اختار اللي يناسبك.. كل ما تريد معرفته عن القرض الشخصي للموظفين في 10 بنوك

القروض الشخصية أحد الحلول العاجلة والناجزة بالنسبة للكثير من الأشخاص الذين تضطرهم ظروفهم المالية الطارئة إلى الحاجة لتمويل عاجل لتغطية تكاليف سفر أو عملية جراحية أو شراء شقة أو مصروفات دراسية أو غيرها من مصارف القرض الشخصي المختلفة.

وتوفر البنوك العديد من أشكال القروض الشخصية التي تناسب جميع فئات المجتمع من الموظفين وبدون عمل فضلا عن أصحاب المعاشات وأصحاب الأعمال الحرة كل حسب طبيعة عمله مع تقليل المستندات وتسهيل الإجراءات وسرعة صرف القرض.

وتتنافس البنوك العاملة في السوق المصرفي المصري على طرح القروض بمميزات عديدة ومن أبرزها سعر الفائدة ومدة السداد.

1- البنك التجاري الدولي:

ويطرح البنك التجاري الدولي القرض الشخصي للموظفين بنسبة فائدة: من 14% إلى 23.5% متناقصة سنويا وتصل قيمة القرض إلى 5 ملايين جنيه وفترة سداد تمتد إلى 8 سنوات.

ويجب ألا يقل سن طالب القرض عن 21 عاما  ولا يزيد عن 60 في وقت الانتهاء من سداد التمويل والدخل الشهري لا يقل عن 3 آلاف جنيه كحد أدنى.

2- البنك الأهلي المصري:

ويطرح البنك الأهلي المصري القرض الشخصي للموظفين بنسبة فائدة من 14.75% إلى 17.5% متناقصة سنويا وقيمة القرض تبدأ  من 15 ألف جنيه وتصل حتى 1.5 مليون جنيه.

وفترة سداد قرض الموظفين من البنك الأهلي المصري تمتد حتى 10 سنوات بشرط ألا يقل سن طالب القرض عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما عند الانتهاء من السداد والدخل الشهري لا يقل عن 1500 جنيه كحد أدنى.

3- بنك مصر:

ويطرح بنك مصر القرض الشخصي للموظفين بنسبة فائدة من 14.75% إلى 19.5% متناقصة سنويا وقيمة القرص تصل إلى مليون جنيه مع فترة سداد حتى 10 سنوات بشرط ألا يقل سن طالب القرض عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما عند الانتهاء من السداد.

والدخل الشهري للموظف طالب القرض من بنك مصر يجب ألا يقل عن ألف جنيه كحد أدنى بشرط تحويل الراتب أو الفين جنيه كحد أدنى من غير تحويل الراتب.

4- الإمارات دبي الوطني

ويطرح بنك الإمارات دبي الوطني القرض الشخصي للموظفين ويصل إلى 3 ملايين جنيه مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات وسعر الفائدة يبدأ من 14.5% متناقصة سنويًا.

ولا يشترط بنك الإمارات دبي الوطني وجود ضامن ولكن يجب ألا يقل الحد الأدنى للدخل الشهري عن 2500 جنيه ولا تقل مدة العمل في الوظيفة الحالية عن 6 شهور.

5- المصرف المتحد

يطرح المصرف المتحد القرض الشخصي للموظفين ويصل إلى 750 ألف جنيه مع فترة سداد 8 سنوات بسعر فائدة يبدأ من 13.5% متناقصة سنويًا.

ويشترط المصرف المتحد ألا يقل السن عن 21 سنة عن طلب القرض والحد الأدنى للدخل الشهري 1500 جنيه في حالة التحويل و4000 جنيه في حالة عدم التحويل.

6- بنك الإسكندرية

يطرح بنك الإسكندرية القرض الشخصي للموظفين ويبدأ من 5 آلاف جنيه ويصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى بسعر فائدة يبدأ من 14% متناقص سنويًا وفترات السداد 8 سنوات.

وأهم شروط الحصول على قرض الموظفين من بنك الإسكندرية أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه والسن من 21 إلى 60 سنة. 

7- بنك القاهرة 

يطرح بنك القاهرة القرض الشخصي للموظفينك ويبدأ من 3 آلاف جنيه ويصل إلى مليون جنيه مع فترة تصل إلى 12 سنة بسعر فائدة 15.5% متناقصة سـنويًا لعملاء تحويل الراتب و 15% عند الاستكمال متناقصة سنويًا.

ومن أهم شروط الحصول على قرض الموظفين من بنك الإسكندرية ألا يقل سن طالب القرض عن 21 عاما و60 عامًا كحد أقصى والدخل الشهري لا يقل عن 300 جنيه للموظفين بقطاع الأعمال العام، و1000 جنيه لموظفي الحكومة و2000 جنيه لموظفي القطاع الخاص.

