تقرير: البنوك السعودية تراهن بشكل كبير على المستقبل الرقمي
كشفت بيانات من البنك المركزي السعودي أنه في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2022 ، تم إغلاق 13 فرعًا مصرفيًا و81 جهاز صراف آلي في مؤشر آخر على تزايد الرقمنة في القطاع.
وأثرت جائحة COVID-19 ، إلى جانب برنامج تطوير القطاع المالي المضمن في رؤية المملكة العربية السعودية 2030 ، على الصناعات المصرفية ومعالجة المدفوعات وأدى إلى موجة من الرقمنة التي تهدف إلى زيادة المعاملات غير النقدية.
وتظهر الإحصائيات الصادرة عن البنك المركزي السعودي ، أن عدد فروع البنوك انخفض بنسبة 124 - 6 في المائة من الإجمالي - بين عامي 2017 و 2021 وشهدت أجهزة الصراف الآلي انخفاضًا بنسبة 10 بالمائة خلال نفس الفترة.
وارتفعت معاملات نقاط البيع بنسبة 5.8 في المائة من حيث قيمة المبيعات في الربع الأول من عام 2022 مقارنة بالأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2021 ونمت قيمة المبيعات باستخدام الهواتف المحمولة بنسبة 13.6 في المائة خلال نفس الفترة ، مقارنة بنمو قدره 3.6 في المائة للبطاقات وارتفعت مبيعات التجارة الإلكترونية باستخدام بطاقات مدى بنسبة 14 بالمائة في الربع الأول من هذا العام.
ويتماشى الارتفاع ربع السنوي مع الاتجاه السائد خلال السنوات الأربع الماضية ، والذي شهد زيادة القيمة الإجمالية لمعاملات نقاط البيع والتجارة الإلكترونية بنسبة 120 في المائة و 380 في المائة على التوالي.
وسعت مؤسسة النقد العربي السعودي إلى تنويع القطاع المالي من خلال إطلاق "Fintech Saudi" في أبريل 2018 ، والذي تصور المملكة العربية السعودية كمركز للتكنولوجيا المالية في السنوات القادمة.
ومع انحسار الوباء ، تنذر مجموعة جديدة من شركات التكنولوجيا المالية برياح التغيير في طريقة إدارة الشركات في المملكة العربية السعودية.
ومن تسهيل المدفوعات غير النقدية إلى تقديم تحليلات البيانات المالية إلى تقديم القروض ، تقدم هذه الشركات بدائل أبسط ومخصصة للأعمال المصرفية التقليدية.
ووفقًا لتقرير Fintech Saudi ، زادت قيم معاملات التكنولوجيا المالية بين عامي 2017 و 2019 بأكثر من 18 بالمائة على أساس سنوي ، لتصل إلى أكثر من 20 مليار دولار في عام 2019.
ومع تزايد عدد رواد الأعمال من الجيل الأول الذين يتنافسون مع مؤسسات مالية كبيرة ، ذكر التقرير أن قيمة الصفقة ستتجاوز 33 مليار دولار بحلول عام 2023.
وبالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا مجال واسع للنمو ، حيث بلغ متوسط حجم الصفقة الاستثمارية 2.7 مليون دولار مقارنة بالمتوسط العالمي البالغ 7.3 مليون دولار ، حسبما كشف التقرير.
ووتجدر الإشارة أيضًا إلى التغيير الجذري في الصناعة المالية ، التي كانت تحكمها في وقت سابق مجموعة معقدة من القواعد واللوائح لضمان السلامة النقدية. عالجت Fintech Saudi المشكلة من خلال أخذ الثور من قرون.
وتدعم السلطة المالية الآن هذه الشركات الناشئة من خلال إطلاعها على اللوائح وتوفير طريقة أكثر وضوحًا للحصول على ترخيص تشغيل من مؤسسة النقد العربي السعودي.
ووكانت النتيجة أن المملكة شهدت قفزة هائلة في استثمارات رأس المال الاستثماري في قطاع التكنولوجيا المالية ، حيث سجلت 16 صفقة في الأشهر الثمانية الأولى من عام 2021 ، بقيمة إجمالية 157.2 مليون دولار. في عام 2021 ، شهدت زيادة بنسبة 37 في المائة في عمليات إطلاق التكنولوجيا المالية الجديدة مقارنة بالعام السابق.
