زيادة 146% بأرباح بنك كريدي أجريكول مصر بالنصف الأول من 2023

وافق مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر على نتائج البنك للنصف الأول المنتهي في 30 يونيو 2023 في اجتماعه المنعقد يوم الثلاثاء 1 أغسطس 2023.

وسجل صافي الربح 2509 مليون جنيه مصري ، بزيادة قدرها 146٪ على أساس سنوي وبلغت ودائع العملاء 75 مليار جنيه بزيادة 53٪ على أساس سنوي ؛
بلغ إجمالي القروض 36.7 مليار جنيه بزيادة 10٪ على أساس سنوي.

وبلغت الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى إجمالي الودائع 57.4٪ بزيادة 268 نقطة أساس على أساس سنوي ؛ وبلغت نسبة القروض المصنفة 2.66٪ ونسبة التغطية 156.7٪.

وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 49٪ ، بانخفاض 19٪ على أساس سنوي ، مدفوعة بالزيادة الكبيرة في الودائع مقابل القروض وتأثير انخفاض قيمة الجنيه وهيكل رأس المال المرن ، ونسبة كفاية رأس المال 19.09٪ ؛ والعائد على متوسط الأصول بنسبة 6.0٪ بزيادة 3٪ والعائد على متوسط حقوق الملكية بنسبة 45.9٪ بزيادة 22٪.

وعلى الصعيد العالمي ، تستمر التوقعات الخاصة بأسعار السلع الأساسية الدولية في المراجعة نزولاً ، حيث ساهم تشديد السياسة النقدية وانخفاض أسعار الطاقة في تخفيف الضغوط التضخمية العالمية ، ومع ذلك تظل معدلات التضخم أعلى من المستويات المستهدفة لكل منها في الاقتصادات العالمية الرئيسية.

على الصعيد المحلي ، استمرت الضغوط التضخمية مسجلة أعلى مستوى تاريخي لها في يونيو 2023 ، وبلغ العنوان الرئيسي 35.7٪ والأساسية عند 41٪ ، مدفوعة بالإجراءات الحكومية الأخيرة والطلب الموسمي على مواد غذائية أساسية مختارة.

قررت لجنة السياسة النقدية إبقاء أسعار الفائدة دون تغيير في اجتماعها في يونيو 2023 ، أي ممر العطاء عند 18.25٪ ، وتقييم الأثر التراكمي لسياسات التشديد التي تم سنها مسبقًا وانتقالها إلى الاقتصاد.

ويواصل كريدي أجريكول مصر (CAE) الحفاظ على أدائه القوي خلال النصف الأول من عام 2023 ، محققًا صافي دخل مصرفي قدره 4،489 مليون جنيه مصري ، بزيادة قدرها 108٪ على أساس سنوي ، على خلفية الأداء الجيد في مجالات الأعمال وبلغ إجمالي القروض المستحقة 36.7 مليار جنيه مصري ، بزيادة قدرها 10٪ على أساس سنوي ، ووصول ودائع العملاء إلى 75 مليار جنيه مصري ، بزيادة 53٪ على أساس سنوي.

تواصل الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج ملحوظة في النصف الأول من عام 2023 مدفوعة بقطاعي الشركات الصغيرة والمتوسطة ورأس المال المتوسط ، على الرغم من ظروف السوق الصعبة ، حيث زادت محفظة الإقراض بمقدار 3.3 مليار جنيه مصري ، وبالتالي تحقيق نمو بنسبة 14٪ على أساس سنوي ، مع مرونة وجودة الأصول . مزيد من النمو القوي في ودائع الشركات ، حيث ارتفع بمقدار 24 مليار جنيه مصري ، محققًا نموًا بنسبة 91٪ على أساس سنوي. يعكس الأداء القوي في النصف الأول من عام 2023 التزام شركة CAE بتقديم أفضل الحلول والخدمات المالية لعملائنا من الشركات ، في ضوء استراتيجية البنك ، أي النمو المستمر في السوق المصري مع الحفاظ على مكانتنا الريادية للشركات متعددة الجنسيات.

نمو محفظة محدودة بشكل عام على أساس سنوي للتجزئة. حققت القروض النقدية نموًا جيدًا ، وأبطأ قروض السيارات بسبب ظروف السوق ، ومع ذلك ، سجلت قروض الرهن العقاري القياسية من حيث الحجم خلال النصف الأول من عام 2023 (زادت محفظة الرهن العقاري القائمة بنسبة 144٪ على أساس سنوي).

