قرارات البنك المركزي المصري في 2021.. تسهيلات مصرفية وزيادة تدعيم أمان القطاع واستقراره

بدأ  البنك المركزي المصري العام الجديد 2021 بمجموعة من القرارات الاستبقاية والتي يعتزم من خلالها رسم السياسة المصرفية فضلا عن أنها استشرافية للمستقبل تعمل على زيادة وتدعيم الاستقرار المصرفي وتجنب العديد من المخاطر التي قد تحدث في المستقبل نتيجة تداعيات جائحة فيروس كورونا.

القطاع المصرفي 2020.. العمود الفقري للاقتصاد المصري وقائد خطة الإنقاذ في "عام كورونا"

كما تعمل القرارات التي أصدرها  البنك المركزي المصري على تسهيل الخدمات للعملاء فضلا عن تطويرها بما يضمن سلاسة العمليات المصرفية المختلفة ولكن بما لا يخل أو يضر بأمن القطاع المصرفي المصري وما يدور بداخله.

◄ قرارت مواجهة كورونا

قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري تمديد بعض قراراته المتخذة لمكافحة تداعيات جائحة فيروس كورونا الجديد وذلك لمدة ستة أشهر إضافة ما يعني أن القرارات ، التي تم اتخاذها كجزء من الإجراءات الاستباقية للبنك المركزي المصري ضد الوباء ، ستظل سارية المفعول حتى 30 يونيو 2021.

واتخذ مجلس إدارة البنك المركزي قراراته في إطار التحرك لتنفيذ الاستراتيجية التي وضعها المجلس القومي للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسي.

ويعكس التمديد حرص البنك المركزي على حماية الاقتصاد الوطني ، والحفاظ على مكاسب الإصلاحات الاقتصادية في مصر ، مع الحفاظ على استقرار القطاع المصرفي.

وتشملالقراراتالممتدة: 

- استمرار إعفاء العملاء من كافة المصاريف والعمولات على خدمات التحويل المصرفي بالجنيه المصري. 

- الإصدار المجاني للمحافظ الإلكترونية ، بما في ذلك إنشاء أرقام بطاقات افتراضية (VCN) للمحفظة.

- إلغاء جميع العمولات والرسوم المتعلقة بالتحويلات بين محافظ الهاتف المحمول.

- إصدار بطاقات الدفع المسبق اللاتلامسية للمواطنين مجانًا.

- إلغاء الرسوم والعمولات للسحب النقدي.

كما تشمل القرارات الأخرى التي سيتم تمديدها للفترة الجديدة إلزام البنوك التي حصلت على ترخيص للقبول الإلكتروني بإلغاء جميع الرسوم والعمولات التي يتكبدها تجار القطاع الخاص وسيتم تطبيق ذلك على المعاملات التي تتم باستخدام أدوات الدفع غير التلامسية الصادرة عن البنوك العاملة في مصر.

ويجري تطبيق التمديدات لمراقبة وضمان استمرارية عمل القطاع المصرفي المصري وضمان سهولة الوصول إلى التسهيلات المصرفية للمصريين ، وتشجيعهم على الاستمرار في اعتماد الخدمات المصرفية الإلكترونية وقنوات الدفع الإلكتروني.

وشملت القرارات استمرار إلغاء الرسوم والعمولات للسحب النقدي لبطاقات التقاعد ويتحمل البنك المركزي المصري رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ، والتي من المتوقع أن تتراوح قيمتها التقريبية بين 40 إلى 60 مليون جنيه مصري خلال فترة الستة أشهر القادمة بالإضافة إلى التكاليف التي تم تكبدها في الفترة السابقة والتي تبلغ حوالي 90 مليون جنيه مصري.

وأكد البنك المركزي أنه سيواصل مراقبة جميع التطورات المحلية والعالمية عن كثب ، حتى يتمكن من التدخل الفوري بالإجراءات المناسبة وسيضمن ذلك حماية الاقتصاد الوطني ، وسيحفز السوق ، مع الحفاظ على الاستقرار المصرفي والنقدي.

