ماذا يعنى القرض الشخصى  والطريقة الصحيحة للحصول على موافقة البنك ؟

القروض هي اتفاق بين طرفين ويلتزم الطرف الأول بتسليم الثاني مبلغًا من المال وفق شروط وإجراءات محددة ويتعهد الطرف الثاني برد المبلغ وتتنوع القروض بين "قروض شخصية، قروض ائتمانية, قروض العقارات، قروض شراء السيارة".

وفى القرير التالى يعرض " بانكير"  التعريف الصحيح للقرض الشخصى ومدة القرض وكيف يمكن سدادة .

القرض الشخصي

القرض الشخصي هو قرض نقدي يهدف إلى تلبية احتياجات شخصية , وهو قرض غير مضمون يتم منحه على أساس ومعايير رئيسية مثل (مستوى الدخل، تاريخ الائتمان والوظيفة، )القدرة على السداد

ماهي  الاغراض التي يمكن استخدام القرض الشخصي لها؟

يمكن استخدامه لأي حاجة مالية شخصية .

 تجديد منزل والنفقات المتعلقة بالزواج أو إجازة عائلية أو تعليم طفلك أو شراء أحدث الأدوات الإلكترونية أو الأجهزة المنزلية أو مواجهة النفقات الطبية غير المتوقعة أو أي حالات طوارئ أخرى.

 أيضاً يمكن الحصول على القرض الشخصي لتوحيد العديد من القروض الأخرى في قرض واحد – ويعرف هذا باسم قرض توحيد الديون.

القروض الصغيرة، الحساب المكشوف، عجز بطاقات الائتمان، قد يكون دمجهم جميعاً في قرض واحد مع البنك الذي تتعامل معه أرخص بكثير.

أهم ما يجب أن تعرفه عن متطلبات القرض الشخصي:

معايير الأهلية

على الرغم من اختلافه من بنك لآخر، إلا أن المعايير العامة تشمل العمر، المهنة، الدخل والقدرة على سداد القرض.

مدة القرض القصوى

  يمكن أن يكون من 1 إلى 10 سنوات.

قد يتم السماح بمدة زمنية أقصر أو أطول على أساس كل حالة على حدة، ولكن هذا أمر نادر الحدوث.

صرف مبلغ القرض

عادة ما يتم صرفها في غضون 7 أيام عمل من طلب المقترض للقرض الشخصي.

بمجرد الموافقة، يتم صرف المبلغ المستحق في حساب العميل للاستفادة منه.

هل يوجد حد أدنى لمبلغ القرض ؟

  نعم، على الرغم من أن المبلغ المحدد يختلف من بنك إلى آخر.

حدّد معظم المقرضين الحد الأدنى لمبلغ القرض الشخصي الأساسي بمبلغ 1,000 دينار أردني

كيف تقرر البنوك الحد الأقصى لمبلغ القرض ؟

إن بعض العوامل الرئيسية التي تحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن منحه للعميل يشمل درجة الائتمان الخاصة بك ومستوى الدخل الحالي وكذلك الالتزامات.

معدلات الفائدة

  كونها قروضاً غير مضمونة، تتمتع القروض الشخصية بمعدل فائدة أعلى من القروض المضمونة (السيارة والعقاري)

ومع ذلك، فإن السعر المطبّق على المقترض مرهون بعوامل رئيسية،

بما في ذلك درجة الائتمان، ومستوى الدخل، ومبلغ القرض والحيازة، والعلاقة السابقة (حساب الادخار، القروض أو بطاقات الائتمان) مع المقرض، إلخ.

المستندات الأساسية المطلوبة عند التقدّم بطلب للحصول على قرض

على الرغم من أن متطلبات الوثائق تختلف من مؤسسة مالية إلى أخرى،

فإن بعض الوثائق الرئيسية التي يتعين عليك تقديمها مع طلب القرض الشخصي الخاص بك تشمل:

  –  دليل على الدخل (قسيمة راتب للراتب لآخر ستة أشهر)

 –   كشف ضمان اجتماعي

 –   وثائق إثبات الهوية

 –    حساب بنكي لآخر ستة أشهر

سداد القرض

دفعة مستحقة شهرية: دفعة ثابتة تحدد من قبل البنك وتستحق شهرياً من العميل

دفعة جزئية: هو مبلغ أقل أوأكثر من المبلغ الأصلي المستحق ويتم سداده قبل استحقاق مبلغ القرض

قبل الإغلاق او السداد المبكر: يشير إلى سداد  كامل قيمة القرض شخصي قبل انتهاء مدة القرض