لو ليك في البيزنس.. اعرف الفرق بين التمويل البنكي وغير البنكي للمشروعات

يمتلك الكثير من الشباب أفكار مشروعات ناجحة فضلا عن أن المجتمع المصري مليء برواد الأعمال الذين يبحثون عن طريق تمويل لتنمية مشروعاتهم القائمة بالفعل.

وكان أعلن المعهد المصرفي المصري إطلاق منصة متكاملة هدفها دعم الشباب ورواد الأعمال، وأصحاب المشروعات الناشئة والصغيرة وذلك بالتعاون مع مع ﻣﺒﺎدرة رواد اﻟﻨﯿﻞ والوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) والاتحاد الأوروبي (EU).

وأوضح المعهد المصرفي المصري أنه من خلال المنصة يستطيع أي فرد معرفة المعلومات اللازمة لبدء المشروع أو تنميته فضلا عن التواصل مع الخبراء في مجالات مختلفة مثل اﻟﻤﺤﺎﺳﺒﺔ، اﻻﺳﺘﺸﺎرات اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ، اﻟﻤﻮارد اﻟﺒﺸﺮﯾﺔ، اﻟﺘﺴﻮﯾﻖ، اﻟﺘﺄھﯿﻞ ﻟﻠﺘﺼﺪير واﻟﻤﺸﺘﺮﯾﺎت اﻟﺤﻜﻮﻣﯿﺔ.

ونرصد أنواع التمويلات المختلفة للمشروعات:

ما هي أنواع التمويل البنكي؟ أنواع القروض:

أولا: القروض بحسب الغرض :

قروض شخصية قرض السيارة  قروض التمويل العقاري

ثانيا: القروض حسب المدة الزمنية:

قروض قصيرة الأجل قروض متوسطة الأجل قروض طويلة الأجل 

ثالثا: قروض لتمويل المشروعات :

وتهدف إلى توفير التمويل للمشروعات لأغراض مختلفة بالحجم والتكلفة والآلية المناسبة، a) تمويل النشاط الجاري: 

للمساهمة في شراء خامات وسداد مرتبات وأجور، سداد موردين، ....)، وذلك بتوفير قروض قصيرة الأجل (من عام إلى عامين) تسحب مرة واحدة مقابل سداد أقساط يتم الاتفاق عليها، أو فتح حسابات جارية مدينة تتيح لك حرية السحب والايداع في حدود مبلغ محدد (يتم الاتفاق عليه مع البنك ويسمى الحد المصرح به)، وتحسب الفوائد المدينة على قدر ما يتم سحبه من مبالغ، وتنخفض قيمة الفائدة بقيمة ما يتم سداده. 

b) تمويل استثماري: 

لتمويل شراء الالات والمعدات، بتوفير قروض متوسطة وطويلة الأجل تسدد على آجال حتى 10 سنوات.

c) تمويل بغرض اصدار خطابات ضمان Letter Of Guarantee:: 

خطابات ضمان ابتدائي: لتيسير دخول المناقصات بدلا من سداد كامل التأمين النقدي المطلوب لدخول المناقصة.  خطابات ضمان نهائي: بديلا لسداد التأمين النهائي عند ترسية العملية على مشروعك. 

خطابا ضمان دفعة مقدمة: كتأمين لصاح جهة الاسناد مقابل الحصول على دفعة من حساب لعملية التي تم اسنادها لمشروعك تمكنك من تنفيذ العملية بنجاح. خطابات ضمان ملاحية: للافراج عما تم استيراده وموجود بالميناء لحين ورود مستندات الشحن من المصدر. d) تمويل الاعتمادات المستندية Letter Of Credit 

لاستيراد مستلزمات الانتاج.

e) تمويل عمليات المقاولات:

لتمويل العمليات التي يتم اسنادها إليك/ تمويل عقود وأوامر التوريد/ تمويل عمليات التصدير/ تمويل محفظة الشيكات والكمبيالات الناتجة عن عمليات البيع الآجل).

ما هي أنواع التمويل غير البنكي؟

وهو التمويل الذي يمكن الحصول عليه من مؤسسات غير مصرفية تحت اشراف الهيئة العامة للرقابة المالية، وتختص الهيئة العامة للرقابة المالية بالرقابة على الأسواق والأدوات المالية غير المصرفية بما في ذلك أسواق رأس المال ، وبورصات العقود الآجلة ، وأنشطة التأمين ، والتمويل العقاري ، والتأجير التمويلي ، والتخصيم ، والتوريق، والتمويل متناهى الصغر ا، ولمزيد من لتفاصيل يمكنك الاطلاع على موقع الهيئة www.fra.gov.eg

أولا: شركات التأجير التمويلي Leasing: 

وهي شركات متخصصة (ليست بنكا) تتيح لك استئجار الالات والمعدات التي يحتاجها مشروعك لفترة زمنية محددة بدلا من شراءها، مقابل سداد مدفوعات مالية دورية متفق عليها (ايجار)

ثانيا: شركات التخصييم Factoring: 

وهي شركات متخصصة (ليست بنكا) توفر لك خدمات التحصيل كوكيل عنك مقابل مصاريف، أو خصم قيمة فواتير البيع الآجل لديها مقابل قيامها بتوفير تمويل بنسبة تصل إلى 90% من قيمة هذه الفواتير، ثم تقوم بتحصيلها وخصم قيمة ما حصلت عليه والمصاريف وإضافة باقي القيمة لحسابك.

ثالثا: تمويل رأس المال المخاطر Venture Capital:

وذلك بالمساهمة في رأس مال المشروع، وذلك بإضافة شركاء آخرين في المشروع، ويتمتع الشركاء الجدد بحقوقهم في المشاركة في الإدارة وأنصبة في الأرباح مع امكانية الخروج من الشركة وبيع حصصهم لآخرين بعد عامين على الأقل. وكذا التسجيل في بورصة النيل المصرية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

رابعا: شركات التمويل متناهي الصغر:

يقصد بالتمويل متناهي الصغر كل تمويل لأغراض اقتصادية إنتاجية أو خدمية أو تجارية فى المجالات وبالقيمة التى يحددها مجلس إدارة الهيئة ويعتبر التمويل متناهي الصغر وسيلة رئيسية من وسائل تشجيع مساهمة الفئات محدودة الدخل في النشاط الاقتصادي، فالوصول الى وسائل تمويلية مختلفة للافراد وأصحاب المنشآت متناهية الصغر يسهم في الحد من البطالة والمساهمة في تحسين دخول الأسر الأكثر فقرا، ويحقق اثر ايجابي على زيادة حجم الاستثمار والتشغيل في الاقتصاد القومي.

ويتسم التمويل متناهي الصغر وفقا للتجارب السائدة في مختلف بلدان العالم بأنه يعتمد على الاتصال الشخصي والمباشر بين جهة التمويل والعملاء، وعلى توفير مبالغ او خدمات محدودة القيمة، بما يتطلب وجود كيانات منظمة للتواصل الشخصي مع الافراد والكيانات والمشروعات متناهية الصغر

فى 13 نوفمبر  2014 تم نشر بالجريدة الرسمية بالعدد 46 قرار رئيس الجمهورية بالقانون 141 لسنة 2014 بتنظيم نشاط التمويل متناهى الصغر، بدأت الهيئة فى صياغة القرارات التنفيذية والضوابط اللازمة لتنظيم النشاط وتحديد متطلبات الترخيص لكل من الشركات والجمعيات الأهلية.