◄ ضمان مخاطر التشغيل

يوم 5 يناير الجاري أصدر البنك المركزي المصري تعليمات جديدة بشأن إدارة مخاطر التشغيل في البنوك العاملة في السوق المصري موضحا أنه يتابع باستمرار ويطبق الممارسات الدولية في مجال الرقابة المصرفية في الجهاز المصرفي المصري ويتم ذلك من خلال المراقبة المنتظمة لأهم المعايير التي حددتها لجنة بازل.

ويأتي ذلك بالإضافة إلى عمله على تحديث وتحسين التعليمات الإشرافية لتنفيذ القرارات والتطورات بموجب اتفاقيات بازل 2 و 3.

وفي إطار عمله المستمر في القطاع المصرفي المحلي ، يواصل البنك المركزي دراسة مدى إمكانية تطبيق الاتفاقات بالشكل المناسب على البنوك المصرية ، حتى يمكن إدارة المخاطر التي قد تواجهها بشكل فعال.

وفي الوقت نفسه ، يعمل البنك المركزي على ضمان وجود مستويات كافية ومناسبة من رأس المال تتناسب مع حجم ونوعية المخاطر في البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري ويساعد هذا في ضمان سلامة واستقرار وفعالية النظام المصرفي المصري ، وينعكس إيجابًا على اقتصاد البلاد ككل.

وكان قال البنك المركزي في بيانه إنه أصدر تعليمات رقابية في ديسمبر 2012 لتطبيق معيار الحد الأدنى لكفاية رأس المال ويتضمن ذلك كيفية حساب مخاطر التشغيل ، وفقًا للقرارات المذكورة أعلاه.

وأصدرت لجنة بازل للرقابة المصرفية ، الصادرة في ديسمبر 2017 ، مجموعة من الإصلاحات النهائية لتطبيقات قرارات بازل 3 ، استمرارًا للإطار الذي تم إصداره مسبقًا.

وقالت اللجنة إن تلك الإصلاحات جاءت بهدف معالجة أوجه القصور في الإطار التنظيمي السابق ، والتي بدت واضحة من خلال تعدد الأزمات المالية كما تم تصميم الإصلاحات لتعزيز ملاءة البنوك وقدرتها على مواجهة المخاطر ، وزيادة الثقة في النظام المصرفي.

وأضافت أن اللجنة اقترحت فترات انتقالية لتطبيق المعايير الجديدة لضمان التنفيذ الفعال من قبل الجهات الرقابية. كما سيسمح للبنوك بالاستعداد للتنفيذ المنهجي ، من خلال تواريخ تنفيذ محددة لتلك الإصلاحات.

وبحسب البنك المركزي ، فإن هذه الإصلاحات تشمل إصدار طريقة جديدة وموحدة لقياس رأس المال اللازم لمواجهة مخاطر التشغيل وهذا من شأنه أن يحل محل الطرق الأربع الواردة في الإطار السابق ، مع طريقة القياس الجديدة التي أصبحت مبسطة وأكثر قابلية للفهم ، وبالتالي سهلة التنفيذ.

وكان من المتوقع أن تدخل الطريقة الجديدة حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2022 ، ولكن بسبب جائحة فيروس كورونا الجديد (COVID-19) ، تم تأجيل التاريخ لمدة عام حتى 1 يناير 2023.

وأكد البنك المركزي أنه تماشياً مع هذه الخطوة ، أصدر مجلس إدارته قراراً بتاريخ 27 ديسمبر 2020 يقضي بالتزام البنوك المصرية بتطبيق الأسلوب الجديد وسيتم ذلك بمجرد تكييفها لتلائم النظام المصرفي المصري ، بشرط أن تكمل البنوك تطبيق الطريقة في موعد أقصاه نهاية عام 2021 ، وذلك تماشياً مع استراتيجية البنك المركزي في تنفيذ أي تعليمات إشرافية جديدة.

◄ تسهيلات التحويلات المصرفية

قدم البنك المركزي المصري ، تسهيلات جديدة للتحويلات الإلكترونية المحلية بالجنيه المصري وتشمل استقبال طلبات تحويل الجنيه المصري للعملاء خلال ساعات العمل الرسمية للبنوك ، والعمل بها في غضون ساعتين ، بشرط أن تتم عملية التحويل المطلوبة في نفس البنك.

