مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية: فشل بنك سيجنتشر بسبب "الإدارة السيئة"

قالت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية إن فشل Signature Bank في نيويورك الشهر الماضي (OTC: SBNY ) كان سببه "سوء الإدارة" والسعي لتحقيق "نمو سريع وغير مقيد" مع القليل من الاهتمام لإدارة المخاطر. الجمعة في تقرير يشرح بالتفصيل إشرافه وتنظيمه للبنك الإقليمي.

طاردت إدارة البنك ومجلس إدارته النمو والودائع دون "تطوير والحفاظ على ممارسات وضوابط مناسبة لإدارة المخاطر مناسبة لحجم وتعقيد وملف مخاطر المؤسسة" ، وفقًا للتقرير المكون من 63 صفحة.

وعلى نفس القدر من الأهمية ، قالت مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) إن موظفيها الإشرافيين لا يتمتعون بالموارد الكافية لمهمة الإشراف على البنك ، وهي مشكلة اعتبرتها عقبة كبيرة على نطاق أوسع لمهمتها المتمثلة في الحفاظ على سلامة وسلامة النظام المصرفي.

وقال التقرير إنه منذ عام 2020 ، كان ما متوسطه 40٪ من الوظائف في موظفي الإشراف على البنوك الكبيرة بمؤسسة التأمين الفيدرالية في منطقة نيويورك شاغرة أو تم شغلها من قبل موظفين مؤقتين.

أغلق المنظمون Signature في 12 مارس ، بعد يومين من إغلاق بنك Silicon Valley بعد 42 مليار دولار من تدفقات الودائع الخارجة في يوم واحد. في نفس اليوم الذي فشل فيه SVB ، خسر Signature 20 ٪ من إجمالي ودائعه في غضون ساعات ، كما قال رئيس FDIC Martin Gruenberg.

أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي تقريرًا يفصل إشرافه وتنظيمه على SVB في وقت سابق يوم الجمعة.

على غرار SVB ، أبلغ فاحصو التوقيع عن ضعف ممارسات حوكمة الشركات وإخفاقات إدارة البنك لمعالجة أوجه القصور التي حددها المشرفون ، بما في ذلك اعتماد الشركة على الودائع غير المؤمن عليها.

وقالت مؤسسة التأمين على الودائع إن قيادة سيجنيتشر "رفضت مخاوف الفاحصين بشأن استقرار الودائع غير المؤمن عليها حتى ظهر يوم 10 مارس 2023 بتوقيت شرق الولايات المتحدة" ، مضيفة أن الإدارة "فشلت في الاعتراف بخطورة المشكلة حتى بدأ التشغيل" في وقت لاحق بعد ظهر ذلك اليوم.

وافق Flagstar Bank ، وهو شركة تابعة لـ New York Community Bancorp (NYSE: NYCB ) ، على شراء جميع الودائع والقروض من Signature في الأسبوع التالي لإغلاقه. وقدرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أن الصفقة ستكلف صندوق تأمين الودائع حوالي 2.5 مليار دولار.

كان لدى Signature 110.36 مليار دولار من الأصول و 88.59 مليار دولار في الودائع في نهاية العام الماضي ، وفقًا لوزارة الخدمات المالية بولاية نيويورك. مثل SVB ، اعتمدت Signature بشكل كبير على الودائع غير المؤمنة وشهدت طفرة في النمو بين عامي 2019 و 2020 ، عندما نمت أصولها بنسبة 64 ٪ ، وفقًا لـ Gruenberg.

استند المسؤولون الأمريكيون إلى "استثناء المخاطر النظامية" لدعم جميع الودائع ، حتى تلك التي تزيد عن المبلغ المؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية ، في كل من Signature و SVB في محاولة لمنع المزيد من التدفقات المصرفية.

ودائع قطاع العملة المشفرة

كان Signature بنكًا تجاريًا له مكاتب عملاء خاصة في نيويورك وكونيتيكت وكاليفورنيا ونيفادا ونورث كارولينا ، وكان لديه تسعة خطوط أعمال وطنية بما في ذلك العقارات التجارية والخدمات المصرفية للأصول الرقمية.

اعتبارًا من سبتمبر ، جاء ربع ودائعه تقريبًا من قطاع العملات المشفرة ، لكن البنك أعلن في ديسمبر أنه سيقلص الودائع المرتبطة بالعملات المشفرة بمقدار 8 مليارات دولار.

لم تكن ودائع Signature المتبقية من عملاء التشفير جزءًا من صفقة الإنقاذ التي تم ترتيبها مع Flagstar.

ردت وزارة الخدمات المالية بولاية نيويورك على التكهنات من صناعة العملات المشفرة وكذلك تأكيدات عضو مجلس إدارة Signature والممثل الأمريكي السابق بارني فرانك بأن الجهة التنظيمية أغلقت البنك بسبب مشاركتها في الأصول الرقمية.

وقالت الوكالة إن Signature فشلت في تقديم بيانات موثوقة ومتسقة مع تضخم طلبات السحب خلال عطلة نهاية الأسبوع واتخذت قرار إغلاق البنك بناءً على قدرته على القيام بأعمال تجارية بطريقة آمنة وسليمة في اليوم التالي.

كان لدى Signature علاقة طويلة الأمد مع الرئيس السابق دونالد ترامب وعائلته ، حيث زود ترامب وشركته بحسابات جارية وتمويل العديد من مشاريع العائلة. قطع البنك العلاقات مع ترامب في عام 2021 في أعقاب أعمال الشغب الدامية في 6 يناير في الكابيتول هيل ، وحث ترامب على الاستقالة.