صندوق النقد الدولي: القطاع المصرفي الأردني مرن على نطاق واسع

اختتم المجلس التنفيذي لصندوق النقد الدولي برنامج تقييم القطاع المالي (FSAP) مع الأردن ، دون عقد مناقشات رسمية.

وتم الانتهاء من تقرير تقييم استقرار النظام المالي (FSSA) في 23 فبراير 2023 ويستند التقرير إلى عمل بعثات برنامج تقييم الاستقرار المالي المشتركة بين صندوق النقد الدولي والبنك الدولي إلى الأردن خلال شهري يونيو وأكتوبر 2022 ، وفقًا لبيان صادر عن صندوق النقد الدولي.

واجه القطاع المالي الأردني ، الذي تهيمن عليه البنوك ، العديد من الصدمات الخارجية الكبيرة (الأزمة المالية العالمية ، والربيع العربي ، والحرب في سوريا وتدفق اللاجئين ، و COVID-19) منذ أحدث برنامج FSAP الذي تم إجراؤه في 2008-2009 جزئيًا بفضل الإجراءات التي تنفذها السلطات لتعزيز مرونة النظام ومراقبته.

وقال البيان إنه في المرحلة الحالية ، فإن الرياح المعاكسة للنمو العالمي ، وارتفاع أسعار الطاقة والغذاء ، وارتفاع أسعار الفائدة ، تضغط على ميزانيات قطاع الشركات والأسر.

ووجد تحليل المخاطر النظامية الذي أجراه برنامج FSAP أن القطاع المصرفي الأردني بدا مرنًا على نطاق واسع. ستكون البنوك قادرة على تحمل صدمة عالمية كبرى من التضخم المصحوب بالركود ، إذا حدثت ، بالنظر إلى المستويات العالية من رأس المال التنظيمي على مستوى النظام والأرباح القوية.

وفي حين أن مخاطر العدوى بين البنوك محدودة ، فإن مخاطر تركز الائتمان كبيرة وتعرض البنوك للحكم السيادي كبير ويمكن أن تزيد ديون الشركات غير المالية المعرضة للخطر بشكل كبير في سيناريو سلبي ومع ذلك ، فإن البنوك لديها سيولة وفيرة ، ويمكنها إدارة ضغوط السيولة الكبيرة ، وفقًا للبيان.

تبرز بيئة المخاطر الخارجية الصعبة الحاجة إلى زيادة تعزيز إطار الاستقرار المالي وأدخلت السلطات العناصر الرئيسية لمعايير بازل 3 والمعيار الدولي للتقارير المالية 9 وأطر عمل البنوك المحلية ذات الأهمية النظامية (D-SIB) وقامت بترقية إطار النزاهة المالية.

وأوصى برنامج تقييم القطاع المالي (FSAP) بأن يكون نهج الإشراف المصرفي أكثر اعتمادًا على المخاطر وتطلعيًا للمستقبل ويجب تطوير تقييمات إشرافية الركيزة 2 لمتطلبات رأس المال الأكثر حساسية للمخاطر ويحتاج الإطار الاحترازي الكلي إلى اتخاذ قرارات أقوى واستراتيجية أكثر دقة.

ويجب سد العديد من فجوات البيانات لتنفيذ اختبارات الإجهاد على أساس موحد عالميًا ، وإجراء تحليلات منهجية للسيولة بالعملات الأجنبية ، وإجراء تحليلات أكثر دقة لنقاط الضعف في قطاع الأسرة والشركات لتوجيه معايرة الأدوات الاحترازية الكلية القائمة على المقترض.

تحتاج العلاقة بين البنوك السيادية إلى مزيد من التحليل ، ويمكن النظر في السياسات الاحترازية ذات الصلة لتعزيز مرونة النظام. كما ينبغي تحسين الإشراف على مكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب على أساس المخاطر.

وأشار البيان إلى أنه ينبغي تعزيز إطار عمل القرار ، بما في ذلك من خلال إنشاء لجنة متعددة الوكالات لإدارة الأزمات.