لماذا لا يستخدم العديد من عملاء الخدمات المصرفية منتجات الاستثمار المستدامة

تتفاعل العديد من البنوك مع تغير المناخ والمشاكل المجتمعية مع منتجات الاستثمار المستدامة وتظهر دراسة حديثة سبب عدم استخدام العديد من عملاء الخدمات المصرفية الخاصة لهذه المنتجات.

وأصبحت الاستدامة موضوعًا يتم الحديث عنه كثيرًا ، وفي السنوات الأخيرة ، وسعت البنوك بشكل متزايد نطاق منتجاتها في هذا المجال.

ومع ذلك ، لا يستثمر سوى عدد قليل من عملاء الخدمات المصرفية الخاصة في الاستثمارات المستدامة ، كما يوضح تقرير الخدمات المصرفية الخاصة لشركة LGT وهذا على الرغم من حقيقة أن الاستثمار في مثل هذه المنتجات يمكن أن يكون مفيدًا للغاية.

- الاعتقاد الخاطئ بأن العوائد منخفضة

في بداية عام 2020 ، تم استثمار ما متوسطه 5 في المائة فقط من إجمالي الأصول المستثمرة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة في سويسرا والنمسا وألمانيا بشكل مستدام وبالإضافة إلى ذلك ، ذكر حوالي ثلث المستثمرين أنه ليس لديهم استثمارات مستدامة على الإطلاق.

والشيء الأكثر إثارة للدهشة هو أن هذه الأرقام بالكاد تغيرت منذ عام 2016 فلماذا يتجنب العملاء الأثرياء استراتيجيات الاستثمار المستدام؟

ووفقًا للدراسة ، فإن العوائد المتوقعة هي أحد الأسباب: يعتقد حوالي 30 بالمائة من عملاء الخدمات المصرفية الخاصة أن العائد على الاستثمارات المستدامة أقل من الاستثمارات التقليدية ويعتقد حوالي 5 في المائة فقط من المستجيبين أن العائد على الاستثمارات المستدامة أعلى.

وقال يقول هاينريش هنكل ، الرئيس التنفيذي لبنك إل جي تي سويسرا إنه يبدو أن البنوك لم تنجح بشكل كامل بعد في تزويد المستثمرين بحقائق مهمة حول الاستثمارات المستدامة وتوقعات انخفاض العائدات هي فكرة خاطئة مستمرة حول هذه الاستثمارات ويمكن للمعلومات المناسبة أن تحسن إدراك العملاء 

- المشكلة ليست قلة الاهتمام بل الطرح

على الرغم من تحفظاتهم بشأن العائدات ، يتمتع عملاء الخدمات المصرفية الخاصة بمستوى عالٍ من الوعي بالاستدامة ويهتمون عمومًا بالاستثمارات المستدامة: أشار 83٪ من المستجيبين إلى أن الدمار البيئي وتغير المناخ يمثلان مشاكل خطيرة ، ويشعر 75٪ أن الفجوة بين الأغنياء والفقراء يسببون مشاكل كبيرة في المجتمع.

ويعتقد ما يقرب من نصف المستثمرين من أصحاب الثروات العالية أن بنكهم يجب أن يكون بالتأكيد لديه عرض في مجال الاستدامة.  و٪ يوافقون على أن البنوك والشركات يجب أن تكون أكثر وعياً بالاستدامة ولا يبدو أن السعر يمثل مشكلة كبيرة حيث يعتقد 17 في المائة فقط من عملاء الخدمات المصرفية الخاصة أن الاستثمارات المستدامة باهظة الثمن مقارنة بمنتجات الاستثمار الأخرى.

وتكمن المشكلة الحقيقية في أن ما يزيد قليلاً عن نصف المستثمرين فقط يعتقدون أن الاستثمارات المستدامة من شأنها أن تساعد حقًا في وضع معايير عمل أخلاقية أو تحسين الظروف الاجتماعية أو تقديم مساهمة مهمة في حماية البيئة والمناخ.

ومن المحتمل أن تُعزى هذه الآراء إلى الافتقار إلى المعرفة بتأثير الاستثمارات المستدامة ، ويبدو أن البنوك مسؤولة جزئيًا عن هذا حيث أن ثلث المستثمرين فقط أوصوا باستثمارات مستدامة من قبل مديري العلاقات ، وخُمسهم فقط على دراية بها.

ولذلك يبدو أن عدم الاهتمام ليس السبب في حقيقة أن المستثمرين ليسوا مستثمرين بشكل أكثر استدامة ، ولكن المشكلة تكمن بدلاً من ذلك في نقص المعلومات التي تقدمها البنوك حول هذه المنتجات.

وبالتالي ، فإن مصداقية البنوك في هذا المجال منخفضة أيضًا حيث يعتقد 63 بالمائة من المستجيبين أن البنوك لا تستخدم سوى علامة الاستدامة لتحسين صورتها. ينظر المستثمرون من أصحاب الثروات الكبيرة إلى موضوع الاستدامة في البنوك على أنه كلمات فارغة لا تتبعها إجراءات (انظر الشكل 2).

وأكد خبراء أنه تحتاج البنوك إلى العمل بجدية أكبر لتشجيع التغيير في طريقة تفكير عملائها في هذا الأمر.

- استمرار الشكوك - خاصة بين الرجال

وتشير نتائج الدراسة الإضافية إلى أن المهمة التي تنتظر البنوك لن تكون سهلة حيث يعتقد 41 بالمائة من عملاء البنوك الذين شملهم الاستطلاع أن الاستدامة موضوع يجب التعامل معه في المقام الأول من قبل السياسيين وليس من قبل المستثمرين الأفراد ويشعر 35 في المائة ممن شملهم الاستطلاع أن الاستدامة موضوع شائع يحظى باهتمام كبير (2018: 27 في المائة).

ومع ذلك ، تقدم المستثمرات بصيصًا واحدًا من الأمل ولديهن عمومًا نظرة أكثر إيجابية للاستثمارات المستدامة من الرجال - وفي كثير من الأحيان يعتبرون الاستدامة موضوعًا مهمًا يجب أن تهتم به البنوك والشركات أيضًا (متوسط مستوى الاتفاق: 8.1 مقابل 7.5 للرجال).

وكما أن النساء أكثر اقتناعًا بتأثير استثماراتهن الخاصة (6.8 مقابل 5.9 للرجال) وغالبًا ما يعتبرن الاستثمارات المستدامة موضوعًا شائعًا لا يهمهن (5.3 مقابل 5.7 للرجال) ولذلك ليس من المستغرب أن يتم استثمار النساء بشكل متزايد في الاستثمارات المستدامة - 10٪ من عملاء الخدمات المصرفية الخاصة يستثمرون بشكل مستدام بنسبة 50٪ أو أكثر من أصولهم.