8 - ميد بنك

يطرح ميد بنك القرض الشخصي للموظفين ويبدأ من 15 ألف جنيه ويصل إلى 1.5 مليون جنيه بفترة سداد تصل إلى 10 سنوات مع إمكانية الحصول على تمويل نقدي لسداد مديونية العميل لدى بنوك أخرى بفائدة أقل 1% للقرض القديم.

وسعر الفائدة على القرض الشخصي للموظفين من ميد بنك 15.5% في حال تحويل الراتب و15.75% في حال تحويل القسط (تعادل فائدة ثابتة 9.2% سنويًا).

ومن أهم شروط الحصول على القرض الشخصي للموظفين من ميد بنك ألا يقل السن عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية مدة القرض.

9- البنك المصري لتنمية الصادرات

يطرح بنك تنمية الصادرات القرض الشخصي للموظفين وتصل قيمته إلى 1.5 مليون جنيه في حالة تحويل الراتب ومليون جنيه في حالة عدم التحويل مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.

ويتيح البنك المصري لتنمية الصادرات إمكانية زيادة الرصيد خلال فترة القرض وتأمين على الحياة خلال فترة سداد القرض وإمكانية سـداد التزامات العميل لدى البنوك الأخرى.

وفوائد القرض تبدأ من 16% وحتى 16.75% في حالة عدم تحويل الراتب، بينما تصل إلى 19.5% سنويًا في حالة عدم تحويل الراتب.

ومن أهم الشروط ألا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض والحد الأدنى للدخل الشهري لا يقل عن 1500 جنيه.

10- بنك الاستثمار العربي

يطرح بنك الاستثمار العربي القرض الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى مليون جنيه وفترة سداد 10 سنوات وسعر فائدة 15% متناقصة سنويًا وبضمان تحويل الراتب للبنك.

والشروط تتمثل في أن يكون الحد الأدنى للراتب 1200 جنيه وحتى 3000 بحسب فئة الشركة في حالة تحويل الراتب إلى البنك والسن من 21 حتى 60 سنة في نهاية مدة القرض.

ويرصد "بانكير" أبرز النصائح لتحسين فرصك للحصول على الموافقة على القرض:

وبصفتك موظفًا يجب عليك إثبات موثوقيتك للمقرضين بطرق أخرى وسيساعدك اتباع بعض النصائح في تقليل المخاطر التي يتعرض لها المُقرض وبالتالي تحسين فرص قبولك بالإضافة إلى مساعدتك في الحصول على أسعار فائدة أفضل.

- تحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك

إلى جانب التوظيف والدخل ، يعد السجل الائتماني هو العامل الأكثر أهمية الذي يضعه المقرضون في الاعتبار ، لذلك يجب أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم ودفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على نسبة الدين إلى الدخل منخفضة سيظهر للمقرضين أنك مسؤول ماليًا.

- التقدم بطلب للحصول على مبلغ أقل

يعد طلب قرض أصغر طريقة بسيطة لتحسين فرص قبولك ونظرًا لأن الدخل الثابت والعمالة تقلل من هذه المخاطر ، إذا بقيت في منصبك لفترة طويلة وكان لديك دخل جيد ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أكبر.

- دع صاحب العمل يعرف

يتحقق المقرضون أحيانًا من معلومات التوظيف في طلبك عن طريق الاتصال بصاحب العمل وبإخبار صاحب العمل أنك تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يمكنك التأكد من استعداده للتواصل مع المُقرض إذا تم الاتصال به.

- اتصل بالمُقرض مباشرةً

إذا كانت لديك أي أسئلة حول شروط ومتطلبات مُقرض معين ، فقد يكون الاتصال بهم مباشرةً مفيدًا ومن خلال التحدث مع المقرض ، يمكنك الحصول على فهم شامل لمعاييرهم ، ويمكنك التأكد من اتخاذ الخطوات المناسبة للقبول.

- استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات الأخرى

طول العمل هو عامل واحد فقط لتقييم المخاطر وسيأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار مستوى دخلك ودرجة ائتمانك. وإذا كان بإمكانك استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات الأخرى ، فربما لا يزال بإمكانك الحصول على قرض بغض النظر عن مدة توظيفك.

- قدم أكبر قدر ممكن من الوثائق التي تعزز موقفك

نظرًا لأن مفتاح الحصول على قرض هو بناء الثقة مع المُقرض ، فإن توفير أكبر قدر ممكن من الوثائق حول أصولك سيظهر جهدًا لبناء الثقة وقد لا تنعكس بعض الأصول في مقاييس مثل درجة الائتمان أو الدخل ، لذا فإن تقديم المزيد من المستندات يمكن أن يساعد في توضيح قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد.