إسلام ذكري: البنك المركزي المصري يطبق سياسة احترازية كلية قوية.. و3 أولويات استراتيجية لـCIB
أكد إسلام ذكري رئيس القطاع المالي والاستراتيجي في البنك التجاري الدولي - مصر CIB أنه الأداء المالي لبنك التجاري الدولي دليلاً على نجاحه المستدام ومرونته في مشهد مالي ديناميكي مضيفا أنه يدرك البنك الفرص الجذابة المتاحة في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة.
وأضاف ذكر في حواره مع مع globalcapital أنه يلتزم CIB بتزويد العملاء بعروض قيمة رقمية فريدة وقنوات رقمية جديدة وحلول مبتكرة ورحلة عملاء محددة جيدًا.
وإلى نص الحوار...
◄ كيف ترى تطور الاقتصاد المصري في السنوات القليلة المقبلة، وما هي العوامل التي تعتقد أنها ستدفع النمو؟
بفضل دعم المؤسسات المالية، فإن التوقعات لمصر إيجابية وكما هو موضح في خطة مصر 2028، ستعمل الحكومة على ترشيد الاقتراض وإنفاق المشاريع الضخمة، وتشجيع الصادرات والحد من الواردات، ومنح الحوافز للصناعات التحويلية، وخلق مزايا ضريبية وتشريعات جديدة للأجانب وتشجيع السياحة وستعمل التدابير السياسية والإصلاحات الهيكلية على جذب الاستثمار، وخفض الدين العام، وتحسين تمويل القطاع الخاص ودفع النمو الاقتصادي المستدام.
كما تخطط الحكومة المصرية لاستخدام الأموال بطريقة تعالج الحواجز الاقتصادية بأكبر قدر من الكفاءة وعلى سبيل المثال، في السنة المالية 2023-2024، ستعطي الحكومة الأولوية لإنهاء المشاريع التي وصلت إلى معدل إنجاز 70٪ أو أعلى.
كما ستقيد التمويل الخارجي ولن تتولى المشاريع التي تتطلب المزيد من الاقتراض ومن حيث تشجيع الصادرات والحد من الواردات، قدمت الحكومة حوافز مثل الإعفاءات الضريبية والإعانات للمصدرين لخفض تكاليف الإنتاج وتحسين القدرة التنافسية كما زادت التعريفات الجمركية على الواردات لتشجيع استهلاك السلع المحلية وهناك حوافز لتعزيز التصنيع المحلي.
◄ ما مدى استعداد الاقتصاد والقطاع المصرفي للتحديات المحتملة مثل التقلبات في أسعار الطاقة أو عدم الاستقرار الجيوسياسي؟
لقد جعل الموقع الجغرافي الفريد لمصر منها لاعباً محورياً في المفاوضات الجيوسياسية عبر التاريخ وقد بادر البنك المركزي المصري إلى تطبيق سياسة احترازية كلية قوية تقوم بتقييم استقرار النظام المالي من خلال اختبارات الإجهاد المنتظمة وأنظمة الإنذار المبكر وبالإضافة إلى ذلك، مكّن الإطار التنظيمي للبنك المركزي المصري البنوك المصرية من الحفاظ على المرونة المالية، مع مستويات عالية من السيولة ونسب الملاءة وكل هذا أدى إلى زيادة الثقة في القطاع المصرفي.
◄ ما هي بعض النقاط البارزة في الأداء المالي لبنك التجاري الدولي خلال العام الماضي؟
يعد الأداء المالي لبنك التجاري الدولي دليلاً على نجاحه المستدام ومرونته في مشهد مالي ديناميكي وعزز النمو المستمر في الإيرادات والأرباح والحصة السوقية مكانة البنك كلاعب رئيسي في الصناعة ويتجلى هذا النجاح أيضًا في قدرة البنك على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة مع الحفاظ على الأداء القوي.
واليوم، يواصل البنك تقديم القيمة للمساهمين والعملاء، ودعم سمعته الطويلة الأمد في الاستقرار المالي والتميز الاستراتيجي وفي النصف الأول من عام 2024، سجل البنك التجاري الدولي صافي دخل بلغ 27.5 مليار جنيه مصري، بزيادة 96٪ على أساس سنوي.
وبلغت الإيرادات 46.3 مليار جنيه مصري، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 82٪. نمت ودائعنا بنسبة 27٪ ونمت القروض بنسبة 24٪ خلال نفس الفترة وتمكن البنك من الحفاظ على جودة أصوله، ويتضح ذلك من انخفاض القروض المتعثرة من 5٪ إلى 4.1٪.
