اشتري شقتك وسدد على 30 سنة.. تفاصيل برنامج التمويل العقاري بالبنك الأهلي المصري
يعد البنك الأهلي المصري من أبرز الجهات التي توفر برامج مميزة لـ التمويل العقاري، سواء من خلال مبادرات البنك المركزي أو عبر برامجه الخاصة، مما يتيح خيارات مرنة تتناسب مع مختلف الاحتياجات والإمكانات المالية للعملاء.
وفي هذا التقرير نستعرض لقراء بانكير تفاصيل برامج التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري والتي تتميز فترات سداد طويلة تصل إلى 30 عامًا، مما يجعله خيارا مثاليا للراغبين في امتلاك وحدات سكنية بأفضل الشروط.
أولًا: التمويل العقاري خارج مبادرات البنك المركزي
لمن يبحثون عن تمويل مرن خارج إطار المبادرات الحكومية، يوفر البنك الأهلي المصري برنامج تمويل عقاري بشروط ميسرة تتيح للعملاء تملك وحداتهم بسهولة، مع إمكانية السداد على مدى زمني ممتد، وتأتي تفاصيله على النحو التالي:
- مدة القرض: تبدأ من 5 سنوات وتصل إلى 25 عامًا، مما يمنح العميل خيارات متعددة للسداد وفقًا لإمكاناته المالية.
- قيمة الوحدة السكنية: لا تتجاوز 2.5 مليون جنيه، مما يسمح بالحصول على وحدات بمساحات وأسعار متفاوتة وفقًا لاحتياجات العميل.
- شروط الوحدة: يشترط أن تكون الوحدة كاملة التشطيب ومجهزة بكافة المرافق وجاهزة للسكن، لضمان تحقيق أعلى درجات الاستفادة من التمويل.
- الدفعة المقدمة: لا تقل عن 20% من إجمالي سعر الوحدة، مما يسهل إجراءات التمويل دون تحميل العميل أعباء كبيرة في بداية التعاقد.
ثانيا: التمويل العقاري لمحدودي الدخل من البنك الأهلي المصري
في إطار حرص الدولة على توفير سكن مناسب لمحدودي الدخل، يقدم البنك الأهلي المصري برنامج تمويل مدعوم ضمن مبادرة البنك المركزي المصري، بأسعار فائدة تناقصية منخفضة تبدأ من 5%، مما يقلل من الأعباء المالية على المستفيدين، وتأتي تفاصيله على النحو التالي:
- الدخل الشهري: يحدد وفقا للضوابط الصادرة عن صندوق التمويل العقاري، مع شرط عدم امتلاك المتقدم لأي وحدة سكنية حتى ولو كانت عن طريق الميراث.
- السن: الحد الأدنى للتقديم 21 عاما، والحد الأقصى 60 عاما عند انتهاء التمويل أو سن المعاش أيهما أقرب.
- الجنسية: يقتصر التمويل على المصريين المقيمين فقط.
- مدة العمل: لا تقل عن 6 أشهر للعاملين في القطاع الحكومي والخاص، ولا تقل عن 12 شهرًا لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- مدة القرض: تمتد من 5 سنوات حتى 20 عامًا، مما يمنح العميل فرصة مريحة للسداد.
- قيمة الوحدة: تتحدد وفقًا لما يعلنه صندوق التمويل العقاري في كل إعلان رسمي.
- الدفعة المقدمة: تتراوح بين 20% و50% من إجمالي سعر الوحدة.
- نسبة التمويل: تصل إلى 80% من قيمة الوحدة، مما يمنح العميل قدرة أكبر على شراء الوحدة بأقل مقدم ممكن.
- نسبة عبء الدين: لا يتجاوز القسط الشهري 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد الالتزامات السيادية، وقد تصل النسبة إلى 50% عند احتساب كافة الالتزامات المالية الأخرى.
- سعر الفائدة: تناقصي بنسبة 5% - 7%، مما يعني انخفاض الفائدة على الرصيد المتبقي من القرض بمرور الوقت.
مزايا التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
يتميز برنامج التمويل العقاري لمحدودي الدخل من البنك الأهلي المصري بالعديد من المزايا منها:
- فتح الحساب والاستعلام الائتماني مجانا، مما يقلل التكاليف الإدارية على العميل.
- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي، لحماية المستفيد وأسرته من أي مخاطر غير متوقعة.
- عدم فرض عمولة على السداد المعجل، مع استرداد فرق الدعم وفقًا لضوابط البنك المركزي.
- عمولة التأخير: 2% على الأقساط المستحقة، لضمان التزام العميل بسداد الأقساط في مواعيدها.
ثالثا: التمويل العقاري لمتوسطي الدخل من البنك الأهلي المصري
تماشيا مع توجهات الدولة لدعم متوسطي الدخل، يوفر البنك الأهلي المصري برنامج تمويل عقاري بفائدة 3% متناقصة، مع مدد سداد تصل إلى 30 عاما، مما يجعله واحدا من أكثر البرامج التمويلية جاذبية في السوق المصري.
- مدة القرض: تصل إلى 30 عامًا، مما يتيح أقساطا شهرية أقل.
- قيمة الوحدة السكنية:حتى 1.1 مليون جنيه مع دفعة مقدمة لا تقل عن 15%، وأكثر من 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه مع دفعة مقدمة لا تقل عن 20%.
- الدفعة المقدمة: تصل إلى 40% ضمن برامج تحويل الراتب أو القسط المباشر.
- نسبة التمويل: تصل إلى 85% من قيمة الوحدة، أو 80% وفقا للتقييم أيهما أقل، كما أنها قد تصل إلى 90% في حالة تحويل الراتب أو القسط مباشرة.
- نسبة عبء الدين: لا يتجاوز القسط الشهري 40% من صافي الدخل.
- سعر العائد: 3% متناقص، مما يقلل الفوائد الفعلية المدفوعة بمرور الوقت.
مميزات التمويل العقاري لمتوسطي الدخل من البنك الأهلي
- تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي، مما يمنح العميل راحة البال.
- المصاريف الإدارية: 1% من مبلغ التمويل، تُقسط على فترة القرض بنفس سعر العائد.
- فتح الحساب والاستعلام مجانًا، مما يقلل التكاليف الإضافية.
- عدم فرض عمولة على السداد المعجل، مع رد فرق الدعم وفقًا للوائح البنك المركزي.
- عمولة التأخير: 2% على الأقساط المستحقة.
شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي
لضمان تحقيق أعلى استفادة من برامج التمويل العقاري، يضع البنك الأهلي المصري مجموعة من الشروط الأساسية التي يجب توفرها في المتقدمين للحصول على القرض، وتأتي على النحو التالي:
- الدخل الشهري لا يتجاوز 13 ألف جنيه للأفراد و18 ألف جنيه للأسر.
- السن لا يقل عن 21 عامًا عند تقديم الطلب، ولا يتعدى 65 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن المعاش أيهما أقرب، ولأصحاب المعاشات والمستفيدين منه، يصل الحد الأقصى إلى 75 عامًا عند انتهاء التمويل.
- التمويل متاح للمصريين المقيمين فقط، وليس للأجانب
- مدة العمل 6 أشهر على الأقل للموظفين في القطاعين العام والخاص، 12 شهرًا لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
المستندات المطلوبة
لضمان استكمال إجراءات التمويل بسهولة وسرعة، يجب تقديم المستندات التالية:
- بطاقة رقم قومي سارية.
- إيصال مرافق حديث.
- مستندات إثبات دخل، سواء للموظفين أو أصحاب المهن الحرة.
