البنك المركزي الأوروبي: المقرضون والمقترضون بمنطقة اليورو يتجنبون الائتمان مع ارتفاع الفائدة

أظهر مسح أجراه البنك المركزي الأوروبي يوم الثلاثاء أن بنوك منطقة اليورو فرضت مزيدا من القيود على الحصول على الائتمان في الربع الثالث من العام حتى مع تراجع الطلب من الأسر والشركات أكثر من المتوقع وسط ارتفاع تكاليف الاقتراض وتدهور التوقعات الاقتصادية.

كما أظهر مسح الإقراض المصرفي الفصلي الذي يجريه البنك المركزي الأوروبي أن النظام الغذائي الثابت للبنك المتمثل في رفع أسعار الفائدة، بهدف خفض التضخم في منطقة اليورو، كان له تأثير أكبر على خلق الائتمان مما توقعته البنوك، مما عزز الحجة لصالح توقف البنك المركزي.

وشددت البنوك معاييرها لمنح القروض للشركات والأسر في الأشهر الثلاثة حتى سبتمبر، مشيرة إلى التشاؤم بشأن الاقتصاد ولكن أيضًا انخفاض السيولة نتيجة لتشديد سياسة البنك المركزي الأوروبي.

وكانت نسبة المقرضين الذين جعلوا معايير الموافقة على الائتمان أكثر صرامة أعلى مما توقعوا هم أنفسهم قبل ثلاثة أشهر، وخاصة بالنسبة للقروض العقارية والقروض الاستهلاكية.

وقال البنك المركزي الأوروبي: "بالنسبة للربع الرابع من عام 2023، تتوقع بنوك منطقة اليورو تشديدًا إضافيًا، وإن كان أكثر اعتدالًا، لمعايير الائتمان على القروض المقدمة للشركات، ومعايير ائتمان دون تغيير على نطاق واسع بشأن القروض المقدمة للأسر لشراء المنازل".."بالنسبة للائتمان الاستهلاكي، تتوقع بنوك منطقة اليورو المزيد من التشديد الصافي الكبير."

كما انخفض الطلب على القروض لجميع فئات الائتمان في الربع الثالث.

وقال البنك المركزي الأوروبي: "على غرار الأرباع الأخيرة، كان الانخفاض في صافي الطلب أقوى بكثير مما توقعته البنوك، مدفوعًا بشكل أساسي بارتفاع أسعار الفائدة بالإضافة إلى انخفاض الاستثمار الثابت للشركات وانخفاض ثقة المستهلك وتدهور آفاق سوق الإسكان للأسر".

وتتوقع البنوك انخفاضًا إضافيًا، وإن كان أقل وضوحًا، في الطلب على جميع أنواع القروض في الربع الرابع.

وأظهر الاستطلاع أيضا أن البنوك وجدت صعوبة في تأمين التمويل في الربع الثالث، خاصة من عملاء التجزئة، مما يعكس منافسة أقوى على الودائع.

وقد أثبت هذا في البداية أنه نعمة للبنوك، التي أعلن الكثير منها عن قفزة في الأرباح، لكنه أصبح الآن يقيد إنشاء الائتمان، وخاصة في القطاعات الحساسة مثل العقارات.