65% ارتفاعا باستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات

قال تقرير إن استخدام القنوات المصرفية الرقمية زاد بشكل كبير في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة خلال الوباء ، حيث زاد عدد العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 42 في المائة ، بينما يستخدم أكثر من 65 في المائة تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنوكهم.

وهذا العام ، تحولت توقعات المستهلكين لتشمل واجهات ورحلات أبسط ، وتجارب رقمية أولاً ، وعروض شخصية قائمة على البيانات ، وإمكانية وصول غير متناقضة عند الطلب إلى المعلومات والخدمات ، حسبما قالت شركة الاستشارات الإدارية العالمية Boston Consulting Group في تقريرها بعنوان "The معضلة المنظم: الابتكار المالي ضمن نموذج تنظيمي ".

وعلاوة على ذلك ، دفع الوباء هذه الاتجاهات بشكل أكبر ، مما دفع المؤسسات المالية إلى الانتقال من الرقمية كخيار إلى رقمي كنهج الاختيار الوحيد.

وقال قال هارولد حداد ، العضو المنتدب والشريك في BCG الشرق الأوسط إنه أدى Covid-19 والأحداث اللاحقة التي حدثت إلى زيادة شهية المستهلكين المفترسة بالفعل للخدمات المالية الرقمية ومثل العديد من الدول الأخرى في المنطقة والعالم بأسره ، ينطبق هذا على الإمارات العربية المتحدة أيضًا.

وأضاف: "لقد نمت طلبات المستهلكين مع شركات Apple و Google و Facebook و Netflix وغيرهم من المؤثرين التكنولوجيين الرائدين في الوقت نفسه لرفع جودة التفاعلات الرقمية والتجارب عبر الإنترنت - متجاوزة الصناعات لتشمل الخدمات المصرفية أيضًا ونظرًا لأن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية (fintech) تسعى جاهدة لاستيعاب العملاء بحلول متطورة تدريجيًا ، تستعد الجهات التنظيمية لتولي دور أكثر أهمية في الفترة المقبلة.

ويسلط التقرير الضوء على أن المنظمين ليسوا وحدهم ، ويؤكد على الحاجة للتنسيق عبر مجموعة من الجهات الفاعلة. الجهات التنظيمية هي واحدة من ستة فاعلين رئيسيين في النظام البيئي الوطني للتكنولوجيا المالية ، والجهات الأخرى هي مؤسسات التعليم والبحث ، وصناديق رأس المال الاستثماري ، وحاضنات ومسرعات الشركات الناشئة ، والمؤسسات العامة ، والبنوك القائمة.

وفي الوقت الحاضر ، اتخذت الجهات التنظيمية في الإمارات العربية المتحدة خطوات نحو تعزيز ابتكارات التكنولوجيا المالية. يستفيد سوق أبوظبي العالمي (ADGM) من بيئة الحماية التنظيمية التي تسمح باختبار حلول التكنولوجيا المالية ضمن بيئة خاضعة للرقابة ، باستخدام معايير التقييم مثل مستوى الابتكار ، ومزايا المستهلك ، واختبار الجاهزية والسيناريوهات من بين تلك المعتمدة على نطاق واسع. علاوة على ذلك ، قام البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة مؤخرًا بتطبيق لوائح تسهيلات القيمة المخزنة (SVF) ، حيث تنظم وترخص وتشرف على مزودي صندوق التبرعات الخاص بما في ذلك حلول المحفظة الإلكترونية.

وبالنظر إلى المستقبل ، ستعتمد مدى نجاح المنظمين في توجيه القطاع المتطور باستمرار على مدى فهمهم ودعمهم لجوانب جديدة من ابتكار التكنولوجيا المالية ، والأمن السيبراني ، وخصوصية المستهلك وأمنه.

في الشرق الأوسط ، نمت شركات التكنولوجيا المالية التشغيلية من 30 في عام 2008 إلى أكثر من 200 اليوم ، وتعمل هذه الشركات ، جنبًا إلى جنب مع البنوك التقليدية ، بلا كلل لركوب الموجة الحالية من الزخم الرقمي. نظرًا لأنهم يطورون ويعتمدون أحدث التقنيات الرقمية بوتيرة غير مسبوقة ، يحتاج المنظمون إلى بناء جدول أعمالهم الخاص بالتكنولوجيا المالية بشكل استباقي وإلا سيكافحون من أجل مواكبة ذلك.

