ستاندرد آند بورز: البنوك الفلبينية تركب موجة النمو الاقتصادي القوي

قالت وكالة S & P Global Ratings إن النمو الاقتصادي القوي المتوقع هذا العام يمكن أن يشكل عامًا أفضل للبنوك الفلبينية.

وأكدت نيكيتا أناند، محلل الائتمان لدى وكالة S & P Global Ratings، إن البنوك الفلبينية في وضع جيد يمكنها من ركوب موجة النمو الاقتصادي القوي في الفلبين هذا العام.

وقالت أناند: "نعتقد أن تحسن ظروف الاقتصاد الكلي سيوفر فرص نمو جيدة إلى جانب جودة الأصول المستقرة".

وتابعت أن مقاييس القطاع المصرفي الفلبيني يجب أن تظل صحية نسبيًا في وقت يكون فيه نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي من بين أعلى المعدلات في المنطقة.

ويتوقع مراقب الديون أن ينمو الاقتصاد الفلبيني بنحو ستة في المائة لعامي 2024 و2025، مقارنة بـ 5.2 في المائة في عام 2023.

وأضافت: "نعتقد أن أسعار الفائدة يمكن أن تنخفض في عام 2024 مع بقاء التضخم معتدلاً".

وتعتقد ستاندرد آند بورز أنه من المرجح أن تعود أرباح البنوك إلى طبيعتها مع انخفاض عوائد الأصول، نظرا لتوقعاتها بتخفيض أسعار الفائدة في النصف الثاني.

وتتوقع وكالة التصنيف الائتماني أيضًا أن يتسارع الطلب الائتماني إلى نطاق يتراوح بين 10 إلى 12 بالمائة هذا العام مقارنة بالنمو الضعيف في العام الماضي والذي بلغ 5 إلى 6 بالمائة.

وقال إس آند بي: "إن النمو الاقتصادي المرتفع، إلى جانب انخفاض التضخم وأسعار الفائدة، سيدعم الطلب على الائتمان".

واضافت أن عائد القطاع على متوسط ​​الأصول يمكن أن يعود إلى متوسط ​​طويل الأجل يتراوح بين 1.2 إلى 1.3 بالمئة على مدى العامين المقبلين بعد أن يبلغ ذروته عند حوالي 1.4 بالمئة في 2023."وهذا لأن صافي هوامش الفائدة ستنخفض تماشيا مع تطبيع سعر الفائدة. وقالت إن انخفاض نفقات التشغيل والحصة المتزايدة من قروض التجزئة غير المضمونة يمكن أن توفر جانبًا إيجابيًا لتوقعاتنا للربحية.

ويعتقد مراقب الديون أن البنوك الفلبينية ستواصل الاستثمار في القدرات الرقمية لتعزيز الكفاءة.

وقال: "انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل في القطاع المصرفي بشكل مستدام إلى 55 إلى 57 في المائة حتى نهاية عام 2023، من 64 إلى 65 في المائة في نهاية عام 2016، وذلك بفضل الرقمنة السريعة للخدمات المصرفية".

علاوة على ذلك، يعتقد ستاندرد آند بورز أن خسائر الائتمان ستبقى ثابتة عند 0.5 إلى 0.7 في المائة من إجمالي القروض في عام 2024.

وقالت وكالة التصنيف الائتماني إنه سيكون هناك تدهور يمكن التحكم فيه في نسبة القروض المتعثرة للبنوك الفلبينية إلى 3.5 بالمئة من 3.4 بالمئة اعتبارًا من نهاية نوفمبر 2023 بسبب النمو السريع في القطاعات الأكثر خطورة مثل قروض بطاقات الائتمان وغيرها من القروض الاستهلاكية غير المضمونة. القروض في العامين الماضيين.

ومع نضوج هذه المحفظة، من المرجح أن ترتفع القروض الاستهلاكية المتعثرة .. ويجب أن تظل المخاطر تحت السيطرة، بالنظر إلى انخفاض مستوى الرفع المالي للأسر في الفلبين بنسبة 10% من الناتج المحلي الإجمالي وظروف العمل المستقرة".

وقالت أناند إن وضع تمويل البنوك الفلبينية يجب أن يظل سليما، حيث تتراوح نسبة القروض إلى الودائع من 70 إلى 75 في المائة، وحصة عالية من الودائع الجارية والودائع الادخارية منخفضة التكلفة تبلغ حوالي 70 في المائة من إجمالي الودائع.