وقال البنك المركزي ، إن التحويلات إلى البنوك الأخرى سيتم تنفيذها في غضون ثلاث ساعات وسيتم طرح طلبات التحويل التي تتلقاها البنوك بعد الساعة 2 مساءً في غضون ثلاث ساعات في اليوم التالي للتقديم.

كما مدد البنك المركزي الإعفاء الحالي للتحويلات المحلية بالجنيه المصري من العمولات والرسوم حتى نهاية يونيو 2021.

وعلاوة على ذلك ، وجه البنك المركزي البنوك ، اعتبارًا من يوليو 2021 ، بإلغاء الرسوم على الحوالات الواردة وخفض الرسوم المفروضة على استخدام أدوات الدفع الإلكترونية في عمليات التحويل.

وقال البنك المركزي إن القرارات تأتي في إطار استراتيجية المجلس القومي للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسي لدعم البنية التحتية لنظام المدفوعات والارتقاء بخدمات الدفع.

وأضاف البنك المركزي أن الإجراءات جاءت أيضًا متماشية مع سياسة التحول الرقمي للدولة ولتشجيع العملاء على استخدام أدوات الدفع الإلكتروني في كثير من الأحيان.

◄ مبادرة تحويل السيارات للعمل بالغاز الطبيعي

أطلق البنك المركزي المصري مبادرة جديدة بقيمة 15 مليار جنيه لتمويل خطة تحويل المركبات ذات الوقود المزدوج ، بعائد إجمالي قدره 3٪.

وقال البنك المركزي في رسالة للبنوك إن المبادرة تأتي بتوجيهات من الرئيس عبد الفتاح السيسي ، وتهدف إلى دعم خطة الحكومة الطموحة التي أعلنت عنها مؤخرًا على مدى عدة سنوات لاستبدال محركات السيارات التي تعمل بالوقود الأحفوري التقليدي بمحرك مزدوج. - محركات وقود تعمل بالبنزين والغاز الطبيعي وعليه ، سيوفر البنك المركزي التمويل اللازم من خلال هذه المبادرة بأسعار فائدة منخفضة.

ويتم توفير التمويل من خلال البنوك بسعر عائد ثابت قدره 3٪ يستخدم في منح القروض للأفراد الراغبين في تحويل سياراتهم ، سواء كانت مركبة خاصة أو تاكسي أو ميكروباص ، للعمل على وقود مزدوج.

وتتراوح فترة القرض من 7 إلى 10 سنوات ، على أن يتم السداد على أقساط شهرية متساوية. بشرط أن يتم تعويض البنوك عن فرق سعر الفائدة من خلال معدل الائتمان والخصم (حاليًا 8.75٪) بمقدار + 2-3٪ (عائد إجمالي).

وتعتبر رسوم التخريد للمركبات القديمة بمثابة الحد الأدنى للدفعة المقدمة للمركبات الجديدة ذات الوقود المزدوج وسيتم إعفاء المستفيدين من مبادرة استبدال السيارة من النسبة القياسية للقرض إلى الدخل الممنوح للأفراد لأغراض استهلاكية.

ويشمل معدل الفائدة جميع المصاريف والعمولات باستثناء مصاريف التأمين ضد مخاطر الائتمان ، ومصاريف تأمين المركبات أو الأفراد ، ومصاريف الضرائب والطوابع بموجب القوانين المعمول بها.

كما قرر البنك المركزي عدم خصم عمولة السداد المبكر لتحفيز الأفراد على سداد القروض قبل استحقاقها وبحسب الخطاب ، سيصدر البنك المركزي تعهدًا بقيمة 15 مليار جنيه على دفعات لشركة ضمان مخاطر الائتمان ، كمظلة لضمان أرصدة الضمانات الصادرة عن الشركة للبنوك.

وبموجب الضمان ، ستغطي الشركة 80٪ من المخاطر المرتبطة بتمويل الأفراد ضمن المبادرة ، وستتحمل البنوك 20٪ من المخاطر.