وقال هيثم ياسين ، مدير BCG الشرق الأوسط ، "الهدف النهائي من وجهة نظر الجهات التنظيمية هو الحفاظ على استقرار القطاع المالي مع حماية المستهلكين من الأنشطة غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة".

وأضاف: لقد رأينا من العديد من الدراسات أن الاقتصادات التي تعزز الابتكار في الخدمات المالية تفتح الأبواب للتقدم الرقمي والنمو الاقتصادي. يجب على الجهات التنظيمية في دولة الإمارات العربية المتحدة الاستفادة من زخم التكنولوجيا المالية في الدولة وتعزيز أجندتها التنظيمية لتعزيز الابتكارات المالية وسط زيادة اعتماد القنوات المصرفية الرقمية ".

وحددت BCG أربعة مجالات حيث يمكن للجهات التنظيمية في الإمارات العربية المتحدة اتخاذ تدابير استباقية لدعم الابتكار مع الحفاظ على الاستقرار:

• تجديد الأطر التنظيمية لتعزيز شركات التكنولوجيا المالية: يمكن للمنظمين مواصلة البناء على زخمهم في هذا المجال ونقل الترخيص من التركيز على الكيانات إلى التركيز على النشاط ، مع التركيز على سبيل المثال على إصدار النقود الإلكترونية ، وتوفير خدمات الدفع ، وتقديم تبادل العملات المشفرة ، من بين أمور أخرى أنشطة. في الوقت نفسه ، يمكنهم استخدام نهج قائم على المخاطر لفرض متطلبات رأس المال الأولية لشركات التكنولوجيا المالية المرخصة.

• إعداد صناديق رمل للابتكار لاختبار الأفكار والمنتجات والخدمات الجديدة بأمان: في هذه البيئات المفاهيمية الخاضعة للرقابة ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تجربة أفكار جديدة ضمن معايير محددة مسبقًا. بالإضافة إلى تشجيع الابتكار مع الحفاظ على السيطرة على التنظيم والإشراف ، ستظهر هذه الأماكن حيث قد تكون هناك حاجة لوائح جديدة أو منقحة. يعد RegLab من ADGM ورخصة اختبار الابتكار (ITL) من ADGM مثالين رئيسيين على التأثير الذي يمكن أن تساعد فيه مثل هذه المبادرات

• تشجيع البنوك على التعاون من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة: إن مشاركة البيانات التي يسمح بها العملاء والاستفادة منها من قبل البنوك مع مطورين وشركات من جهات خارجية تعني أنه يمكنهم إنشاء تطبيقات وخدمات معًا. في الولايات القضائية التي لا توجد بها خدمات مصرفية مفتوحة ، أنشأ المنظمون مناطق ابتكار افتراضية لمحاكاة المفهوم وأطلق ADGM مختبر FinTech الرقمي للبنوك والشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا والمنظمين وغيرهم للتعاون وتجريب والتحقق من العروض الجديدة. سيؤدي الوصول الواسع إلى البيانات المالية أيضًا إلى فتح فرص جديدة.

• بناء القدرة على الصمود السيبراني: يجب على المنظمين إنشاء وظائف مخصصة للأمن السيبراني ، وتطوير الاستراتيجيات ذات الصلة بشكل استباقي ، والجمع بين الكيانات العامة والخاصة لتبادل الممارسات والدروس الاستراتيجية والتقنية السيبرانية.

وتابع حداد: "بدلاً من العمل بمعزل عن الآخرين ، يجب على الجهات التنظيمية في الإمارات العربية المتحدة المشاركة بشكل استباقي والعمل مع النظام البيئي الأوسع للتكنولوجيا المالية لجعل أجندة التكنولوجيا المالية الوطنية فعالة قدر الإمكان وتعزيز الابتكار .. وسيستمر تزايد طلبات المستهلكين على الأجهزة الرقمية ، ويمكن للمنظمين المساعدة في قيادة الرسوم من خلال ابتكار الخدمات المالية وتحويلها".