تم إطلاق المنتجات الجديدة خلال الربع الثاني من عام 2023 مثل قرض نقدي جديد لعضوية النادي ، إطلاق حساب مجتمعي ، إضافة مشاريع جديدة معتمدة لتمويل الإسكان لتعزيز الرهن العقاري ، توقيع شراكات مجتمعية مغلقة جديدة مع ناديي الرحاب ومدينتي. خلال الفترة ، تم تنظيم مجموعة متنوعة من الحملات / العروض لعملاء البنوك الحاليين والجدد فيما يتعلق بالاستحواذ / التنشيط والشمول المالي. وقد أدى ذلك إلى نمو إجمالي للعملاء النشطين بنسبة 3٪ على أساس ربع سنوي (بالتتابع) و 4٪ على أساس سنوي.

ولا يزال نمو النشاط التجاري جيدًا مع تأثير محدود نظرًا لتطور الأقراص المضغوطة وسوق العملات الأجنبية وبالتالي تزويد العملاء من الشركات والأفراد بالحلول المالية المناسبة وزيادة قاعدة العملاء النشطة. ارتفع إجمالي محفظة القروض (بما في ذلك القروض المقدمة للبنوك) بنسبة + 5٪ منذ بداية العام و + 10٪ على أساس سنوي لتصل إلى 36.7 مليار جنيه مصري ، في حين زادت ودائع العملاء بنسبة 24٪ منذ بداية العام و 53٪ على أساس سنوي لتصل إلى 75 مليار جنيه مصري.

أداء الربحية

ارتفع صافي الدخل المصرفي (NBI) بنسبة 108٪ على أساس سنوي ، ليبلغ 4،489 مليون جنيه مصري ، حيث ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة + 99٪ على أساس سنوي ، مما يؤكد النشاط التجاري للبنك وسيطرته الفعالة على تكلفة التمويل. ارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 23٪ على أساس سنوي مدفوعة بالضوابط الفعالة على التكاليف على الرغم من ارتفاع التضخم والضغط من خلال تخفيض قيمة الجنيه بنسبة 25٪ تقريبًا (في نهاية يونيو). وبناءً على ذلك ، انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل (C / I) بشكل ملحوظ إلى 20.8٪ من 35.2٪ وزاد إجمالي الدخل التشغيلي + 154٪ على أساس سنوي ليصل إلى 3556 مليون جنيه مصري.

تبلغ التكلفة العادية للمخاطر -187 مليون جنيه مصري ، مقارنة بـ -1 مليون في نفس الفترة من العام الماضي (مبالغ مستردة محددة في النصف الأول من عام 22) مدفوعة بإدارة المخاطر الحكيمة بما في ذلك المخصصات الإضافية لقطاعات محددة وأطراف مقابلة خلال الفترة.

بلغ صافي الربح 2،509 مليون جنيه مصري ، بزيادة قدرها 146٪ على أساس سنوي ، مدفوعًا بارتفاع NBI مع التحكم الفعال في تكلفة الأموال ومصروفات التشغيل التي تكملها إدارة حكيمة للمخاطر.

على التوالي ، على أساس ربع سنوي ، نما بنك الاستثمار القومي وحكومة العراق بنسبة + 8٪ و + 7٪ على التوالي ، حيث زادت NII بنسبة + 15٪ على خلفية ارتفاع العائدات على ربح الأصول ، وزيادة الأحجام وممارسة السيطرة على تكلفة التمويل ، واستكمالها بزخم جيد على العمولات + 6٪ مدفوعة بالتمويل التجاري والتأمين المصرفي والبطاقات بالإضافة إلى التحكم في نفقات التشغيل.

جودة عالية للأصول وملاءة وسيولة قوية

تواصل نسبة CAE NPL البالغة 2.66٪ التحسن وتظل من بين أدنى المعدلات في القطاع المصرفي ، إلى جانب تغطية عازلة مناسبة ، مما يدل على وضع ائتماني عالي الجودة للبنك لتحقيق نمو سليم لمحفظة الإقراض ، مع ممارسات حكيمة لإدارة المخاطر في المكان.

علاوة على ذلك ، يوفر مركز السيولة القوي للبنك ومخزون رأس المال القوي ، الذي يفوق بكثير المتطلبات التنظيمية ، ضمانات كافية لامتصاص الصدمات ، إن وجدت.

