض في مايو.

وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في تقرير إنها لم تأخذ في الاعتبار بشكل مناسب المستويات العالية للودائع غير المؤمنة لدى البنك أو التعرض للتغيرات في أسعار الفائدة. وقالت الوكالة أيضًا إن مقدار الوقت المخصص للممتحنين للبنك انخفض على الرغم من التوسع الكبير الذي حققته First Republic.

كان فشل First Republic في الأول من مايو هو ثاني أكبر فشل في تاريخ البنوك الأمريكية. وفي صفقة توسطت فيها الحكومة، اشترت شركة جيه بي مورجان تشيس وشركاه البنك ودخلت في اتفاقية لتقاسم الخسائر مع مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.

مثل المقرضين الإقليميين الآخرين، وجد البنك الذي يقع مقره في سان فرانسيسكو نفسه يتعرض لضغوط في وقت سابق من هذا العام بعد أن رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لمحاربة التضخم، مما أضر بقيمة السندات والقروض التي حصلت عليها First Republic عندما كانت أسعار الفائدة منخفضة وفي الوقت نفسه فر المودعون، أولاً بحثاً عن عوائد أفضل ثم خوفاً، مع انتشار المخاوف بشأن صحة البنك.

وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في تقريرها إن هناك "فرصًا لنهج أكثر شمولية للإشراف على البنك".

وأضافت أن "الانتقادات الأكبر لضعف First Republic أمام مخاطر أسعار الفائدة والاعتماد على مستوى عالٍ من الودائع غير المؤمنة، ربما دفعت أيضًا إلى خفض التصنيف" إلى التصنيف الرئيسي الذي أعطته للبنك في عام 2021.

وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إنه بين عامي 2018 و2023، انخفض عدد الساعات التي خصصها فاحصو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لـ First Republic بنسبة 11٪ ,لكن حجم البنك تضاعف خلال الفترة نفسها، وفقا للجهة التنظيمية.

وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: "على الرغم من أننا لا نتوقع أن توازي ساعات الفحص نمو الأصول، وبينما يمكن أن تكون هناك تفسيرات مثل كفاءة الفحص، على السطح، يبدو هذا الاتجاه غير بديهي وربما يستدعي تفسيرًا أكبر في الخطط الإشرافية السنوية".

وفي نهج أكثر شمولية للإشراف، كان من الممكن أن يقوم فرع الإشراف على البنوك الكبيرة التابع للهيئة التنظيمية وقيادة المقر الرئيسي بدور أكبر للمساعدة في تحدي افتراضات واستراتيجيات إدارة البنك، وتقديم رؤية أوسع لمخاطر الصناعة، وفقًا للتقرير.

وقالت الهيئة الرقابية إنه ليس من الواضح ما إذا كان المزيد من الرقابة كان سيمنع انهيار First Republic. ومع ذلك، قالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية إن "الإجراء الهادف" للتخفيف من مخاطر أسعار الفائدة ومعالجة تركيزات التمويل كان من شأنه أن يجعل البنك أكثر مرونة وأقل عرضة للضغوط التي عصفت بالقطاع في مارس.

بالإضافة إلى مراجعة إشرافها، اقترحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تغييرات على الطريقة التي يتم بها الإشراف على البنوك، بما في ذلك تكثيف تخطيط القرار وزيادة رأس المال لتعويض الخسائر.