المركزي: البنوك الإسلامية تمثل 19٪ من الأصول المصرفية في الإمارات
شهدت البنوك الإسلامية نموًا بنسبة 5 في المائة في الأصول في عام 2020 بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 5.6 في المائة في السنوات الخمس الماضية ، وفقًا لبيانات البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (CBUAE).
وشكلت أصول البنوك الإسلامية الكاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة خلال عام 2020 حوالي 19 في المائة من إجمالي أصول النظام المصرفي ، في حين انخفضت أصول النوافذ الإسلامية [الخدمات المالية الإسلامية التي تقدمها البنوك التقليدية] بنسبة 2.4 في المائة تمثل حوالي 5 في المائة من إجمالي أصول النظام المصرفي. إجمالي أصول النظام المصرفي.
وتمتلك دولة الإمارات العربية المتحدة قطاعًا ماليًا إسلاميًا راسخًا ، يتألف من بنوك إسلامية مكتملة الأركان ، ونوافذ إسلامية وشركات تمويل إسلامي يبلغ إجمالي أصولها 782.0 مليار درهم.
ويوجد حاليًا ثمانية بنوك إسلامية محلية مكتملة الأركان ومصرفان إسلاميان أجنبيان مكتملان الأهلية مرخصان للعمل في الإمارات العربية المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، أنشأ 17 بنكًا تقليديًا نوافذ إسلامية بحجم أصول يقارب 166.2 مليار درهم في عام 2020. بالإضافة إلى ذلك ، هناك 11 شركة تمويل إسلامي في الإمارات العربية المتحدة تمثل حوالي 55 في المائة (17.6 مليار درهم) من إجمالي الأصول قطاع شركات التمويل عام 2020.
وتتألف أصول البنوك الإسلامية المكتملة في الإمارات العربية المتحدة بشكل أساسي من التمويل ، حيث تمثل حوالي 65 في المائة من إجمالي الأصول تليها الاستثمارات في الأصول المالية بحوالي 11 في المائة ، في حين أن الباقي يتكون من أرصدة في البنوك المركزية والتمويل بين البنوك و أصول أخرى.
وتتألف محفظة تمويل البنوك الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة إلى حد كبير من تمويل الشركات الخاصة والأفراد. اكتسب التمويل الممنوح للحكومة والشركات الحكومية العالمية مكانة بارزة مع زيادة الحصة من إجمالي التمويل إلى 22٪ في عام 2020 ، بينما ظل تمويل البنوك الإسلامية للشركات الصغيرة والمتوسطة صغيرًا نسبيًا كحصة من إجمالي المحفظة.
ويتركز تكوين محفظة التجزئة بشكل رئيسي في قروض التجزئة التي تمثل 42 في المائة من إجمالي محفظة التجزئة يليها تمويل المستهلك الشخصي بنسبة 41 في المائة. وفيما يتعلق بالتمويل حسب القطاع الاقتصادي ، شكّل قطاع الإنشاءات والتمويل العقاري حوالي 21 في المائة من إجمالي محفظة التمويل ، في حين استحوذ قطاعا التجارة والخدمات على 16 في المائة.
ويتم تمويل البنوك الإسلامية في الإمارات العربية المتحدة إلى حد كبير محليًا ، حيث تمثل ودائع المقيمين حوالي 93 في المائة من إجمالي الودائع وشكلت الودائع 80 في المائة من إجمالي المطلوبات في حين شكلت إصدارات سوق رأس المال حوالي 6 في المائة.
وشكلت ودائع الأفراد أعلى حصة من إجمالي الودائع بنسبة 39 في المائة ، وشكلت ودائع الشركات الخاصة 24 في المائة تليها الودائع من الحكومة وكيانات حقوق الإنسان. على الرغم من أنها تمثل حوالي 6 في المائة من إجمالي المطلوبات ، إلا أن إصدارات الصكوك اكتسبت مكانة بارزة خلال عام 2020 ، وهو ما يعكسه نمو قوي في تمويل سوق رأس المال.
وكانت غالبية إصدارات الصكوك بالعملات الأجنبية بنسبة 77 في المائة ، بينما شكلت الصكوك المقومة بالدرهم 23 في المائة فقط من إجمالي الإصدارات.
كانت إصدارات الصكوك في السنوات الأخيرة على وجه الخصوص في آجال استحقاق أطول أجلاً ، مما يحسن استقرار التمويل العام. حتى نهاية عام 2020 ، استحوذ إصدار الصكوك متوسطة الأجل (1-5 سنوات) على حوالي 46 في المائة من إجمالي المحفظة ، بينما استحوذ الإصدار الذي يزيد أجل استحقاقه عن خمس سنوات ، والذي بدأ في عام 2020 على 15 في المائة من المحفظة.