التطوير الرقمي

ربع آخر ناجح لقنوات CAE الرقمية banki Mobile ، حيث أظهر إنجازات إيجابية تنافسية للغاية.

بالنسبة إلى التجزئة ، أثبتت خدمة banki Mobile أنها أداة أساسية للعملاء الذين لديهم متوسط تسجيل دخول لكل عميل يقارب 8 مرات / شهر ، ويظل تصنيف التطبيق ثابتًا عند 4.3 (متوسط في متاجر التطبيقات) ارتفاعًا من 3.7 في عام 2021. قنواتنا الرقمية لديها شهد تنفيذ أكثر من 771 ألف معاملة خلال الربع الثاني من عام 2023 ، حيث تم تنفيذ 96٪ من التحويلات المحلية عبر الإنترنت. وصل استخدام ومعاملات المحفظة المصرفية إلى رقم قياسي جديد بلغ +223 ألف معاملة في الربع الثاني من عام 2023 ، بزيادة قدرها + 12٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2023.

تم إطلاق CAE على InstaPay في مايو 2023 ، وقد قدم منذ إطلاقه مساهمة كبيرة ، أي أكثر من 115 ألف معاملة صادرة و 100 ألف معاملة واردة بالإضافة إلى جذب أكثر من 30 ألف مستخدم مسجل مما يؤكد مساهمة البنك في الشمول المالي في ضوء استمرار البنك المركزي جهود.

أما بالنسبة لعملاء الشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ، فقد اشترك أكثر من 97٪ في banki Business ، مقارنة بـ 95٪ في الربع الثاني من عام 2022 ، وأصبحوا نشطين رقميًا على المنصة ، حيث يتم الآن ما يقرب من نصف التحويلات المحلية رقميًا وأكثر من 219 عميلًا على- استقل / أعيد تنشيطه في banki Business. شهد CAE زيادة في حجم المدفوعات الحكومية الرقمية بنحو 24٪ في الربع الثاني من عام 2023 مقارنة بالربع الأول من عام 2023.

بالنسبة للتجارة الإلكترونية ، واصلت CAE بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023 زخمها في مجال قبول الدفع الرقمي مع الإطلاق الناجح لـ banki Commerce في عام 2022 ، بوابة الدفع. مع استمرار نمو التجارة الإلكترونية ، يساهم CAE أيضًا في جهود البنك المركزي المصري نحو "مجتمع أقل سيولة". بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023 ، حققت التجارة المصرفية تدفقات مدفوعات بقيمة 38 مليون جنيه مصري ، مع معالجة 30 ألف معاملة تجارة إلكترونية من خلال البوابة الجديدة. تظل CAE ملتزمة باستمرار برؤيتها الطموحة في مجال قبول الدفع ، وتستمر رحلتها الفريدة في تسهيل انضمام جميع العملاء إليها.

المسؤولية الاجتماعية للشركات وأنشطة المؤسسة

أطلقت CAE مشروع تنمية المجتمع بالتعاون مع شنايدر إلكتريك مصر ، باستثمار 4.2 مليون جنيه مصري ، يوفر المشروع قريتين في الدلتا (26000 حياة تتأثر بشكل إيجابي) مع حلول زراعية متقدمة تؤمن مضخات المياه التي تعمل بالطاقة الشمسية لتوفير مصادر المياه بكفاءة. والري ، وزيادة المحاصيل ، مثل الموارد الغذائية ، وتقليل انبعاثات ثاني أكسيد الكربون ، فضلاً عن تأمين فرص العمل.

علاوة على ذلك ، أطلقت CAE مشروع دمج الشباب المصابين بالتوحد مع الجمعية المصرية للتوحد (منظمة غير حكومية مسؤولة) ، باستثمار 2 مليون جنيه مصري ، سيقوم المشروع بتجهيز مركز تدريب مهني جديد بالكامل باسم "IMPACT" ، يقدم 7 أنواع من ورش العمل التي تقدم للشباب. تحدي المهارات المدرة للدخل للتوحد.

يواصل بنك كريدي أجريكول مصر الاستفادة من بنيته التحتية الرقمية ، وخبراته المتنوعة ، وهيكل الميزانية العمومية القوي ، والإدارة الحكيمة للمخاطر ، ووضع السيولة القوي ، ومخزون رأس المال الكافي ، مما يسمح للبنك بمتابعة نموه الاستراتيجي المربح من خلال خدمة عملائه وكذلك الاقتصاد.