◄ ما هي الأولويات الاستراتيجية للبنك التجاري الدولي على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة، وكيف تخططون لتحقيقها؟
تتركز استراتيجية البنك التجاري الدولي على خلق القيمة لجميع أصحاب المصلحة، وتتكون من ثلاثة محاور رئيسية: تنمية وتنويع مصادر الإيرادات لتحقيق الاستدامة والمرونة؛ والتحول إلى رائد رقمي في خدمة العملاء والمبيعات والعمليات؛ والاستفادة من نجاح الامتيازات التجارية للشركات والمسؤوليات.
ويدرك البنك الفرص الجذابة المتاحة في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة وسنواصل الارتقاء بقدراتنا الرقمية واستخدام نهج التسعير القائم على البرامج لإعادة تنشيط الشركات الصغيرة والمتوسطة.
كما يلتزم CIB بتزويد العملاء بعروض قيمة رقمية فريدة وقنوات رقمية جديدة وحلول مبتكرة ورحلة عملاء محددة جيدًا ويفعل ذلك من خلال وضع عملائه في المقام الأول ودمج الابتكار في جميع أنحاء البنك.
وسيواصل CIB التركيز على اغتنام الفرص الفريدة التي تكمل تطلعاته للتوسع في أفريقيا، كما يتضح من خلال استحواذه في كينيا.
◄ كيف يعالج CIB قضايا الاستدامة والبيئة والمجتمع والحوكمة، وما الدور الذي تلعبه هذه القضايا في استراتيجية البنك؟
يهدف CIB إلى دمج جهود ESG بشكل أكبر في عملياته، مع الاعتراف بدوره الرائد كمؤسسة تخدم البيئة والمجتمع وتركز استراتيجية البنك على الدعوة إلى التمويل المستدام، والمخاطر البيئية والاجتماعية والمناخية، وتوليد الإيرادات والحد من البصمة البيئية للبنك.
ويدمج البنك التجاري الدولي الجوانب البيئية والاجتماعية والحوكمة في عملياته التجارية والمجتمعات التي يخدمها ويتطور نهجنا للتمويل المستدام باستمرار لتقديم حلول مبتكرة، وتنمية إدارة المخاطر ودمج ممارسات ESG عبر عمليات البنك.
وبالشراكة مع مؤسسة التمويل الدولية، يعد البنك التجاري الدولي أول بنك مصري يطلق برنامج السندات الخضراء للشركات ويتمثل هدفه الرئيسي في مساعدة العملاء من الشركات على التحول نحو التكنولوجيا الخضراء وتوفير التمويل للمشاريع التي تعالج القضايا البيئية، بما في ذلك استنزاف الموارد الطبيعية، وتلوث الهواء أو الماء أو التربة، وتغير المناخ وفقدان التنوع البيولوجي وقد شهد البنك نموًا كبيرًا في أعماله في إطار هذا البرنامج، حيث زاد استخدام المحفظة ليصل إلى إجمالي مبلغ القرض المؤهل بما يعادل 136 مليون دولار.
◄ كيف يشكل التحول الرقمي تطور الخدمات المصرفية في البنك التجاري الدولي، وما هي الابتكارات التكنولوجية التي يعطيها البنك التجاري الدولي الأولوية؟
يلتزم البنك التجاري الدولي بتعزيز التحول الرقمي في مصر ويستثمر باستمرار في قنواته الرقمية ومن خلال دمج أحدث التقنيات، يسعى البنك إلى تزويد عملائه بتجربة مصرفية آمنة وسلسة.
ويعمل البنك التجاري الدولي باستمرار على تطوير قنواته الرقمية وتحليلات البيانات لضمان كفاءة المبيعات وتقديم عروض قيمة رقمية حصرية للعملاء.
ولاستكمال رحلة التحول الرقمي للبنك، استثمر البنك التجاري الدولي في مجموعة من مبادرات الشمول المالي، بما في ذلك المحفظة الذكية وحساب البداية ومبادرات البطاقات الجديدة مثل بطاقات ميزة المدفوعة مسبقًا وجلسات الثقافة المالية وتقدم المحفظة الذكية للبنك التجاري الدولي منصة فعالة من حيث التكلفة وآمنة للمعاملات المالية، وتخدم العملاء المصرفيين وغير المصرفيين.
