لماذا يجب عليك فتح حساب في البنك.. وأفضل طريقة لإدارة ميزانيتك

لعل الشمول المالي تلك المبادرة التي أطلقها البنك المركزي كان الهدف منها هو توفير منتجات مصرفية تناسب جميع شرائح المجتمع فضلا عن محو الأمية المالية لدى الكثيرين من أفراد المجتمع البعيدين عن معاملات البنوك.

ونعلم أنه كلما تعلمت أساسيات كيفية عمل المال كلما كنت أكثر ثقة ونجاحًا مع أموالك لاحقًا في الحياة ولم يفت الأوان أبدًا لبدء التعلم وإن أساسيات الخدمات المصرفية ، والميزانية ، والادخار ، والائتمان ، والديون ، والاستثمار هي الركائز التي تقوم عليها معظم القرارات المالية التي نتخذها في حياتنا.

وفي إطار الخدمات التي يقدمها "بنكير" نرصد أهم الأسئلة وإجابتها في محاولة للمشاركة في نشر الشمول المالي ومحو الأمية المالية.

- الحسابات المصرفية .. لماذا أحتاج حساب مصرفي؟ عادةً ما تكون الحسابات المصرفية هي أول حساب مالي ستفتحه وهي ضرورية لعمليات الشراء الرئيسية وأحداث الحياة وللحسابات المصرفية تصنيفات يجب معرفتها وسبب كونها الخطوة الأولى في إنشاء مستقبل مالي مستقر.

والسبب الأول في ضرورة فتح حساب مضرفي هي أنها أكثر أمانًا من حمل النقود ومن الصعب سرقة الأصول المحتفظ بها في أحد البنوك وباتت تتطلب العديد من المعاملات المالية أن يكون لديك حساب مصرفي بما في ذلك استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان واستخدام تطبيقات الدفع  أو كتابة شيك أو استخدام جهاز الصراف الآلي او عند شراء أو استئجار منزل واستلام راتبك من صاحب العمل وكسب الفائدة على أموالك.

- ما نوع البنك الذي يمكنني استخدامه؟ بنوك التجزئة النوع الأكثر شيوعًا من البنوك التي يعمل بها معظم الناس وبنوك التجزئة هي شركات ربحية تقدم حسابات تدقيق وحسابات ادخار وقروض وبطاقات ائتمان وتأمين ويمكن أن تحتوي بنوك التجزئة على مباني مادية وشخصية يمكنك زيارتها أو أن تكون متصلاً بالإنترنت فقط وتميل تقنية البنوك عبر الإنترنت إلى أن تكون أكثر تقدمًا ، وغالبًا ما يكون لها مواقع أكثر وأجهزة صراف آلي على الصعيد الوطني.

وتوفر الاتحادات الائتمانية حسابات ادخار وفحص وإصدار قروض وتقديم منتجات مالية أخرى مثل البنوك تمامًا ومع ذلك فإنهم يعملون تحت إشراف أعضاء مجلس الإدارة المنتخبين وتميل الاتحادات الائتمانية إلى الحصول على رسوم أقل وأسعار فائدة أفضل على حسابات التوفير والقروض وتُعرف الاتحادات الائتمانية في بعض الأحيان بتقديم خدمة عملاء أكثر تخصيصًا على الرغم من أنها تمتلك عادةً عددًا أقل من الفروع وأجهزة الصراف الآلي.

- ما أنواع الحسابات المصرفية التي يمكنني فتحها؟ هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الحسابات المصرفية سيفتحها الشخص العادي:

• حساب التوفير: حساب ودائع بفائدة يحتفظ به في بنك أو مؤسسة مالية أخرى وعادة ما يدفعون معدل فائدة صغير ، كما أن سلامتهم وموثوقيتهم تجعلهم خيارًا رائعًا لتوفير النقود التي تريدها متاحة للاحتياجات قصيرة المدى وعادة ما يكون لديهم بعض القيود على عدد المرات التي يمكنك فيها سحب الأموال ، لكنهم بشكل عام يتسمون بالمرونة بشكل لا يصدق ، لذلك فهي مثالية لبناء صندوق طوارئ ، أو الادخار لهدف قصير المدى مثل شراء سيارة أو الذهاب في إجازة ، أو ببساطة تخزين النقد الإضافي الذي لا تحتاجه في حسابك الجاري.

