كيف ستواجه البنوك زحف عمالقة التكنولوجيا جوجل وفيس بوك نحو الخدمات المالية

مع تأثير تداعيات أزمة كورونا على العديد من جوانب حياتنا إلى رقمية فأكد الخبراء أنه حان الوقت الآن للبنوك الرقمية للابتكار وإثبات قيمتها وربما يكون هذا هو الوقت المناسب للبنوك الرقمية للبدء في إظهار قيمها وتحدي البنوك الكبرى في العالم.

وتداولت تقارير أخيرة من Google حول شراكتها مع BBVA وسبعة بنوك أخرى وإطلاق Facebook لـF2 ، أن هذه الشركات جادة بشأن دخول الخدمات المالية التكنولوجية.

وأعلن عمالقة التكنولوجيا هؤلاء عن حسابات بنكية ومنصات مدفوعات جديدة من خلال Google Pay و Facebook و WhatsApp و Instagram.

وعلى مدار المائة عام الماضية كان هناك عدد قليل جدًا من التغييرات الأساسية في الخدمات المصرفية التي أثرت على متوسط تجربة العميل وأتاح ظهور أجهزة الصراف الآلي في عام 1969 للناس إمكانية الوصول إلى أموالهم دون الحاجة إلى الانتظار في طابور طويل لرؤية الصراف.

وفي أواخر التسعينيات ، عندما تحولت شبكة الويب العالمية إلى الإنترنت ، أدى إطلاق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى جعل العديد من الوظائف التقليدية للفرع بالية ، مما أدى في الوقت نفسه إلى وضع الأساس لطريقة جديدة للتعامل المصرفي.

أما في عالم الشركات ، تقف القروض وراء كل شيء ، من مشاريع البناء الكبيرة وخطوط أنابيب النفط والغاز إلى عمليات الدمج والاستحواذ وللبقاء في المنافسة ، تقدم البنوك قروض الشركات بأسعار فائدة مخفضة ووبدلاً من استيعاب التخفيض في التكاليف، قاموا بتقليل الفائدة التي يدفعونها لعملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية.

وقبل بضع سنوات ، لاحظ مؤسسو الشركات الناشئة ارتفاعًا في التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية ومنصات الدفع الرقمية وأطلقوا نهجا جديدا للخدمات المالية وخططوا لتصميم ميزات مع وضع حياة المستخدم اليومية في الاعتبار كما وعدت البنوك الرقمية برسوم مخفضة للسحب على المكشوف ، وبدون متطلبات حد أدنى للرصيد ، وزيارات مجانية إلى أجهزة الصراف الآلي ، كل ذلك بهدف أن يكون البنك للجيل القادم.

ومع اعتماد هذه المنصات الجديدة على نطاق واسع بدأ جيل الألفية في اتخاذ مسار مختلف عن جيل آبائهم ورفض جيل الألفية الأصغر سنًا بطاقات الائتمان واستخدموا بدلاً من ذلك بطاقة الخصم الخاصة بهم للمشتريات وبدلاً من كتابة الشيكات ، يستخدمون تطبيقات P2P مثل Venmo وتخلى الكثيرون أيضًا عن حساب التوفير التقليدي وبدلاً من ذلك ، يبحثون عن فرص لكسب مكافآت على إنفاقهم من خلال استرداد النقود والخصومات والمكافآت الأخرى غير التقليدية.

وفي بعض دول العالم أنشأت التطبيقات الفائقة قطاعًا تجاريًا جديدًا تمامًا غيّر طريقة تواصل المشترين والبائعين ، وكيفية شراء المنتجات.

وبدأ WeChat كتطبيق مراسلة ولكنه نما ليصبح نظامًا أساسيًا يحتوي على تطبيقات دقيقة للتسوق ، والسفر ، وركوب الخيل ، وتوصيل الطعام ، والترفيه ، والتواصل ، والرسائل ، وغير ذلك الكثير..

وترى بعض البنوك الرقمية إمكانية وجود منافسين في الأفق وقد أنشأت نموذجًا مصرفيًا يمكنه الوقوف بمفرده ضد تطبيق عالمي فائق وترى أكبر الشركات في العالم ، الحاجة إلى تبسيط الخدمات المالية وتقديم طرق بديلة للأفراد للاستفادة من إنفاقهم.

وقال خبراء إننا نشهد بالفعل تغييرًا يحدث في الصناعة اليوم ، مدفوعًا بشكل كبير من قبل لاعبين جدد ومبتكرين يقدمون للعملاء طرقًا أبسط وأكثر مرونة لإدارة أموالهم في أي وقت وفي أي مكان وسيدخل المزيد من اللاعبين إلى السوق ، وستستثمر المزيد من البنوك التقليدية في تسريع جهود الرقمنة ولن ينجح الجميع ، خاصة وأن الصناعة تزداد تنافسية وأولئك الذين لديهم منتج قوي ونموذج عمل سليم سيكون لديهم ميزة ولكن في النهاية ، سيستفيد العملاء من شفافية أكبر وتكاليف أقل ومنتجات أكثر ابتكارًا بشكل عام.

ويشهد العالم الآن خطوات جادة في الخدمات المصرفية تأتي من Google يجلب استثمار الشركة في JIO Platforms معها إمكانية تطبيق فائق يجمع بين شبكة Google ونظام التشغيل ومتجر التطبيقات والشبكات الاجتماعية ومنصات الرسائل على Facebook ولذا فإن ما سيبدأ بمنصات JIO يمكن أن يتطور إلى شيء لم تكن مجموعة البنوك الرقمية مجهزة للمنافسة ضده وفي النهاية سلب فرصتها لتكون بنوك الجيل القادم ويوجد بالفعل 2.5 مليار هاتف Android نشط على مستوى العالم ، ولديها بالفعل جمهور هائل من المستخدمين المحتملين وكمية لا تصدق من البيانات للكشف عما يريدون حقًا.

وبشكل عام ، تُظهر إعلانات Facebook و Google الأخيرة نية الشركة للبناء على الأساس القوي لكل منهما وجعل المدفوعات أقرب إلى الأنشطة اليومية لمستخدميها.

وللتغلب على هذه المنافسة المحتملة ، يجب على البنوك الرقمية العودة إلى مجموعات العروض التقديمية الأصلية للعثور على الإلهام والتوصل إلى طرق للوفاء بوعودها الأصلية.

وأوضح الخبراء أن البنوك الرقمية والتقليدية التي ستفوز هي تلك التي تجد طريقة لدمج الشبكات الاجتماعية والرسائل ، والتجارة ، والخدمات المصرفية وهذه هي الطريقة التي يمكنهم بها التواصل مع الحياة اليومية لمستخدميهم.