لتحسين معاملاتك المالية.. 5 نصائح لرفع درجة الائتمان الخاصة بك

يلجأ بعض العملاء إلى طلب قرض من البنك سواء قرض شخصي أو قرض سيارة أو حتى قرض لتشطيب المنزل ويتفاجأ من موظف البنك يخبره أن درجته الائتمانية لا تصلح لإقراضه.

وبعد الكثير من المحاولات من العميل مع البنك قد يضطر البنك إلى الموافقة على طلب القرض ولكن بأسعار فائدة عالية غير المعلن عنها فضلا عن تطبيق بعض الشروط والإجراءات والأوراق ليضمن البنك جدية العميل في السداد الأقساط الشهرية.

وقد تسوء الدرجة الائتمانية للعميل لعدة أسباب أبرزها أقساط القروض المتراكمة وعدم سداد أقساط أخرى في مواعيدها بانتظام وقد يفعل العميل ذلك دون دراية منه أن ذلك يؤثر على مستقبله المالي.

ولا يعد إنشاء درجة ائتمانية جيدة عملية معقدة ، ولكنها جزء حيوي من صورتك المالية ويمنحك الحصول على درجة عالية الوصول إلى أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدل فائدة أقل على القروض الشخصية ويمكن أن يلعب دورًا أيضًا عند التقدم لوظيفة جديدة أو استئجار شقة.

من المهم رفع درجة الائتمان الخاصة بك حتى تحصل على أفضل الأسعار ويمكن أن تكون مؤهلاً للحصول على المزيد من بطاقات الائتمان.

ونرصد 5 نصائح للمساعدة في رفع درجة الائتمان الخاصة بك:

1- سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد

يعد دفع فواتيرك في الوقت المحدد أهم شيء يمكنك القيام به للمساعدة في رفع درجاتك وبالنسبة للمقرضين ، تشير قدرة الشخص على مواكبة مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة به إلى أنه قادر على الحصول على قرض وسداده.

لكن درجة الائتمان الخاصة بك لا تتأثر فقط بفواتير بطاقتك الائتمانية حيث تحتاج إلى دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ويتضمن ذلك جميع المرافق وديون قرض الطالب وأي فواتير طبية قد تكون لديك.

2- إعداد الدفع التلقائي

إذا كنت تواجه صعوبة في تذكر دفع فواتيرك كل شهر نتيجة وجود العديد من تواريخ الاستحقاق المختلفة فهناك حل سهل فيجب عليك تفعيل الدفع التلقائي وإذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على دفع فاتورتك بالكامل ، يمكنك تعيينها بحيث تدفع الحد الأدنى فقط وينطبق الشيء نفسه مع فواتير المرافق الخاصة بك.

وكلما بدأت في الدفع في الوقت المحدد ، كلما بدأت درجاتك في التحسن وكشيء من التحفيز ، فإن غرامات الائتمان القديمة ، مثل المدفوعات المتأخرة ، تقل أهمية مع مرور الوقت ولذا ابدأ الآن وحافظ على ثباتك.

3- لا تفتح حسابات كثيرة جدًا في وقت واحد

يؤدي إجراء هذه الأنواع من الاستفسارات بشكل متكرر إلى إضعاف رصيدك ، لذلك تقدم فقط للحصول على ما تحتاجه حقًا لتجنب إتلاف درجاتك.

وإذا كنت تريد بطاقة جديدة ، ولكنك غير متأكد من أهليتك ، يمكنك إرسال نموذج تأهيل مسبق عبر الإنترنت ويمكنك إرسال أي عدد تريده من نماذج التأهيل المسبق ، حيث إنها لن تؤثر على درجة ائتمانك.

4- طلب تقرير ائتماني والاعتراض على أي أخطاء 

من الذكاء إلقاء نظرة على تقارير الائتمان الخاصة بك من كل من مكاتب الائتمان ويمكنك مراقبة ائتمانك بشكل استباقي وتلقي تقاريرك الائتمانية وتأكد من التحقق من وجود أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك والتي يمكن أن تضر درجاتك

5- انتبه لمعدل استخدام الائتمان الخاصة بك

معدل استخدام الائتمان الخاص بك هو إجمالي رصيد بطاقتك الائتمانية مقسومًا على إجمالي الائتمان المتاح لديك

وحتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تقع ضمن النطاق "الجيد" ، فليس هناك ما يضمن أنك ستتم الموافقة على القرض الذي تطلبه حيث أنه أثناء عملية التقديم ، يأخذ المقرضون في الاعتبار العديد من العوامل التي تتجاوز درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل الدخل وباقي مدفوعاتك الشهرية.