وثيقة: سيتي جروب يكشف عن خسارة 10.3 مليار دولار خلال 10 سنوات في حالة تكثيف العمل المناخي
قد يتكبد سيتي جروب خسائر بمليارات الدولارات في دفتر قروضه إذا سرع العالم جهوده لمعالجة تغير المناخ، وفقا لتحليل سري أعده البنك الأمريكي واطلعت عليه رويترز.
تمت صياغة التحليل من قبل سيتي جروب في الصيف الماضي بينما كان يستعد لتقديم تقرير إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي حول كيفية تخطيطه لإدارة آثار تغير المناخ كما طُلب من خمسة بنوك أمريكية كبرى أخرى تقديم طلبات سرية باستخدام نفس التعليمات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي.
وقال التحليل إنه إذا تم تكثيف الجهود لمكافحة تغير المناخ بما يكفي لوضع العالم على طريق خفض انبعاثات الغازات الدفيئة إلى الصفر على أساس صافي بحلول عام 2050، فإن البنك سيعاني من خسائر قروض بقيمة 10.3 مليار دولار على مدى 10 سنوات، أي أكثر من 10.3 مليار دولار وخسائر متوقعة 7.1 مليار دولار إذا لم يتم تسريع هذه الجهود.
وافترضت هذه الممارسة أن الميزانيات العمومية للبنوك الستة لن تتغير خلال ذلك الوقت.
وفي حين أن الضربة المقدرة لسيتي جروب ستكون صغيرة مقارنة بدفتر القروض بالجملة الذي تم تقييمه والذي تبلغ قيمته 730 مليار دولار، فإن التحليل يوفر نظرة نادرة حول كيفية تأثير التحول بعيدًا عن الوقود الأحفوري على أحد البنوك الكبرى في وول ستريت في مجال رئيسي من أعماله.
وستحدث الخسائر لأن بعض مقترضي سيتي جروب في قطاعات النفط والغاز والعقارات سيتعرضون لضربة مالية إذا تم وضع العالم على الفور على المسار الصحيح للحد من إجمالي انبعاثات الغازات الدفيئة إلى الصفر على أساس صافي بحلول عام 2050، حسبما جاء في الوثيقة التي استعرضها البنك. وأظهرت رويترز.
وقال جريج هوبر، مسؤول المخاطر السابق في مجموعة جولدمان ساكس والذي يعمل الآن زميلًا بارزًا في البنك، إن ذلك يسلط الضوء على التحديات التي يواجهها سيتي جروب والبنوك الأخرى التي تعهدت بخفض انبعاثاتها إلى صافي الصفر بحلول عام 2050 في إدارة تعرض دفتر القروض الخاص بها. معهد السياسات.
وأكد هوبر: "عندما تكون وتيرة التحول لشركة ما سريعة للغاية أو بطيئة للغاية فيما يتعلق بوتيرة التحول الفعلية للسوق الأساسية، فإنها يمكن أن تتكبد خسائر".
وقال هذا التقرير إن تقديمه إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أنتج رؤى مفيدة حول نقاط الضعف، لكنه لم يتضمن تحليله للخسائر المحتملة.
ومن المؤكد أن التحليل الذي أجراه سيتي جروب يستند إلى محاكاة تشتمل على العديد من الافتراضات والشكوك، كما أن فرص حدوث السيناريو الذي فحصته بعيدة المنال. وذلك لأن هدف صافي الصفر لعام 2050، والذي تم الاتفاق عليه من قبل ما يقرب من 200 دولة في عام 2015 من أجل الحد من ظاهرة الاحتباس الحراري إلى درجتين مئويتين (3.6 درجة فهرنهايت) فوق مستويات ما قبل الصناعة، من غير المرجح أن يتحقق دون تغييرات كبيرة في السياسات، مثل كما يقول العلماء كضريبة عالمية على الكربون.
وكان بنك الاحتياطي الفيدرالي قال إنه سينشر نتائج مجمعة ومجهولة المصدر من البنوك الأمريكية الستة حول تعرضها للمناخ بحلول نهاية عام 2023، لكنه لم يفعل ذلك بعد.
وأوضح متحدث باسم بنك الاحتياطي الفيدرالي أنه لم يطلب تقديرات للخسائر المحتملة ولن ينشر أي أرقام بالدولار. وقالت الهيئة التنظيمية في الأصل إنها تريد تقييم مدى استعداد البنوك لإدارة مخاطر المناخ، وأنها لن تستخدم هذه الممارسة لفرض أي متطلبات لرأس المال.
وقال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إن البنك المركزي لن يحاول متابعة تغييرات السياسة لمعالجة تغير المناخ ويجب عليه بدلاً من ذلك الالتزام بتفويضه المتمثل في إدارة المخاطر التي يتعرض لها النظام المصرفي.
ويتناقض هذا مع البنك المركزي الأوروبي، الذي يشجع بنشاط تحول الطاقة، وقال في سبتمبر الماضي إن تأخيره من شأنه أن يزيد مخاطر الائتمان على البنوك.
ووجد تحليل سيتي جروب أيضًا أن إعصارًا شديدًا في شمال شرق الولايات المتحدة يمكن أن يؤدي إلى خسارة قدرها 63.5 مليون دولار لمحفظة القروض البالغة 49 مليار دولار في عام واحد إذا لم تكن الأصول مغطاة بأي تأمين. وذكرت الوثيقة أن التأثير على أعمال سيتي جروب سيكون "صامتا".
وبالنسبة لإعصار في جنوب شرق الولايات المتحدة، بافتراض عدم وجود تغطية تأمينية، يمكن أن تتلقى محفظة بقيمة 15 مليار دولار خسارة قدرها 142 مليون دولار على مدى 12 شهرا، وأشارت الوثيقة إلى أن ذلك سيزيد بمقدار 571 مليون دولار إذا أخذ التحليل في الاعتبار الفيضانات المزمنة.
وقال كليفورد روسي، مسؤول مخاطر الإقراض الاستهلاكي السابق في سيتي جروب والذي يعمل الآن أستاذًا للأعمال بجامعة ميريلاند، إن الإقراض في مناطق وقطاعات مختلفة يساعد البنوك الكبيرة، مثل سيتي جروب، على الحد من تأثير الأحداث المناخية القاسية على دفتر قروضها.
وأكد جيه بي مورجان تشيس، أكبر بنك أمريكي، في تقريره المناخي لعام 2023، أن الانتشار الجغرافي وقصر فترات القروض والتأمين خفف من مخاطر المناخ على محفظته الائتمانية الاستهلاكية، لذا فإن "الخسائر المالية الناجمة عن الأحداث المناخية القاسية لم تكن مادية للشركة".
وتوصل بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى تعليمات لممارسة مخاطر المناخ بناءً على العمل الذي قامت به اللجنة الحكومية الدولية المعنية بتغير المناخ التابعة للأمم المتحدة وشبكة تخضير النظام المالي، وهو تحالف من البنوك المركزية والجهات التنظيمية التي تركز على هذه القضية.
وقالت سارة بلوم راسكين، المحافظ السابق لمجلس الاحتياطي الفيدرالي والتي تعمل الآن أستاذا للقانون في جامعة ديوك، إن هذه الممارسة لم تكن كافية لأنها لن يكون لها أي تأثير على المطالب التنظيمية على البنوك .. "هذا يعادل تأكيد بنك الاحتياطي الفيدرالي للبنوك بأن النتائج سيتم تمزيقها ودفنها ومحوها من أي استخدام على الإطلاق".
