إطلاق أول برنامج مدفوعات سريعة في جنوب إفريقيا

في مارس 2023 ، أعلن البنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا (SARB) عن إطلاق PayShap ، وهي منصة دفع سريعة في الوقت الفعلي تهدف إلى تقديم خيارات دفع أكثر أمانًا وأسرع وأكثر ملاءمة لجنوب إفريقيا.

PayShap هو نتاج تعاون واسع النطاق ، مدفوعًا من BankservAfrica ، و Payments Association في جنوب إفريقيا والمجتمع المصرفي في جنوب إفريقيا ، بهدف تحديث صناعة المدفوعات الوطنية. وهو متجذر في برنامج المدفوعات السريعة التابع لـ SARB ، كجزء من إستراتيجية رؤية 2025 لإصلاح إطار نظام الدفع الوطني في جنوب إفريقيا.

أشار SARB إلى أن PayShap ستقدم في النهاية خدمة دفع فورية فعالة من حيث التكلفة عبر البنوك ، وخدمة وكيل لتضمين التفاصيل المصرفية للمستخدم ، وخدمة طلب الدفع ، بالإضافة إلى دعم العديد من حالات استخدام مدفوعات التجزئة المعروفة. تعالج الخدمة أيضًا الثغرات في قابلية التشغيل البيني لأنظمة الدفع المصرفية من خلال تنفيذ المعاملات المقاصة على منصة مدفوعات فورية.

تتمثل إحدى الفوائد الملموسة للمستخدمين اليوم في تقليل المعلومات المطلوبة للمدفوعات. في مرحلته الأولية ، سيتمكن مستخدمو PayShap من الوصول إلى ميزة الدفع في الوقت الفعلي من أجل الدفع للمستلمين على الفور ، إما باستخدام بياناتهم المصرفية أو بالوكالة عبر معرف فريد يسمى ShapID. يمكن أن يكون ShapID الخاص بشخص ما ، على سبيل المثال ، رقم هاتف محمول ، أو رقم تعريف أنشأه البنك ، يُستخدم كوكيل لتفاصيله المصرفية الكاملة. تُعد مشاركة هذه المعرفات واستخدامها أسهل بكثير من ، على سبيل المثال ، التفاصيل المرهقة اللازمة لعمليات تحويل الأموال الإلكترونية ، والتي لا تزال تتطلب إدخالات يدوية للمعلومات مثل رموز الفروع واسم المدفوع لأمره وتفاصيل الحساب.

نظرًا لأن PayShap هو مشروع على مستوى القطاع ، فهو أيضًا سهل الوصول إلى نطاق أوسع من عملاء جنوب إفريقيا ، حيث كانت السرعة في المدفوعات الإلكترونية متاحة فقط لحاملي بطاقات الائتمان ، أو مستخدمي موفري حلول الدفع أو مقدمي الخدمات المصرفية المفتوحة ، على سبيل المثال. 

وتهدف PayShap أيضًا إلى تقليل استخدام النقد في المعاملات الصغيرة ، وهي خطوة مهمة في اقتصاد مثل اقتصاد جنوب إفريقيا. تشير التقديرات الأخيرة في تقرير المدفوعات العالمية لعام 2020 إلى أن أكثر من نصف المدفوعات العالمية لا تزال قائمة على النقد ، وفي الاقتصاد غير الرسمي يرتفع هذا إلى ما يقرب من 90٪. عند الإطلاق ، تم التأكيد على أن PayShap ستعالج تخليصًا في الوقت الفعلي للمعاملات منخفضة القيمة إلى حد أقصى قدره 3000 راند جنوب أفريقي.

وستشهد المرحلة التالية من الخدمة إطلاق وظيفة طلب الدفع ، والتي ستسمح للمستخدمين ببدء طلب للدفع ثم استلام الأموال بأمان على الفور تقريبًا في حسابهم المصرفي. يستخدم PayShap "نظام الدفع بالدفع" بدلاً من "السحب المدين" ، مما يعني أن مستلم الدفع في النظام سيحتفظ بالسيطرة على استلام الدفعة ، مما يجعل المعاملات أكثر أمانًا وأمانًا. ستتم معالجة المدفوعات عن طريق BankservAfrica ، وهي في الأساس غرفة مقاصة آلية وستكون الخدمة أرخص من المعاملات المصرفية المعتادة.

سيؤدي تطبيق PayShap أيضًا إلى تحسين الالتزام بأفضل الممارسات العالمية للاتصالات المالية. في العام الماضي ، اعتمد بنك SARB والبنوك المشاركة وغيرها من البنى التحتية للأسواق المالية معيار المنظمة الدولية للتوحيد القياسي للرسائل المالية (ISO 20022) للمدفوعات عالية القيمة في السوق المحلية ، كما أن منصة PayShap متوافقة تمامًا مع ISO 20022.

وتوفر الرسائل المالية ISO 20022 اتصالات منظمة وغنية بالبيانات يتم تبادلها بسهولة أكبر بين الشركات والأنظمة المصرفية. بحلول عام 2025 ، ستكون معظم العملات الاحتياطية الرئيسية قد انتقلت إلى ISO 20022 حيث أصبحت معيار المراسلة الفعلي لهذه الأنواع من المعاملات وأن تكون جزءًا من هذا التنسيق العالمي سيعزز قدرة جنوب إفريقيا على المشاركة في هذا النظام البيئي الأوسع عند ظهوره.