• الحساب الجاري: هو أيضًا حساب إيداع في بنك أو شركة مالية أخرى يسمح لك بإجراء عمليات الإيداع والسحب والحسابات الجارية هي سيولة للغاية ، مما يعني أنها تسمح بالعديد من الودائع والسحوبات في الشهر ، على عكس المدخرات أو حسابات الاستثمار الأقل سيولة ، على الرغم من أنها لا تكسب سوى القليل من الفائدة ويمكن إيداع الأموال في البنوك وأجهزة الصراف الآلي ، من خلال الإيداع المباشر أو التحويل الإلكتروني الآخر ويمكن لأصحاب الحساب سحب الأموال عن طريق البنوك وأجهزة الصراف الآلي ، عن طريق كتابة الشيكات ، أو استخدام بطاقات الخصم المقترنة بحساباتهم.

• حساب التوفير ذو العائد المرتفع: حساب التوفير ذو العائد المرتفع هو نوع آخر من حساب التوفير الذي عادة ما يدفع فائدة أكثر من المتوسط  لحساب التوفير القياسي وقد تتمكن من فتح حساب توفير عالي العائد في مصرفك الحالي.

- ما هو صندوق الطوارئ؟ إن صندوق الطوارئ ليس نوعًا محددًا من الحسابات المصرفية ، ولكن يمكن أن يكون أي مصدر للنقد الذي ادخرته لمساعدتك في تحمل المصاعب المالية مثل فقدان وظيفتك أو فواتيرك الطبية أو إصلاحات سيارتك.

- ما هي بطاقات الائتمان. بطاقات بلاستيكية يحملها الجميع في محافظهم وهي حسابات تتيح لك اقتراض الأموال من جهة إصدار بطاقة الائتمان وتسديدها بمرور الوقت ولكل شهر لا تسدد فيه الأموال بالكامل ، ستدين بالمبلغ الذي أنفقته بالإضافة إلى الفائدة.

- ما الفرق بين بطاقات الائتمان والخصم؟ تأخذ بطاقات الخصم الأموال مباشرة من حسابك الجاري ولا يمكنك اقتراض المال باستخدام بطاقات الخصم ، مما يعني أنه لا يمكنك إنفاق أموال أكثر مما لديك في البنك وتتيح لك بطاقات الائتمان اقتراض الأموال ولا تسحب الأموال من حسابك المصرفي.

وفي حين أن هذا يمكن أن يكون مفيدًا لعمليات الشراء الكبيرة وغير المتوقعة ، فإن حمل رصيد "عدم سداد الأموال التي اقترضتها" كل شهر يعني أنك مدين بفائدة لمصدر بطاقة الائتمان.

- ما هو APR؟ مقدار الفائدة الذي ستدفعه لمصدر بطاقة الائتمان بالإضافة إلى مبلغ المال الذي أنفقته على البطاقة وستحتاج إلى الانتباه جيدًا لهذا الرقم عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان ويمكن أن يكلفك الرقم الأعلى مئات ، أو حتى آلاف الجنيهات إذا كان لديك رصيد كبير بمرور الوقت.

- كيف أقوم بإنشاء ميزانية؟ يعد إنشاء ميزانية واحدة من أبسط الطرق وأكثرها فعالية للتحكم في إنفاقك وادخارك واستثمارك ولا يمكنك بدء صحتك المالية أو تحسينها إذا كنت لا تعرف إلى أين تذهب أموالك لذا ابدأ في تتبع نفقاتك مقابل دخلك ، ثم حدد أهدافًا واضحة.

وتبدأ الميزانية بتتبع مقدار الأموال التي تتلقاها كل شهر ، مطروحًا منها المبلغ الذي تنفقه كل شهر و يجب أن تحدد بوضوح ما يلي: • الدخل : قم بإدراج جميع مصادر الأموال التي تتلقاها في شهر واحد ،و يمكن أن يشمل ذلك الرواتب ، ودخل الاستثمار وهكذا.

• المصروفات: أدرج كل عملية شراء تقوم بها في الشهر مقسمة إلى فئتين - النفقات الثابتة والإنفاق التقديري وإذا كنت لا تستطيع أن تتذكر أين تنفق الأموال فراجع كشوف حسابك المصرفية ، وبيانات بطاقة الائتمان ، والفواتير.

• النفقات الثابتة: المشتريات الواجبة عليك إجراؤها كل شهر والتي لا تتغير مبالغها أو تتغير قليلاً وتعتبر ضرورية وهذا يشمل مدفوعات الإيجار والقروض ، والمرافق وهكذا.

• الإنفاق التقديري: المشتريات غير الضرورية أو المتنوعة التي تقوم بها على أشياء مثل المطاعم والتسوق والسفر واعتبرهم "رغبات" وليس احتياجات.

• المدخرات: سجل مبلغ المال الذي تدخره كل شهر ، سواء كان نقدًا ، أو نقدًا تم إيداعه في حساب مصرفي ، أو استثمارات في حساب سمسرة.