المركزي الهندي: شركات التكنولوجيا المالية تمثل تحديا كبيرا أمام البنوك

حدد البنك المركزي الهندي دفع شركات التكنولوجيا الكبرى إلى الخدمات المالية باعتباره تحديًا للبنوك في سوق جنوب آسيا ، قائلاً إن الوجود المتزايد لهذه الشركات قد أثار مخاوف بشأن إنشاء ساحة لعب غير متكافئة.

في تقرير نُشر أمس الخميس ، قال بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إن Big Tech تقدم مجموعة واسعة من الخدمات الرقمية التي تعد بدعم الشمول المالي ، وتحقيق مكاسب دائمة في الكفاءة ، وجعل البنوك أكثر قدرة على المنافسة ، ولكن توسعها في أدى قطاع الخدمات المالية إلى ظهور "قضايا سياسية مهمة".

كتب البنك المركزي الهندي: "على وجه التحديد ، تكثفت المخاوف حول تكافؤ الفرص مع البنوك ، والمخاطر التشغيلية ، والقضايا الأكبر من أن تفشل ، وتحديات قواعد مكافحة الاحتكار ، والأمن السيبراني وخصوصية البيانات".

كتب البنك المركزي ، الذي ينظم سوق التمويل في الهند ، أن شركات التكنولوجيا الكبيرة "تمتد عبر العديد من خطوط الأعمال المختلفة (غير المالية) مع هياكل حوكمة شاملة غامضة في بعض الأحيان" ولديها القدرة على أن تصبح "اللاعب المسيطر" في الخدمات المالية. "ثالثًا ، تستطيع [شركات] Big Tech عمومًا التغلب على قيود التوسع في توفير الخدمات المالية من خلال استغلال تأثيرات الشبكة."

"بالنسبة للبنوك المركزية والهيئات التنظيمية المالية ، يمكن تحقيق أهداف الاستقرار المالي على أفضل وجه من خلال مزج النشاط والتنظيم التحوطي المستند إلى الكيان لشركة Big Tech [شركات] (نهج قائم على النشاط مطبق بالفعل في مجالات مثل مكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب ؛ النهج القائم على النشاط هو توفير خدمات الحوسبة السحابية ، حيث يكون تقليل المخاطر التشغيلية وعلى وجه الخصوص ، السيبراني أمرًا بالغ الأهمية).

وأضافت: "علاوة على ذلك ، مع توسع الاقتصاد الرقمي عبر الحدود ، يصبح التنسيق الدولي للقواعد والمعايير أكثر إلحاحًا". تجدر الإشارة إلى أنه ليس من الواضح كيف يعرّف RBI Big Tech: هل يشير إلى عمالقة التكنولوجيا الأمريكيين؟ هل ترى أيضًا أن Reliance Industries و Tata Group ، وهما تكتلان هنديان يشقان طريقهما ببطء إلى الخدمات المالية ، باسم Big Tech؟

يأتي هذا التحذير في وقت كان فيه بنك الاحتياطي الهندي ، الذي فتح في العقد الماضي عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال بنية تحتية مدعومة من بنوك التجزئة تسمى UPI في العقد الماضي ، يفتح الآن شبكة المدفوعات الوطنية بأكملها في البلاد.

تقدم عدد من اللاعبين بما في ذلك شركات التكنولوجيا العملاقة Facebook و Google و Amazon وشركات معالجة البطاقات البلاستيكية Visa و Mastercard بطلب للحصول على تراخيص لتشغيل مدفوعات التجزئة وأنظمة التسوية في البلاد. (من المتوقع أن يمنح RBI بعض هذه الشركات التراخيص في وقت لاحق من هذا العام).

"لا يوجد مكان آخر في العالم يمكن أن تجتمع فيه أكبر الشركات والبنوك [و] شركات الاتصالات في الهند وأكبر الشركات التقنية في العالم لبناء شبكات دفع وطنية." قال المحللون في برنشتاين عن NUE.

شكك مسؤول تنفيذي في الصناعة في المخاوف التي أثارها بنك الاحتياطي الهندي ، قائلاً إنه لا توجد قاعدة حالية تمنع البنوك الكبرى في الهند - ICICI و HDFC - التي تجمع بالفعل عددًا كبيرًا من البيانات حول عملائها من الاستثمار في توسعهم الرقمي.

بنك الدولة الهندي "يمثل ما يقرب من ربع الأعمال المصرفية الهندية. وتطالب Yono (منصة البنك الرقمي لبنك الدولة الهندي) بتقييم سوقي قدره 40 مليار دولار. لماذا لا يمثل وصولهم مصدر قلق؟ "

قال المدير التنفيذي ، الذي تحدث شريطة عدم الكشف عن هويته ، إن شركات التكنولوجيا الكبرى تتبع اللوائح التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي. يستخدمون سكك حديدية أنشأتها البنوك ولا يُطلب منهم العمل في الفضاء إلا من خلال شراكات مع البنوك. "بنك الاحتياطي الهندي (RBI) حر في وضع المزيد من اللوائح - وهو يفعل ذلك بالفعل مع قيود KYC للمحفظة وفرض حدود قصوى لحصة السوق لأولئك الذين يقومون بالدفع فوق البنية التحتية UPI.