البنك المركزي الهندي يشدد على ضرورة استخدام الترميز لتأمين بطاقات الدفع
من المحتمل أن تضرب خطط بنك الاحتياطي الهندي للتحرك نحو رموز البطاقة مجموعة واسعة من الشركات من شركات التجارة الإلكترونية الكبرى وشركات توصيل الأغذية إلى المقرضين ، مع زيادة استخدام النقد ، حسبما ذكرت مصادر صناعية ومصرفيون.
وأصدر البنك الاحتياطي الهندي RBI إرشادات في مارس 2020 تنص على أنه لن يُسمح للتجار بحفظ معلومات البطاقة على مواقعهم الإلكترونية لتعزيز أمان البيانات وأصدرت إرشادات جديدة في سبتمبر 2021 تمنح الشركات حتى نهاية العام للامتثال للوائح ومنحها خيار الترميز.
والترميز هو عملية يتم من خلالها استبدال تفاصيل البطاقة برمز فريد أو رمز مميز ، يتم إنشاؤه بواسطة خوارزمية ، مما يسمح بإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت دون الكشف عن تفاصيل البطاقة ، في محاولة لتحسين أمان البيانات.
وأمر بنك الاحتياطي الهندي جميع الشركات في الهند بإزالة بيانات بطاقات الائتمان والخصم المحفوظة من أنظمتها اعتبارًا من 1 يناير 2022.
ويجادل التجار والمصرفيون بأنهم لم يتم منحهم الوقت الكافي للامتثال للتغييرات ، في حين أن إلغاء الاشتراك في الترميز يعني أن العميل سيحتاج إلى إدخال تفاصيل بطاقته يدويًا في كل مرة يكمل فيها عملية شراء عبر الإنترنت ، مما قد يؤدي إلى إيقاف بعض العملاء.
وقال Sijo Kuruvilla George ، الذي يرأس مركز أبحاث Alliance of Digital India Foundation ، ومقره نيودلهي ، "إن تقديم خطوة إضافية في المدفوعات يضيف الاحتكاك وتظهر العديد من الدراسات أن العملاء قد ينتهي بهم الأمر بالتخلي في حالة الشراء التقديري" يمثل الشركات الهندية الناشئة.
وأضاف: "نحن نقدر خسائر الإيرادات بحوالي 20-40٪ للتجار ، مع تأثر الشركات الصغيرة بشكل أكبر".
وفي الوقت نفسه ، قال كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك المملوكة للدولة والمقرضين الخاصين إنهم قلقون من أن تؤدي هذه الخطوة إلى انخفاض ملحوظ في معاملات البطاقات وزيادة المدفوعات النقدية على المدى القصير ، والتراجع عن سنوات عمل المقرضين والحكومة لتعزيز الرقمنة. .
وقال مصرفي ذو شخصية رائدة: "لن تكون جميع البنوك جاهزة بحلول شهر يناير ، وحتى لو كانت جاهزة ، فمن المحتمل أنه لتجنب أي إزعاج ، قد يختار العملاء الدفع النقدي بخطوة واحدة عند التسليم ، بدلاً من إدخال التفاصيل". المُقرض الهندي ، الذي طلب عدم ذكر اسمه لأنه غير مخول بالتحدث إلى وسائل الإعلام.
لذلك لن تنخفض معاملات البطاقات فحسب ، بل سترتفع أيضًا السيولة النقدية المتداولة ، وهذا مصدر قلق آخر.
وتجاوزت معاملات بطاقات الائتمان في الهند علامة تريليون روبية (13.13 مليار دولار) في أكتوبر ، بينما شهدت طرق الدفع الرقمية الأخرى أيضًا ارتفاعًا حادًا على مر السنين.
وقال مسؤول تنفيذي في شركة إنترنت ، طلب عدم ذكر اسمه في المعلومات ، إن الصناعة لا تزال تنتظر توضيحًا بشأن كيفية عمل مخططات استرداد النقود ومشتريات بطاقات الأقساط الشهرية ، وقد طلبت من البنك المركزي مزيدًا من الوضوح والوقت. ليس عامًا.
وأضاف المسؤول التنفيذي: "يتوقع بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أن تبدأ الصناعة بأكملها في الترميز ، والاختبار الكامل ، والمضي قدمًا في أقل من أربعة أشهر ، وهذا طلب شديد للغاية من الصناعة".
لم يرد بنك الاحتياطي الهندي على الفور على رسالة بريد إلكتروني تطلب التعليق على الأمر. كما أن شركات مثل Amazon و Walmart's Flipkart وشركة توصيل الطعام الهندية Zomato ، التي من المحتمل أن تتأثر ، لم ترد على الفور على طلب للتعليق.
يقول المسؤولون التنفيذيون في الصناعة إنه حتى لو كانت بعض شبكات البطاقات والبنوك والتجار جاهزة ، فإن ضمان أن العمليات متكاملة تمامًا على مستوى النظام وسلسلة قد يستغرق شهورًا.
قال ماناس ميشرا ، رئيس المنتج في شركة PayU للمدفوعات: "قد يستغرق الأمر من ستة إلى تسعة أشهر أخرى حتى يصبح النظام البيئي بأكمله جاهزًا بالكامل".
