ماذا تفعل لو اكتشفت ان وضعك الائتمانى غير مرضى

درجة الائتمان أو الوضع الائتماني الخاصة بك يستخدمه المقرضون لمساعدتهم على تحديد مدى احتمالية سدادك في الوقت المحدد إذا منحوك بطاقة ائتمان أو قرضًا وهو عامل مهم في حياتك المالية وكلما ارتفعت درجاتك زادت احتمالية تأهلك للحصول على قروض وبطاقات ائتمان بأفضل الشروط.

ويستغرق تحسين درجاتك الائتمانية وقتًا ، ولكن كلما أسرعت في معالجة المشكلات التي قد تؤدي إلى تراجعها ، زادت سرعة درجاتك الائتمانية ويمكنك زيادة درجاتك من خلال اتخاذ عدة خطوات مثل إنشاء سجل حافل بدفع الفواتير في الوقت المحدد ، وسداد الديون.

- كيف يتم حساب درجات الائتمان

يتم حساب درجة الائتمان من خلال تطبيق خوارزمية رياضية على المعلومات الموجودة في أحد تقارير الائتمان الثلاثة الخاصة بك ولا توجد خوارزمية موحدة واحدة مستخدمة من قبل جميع المقرضين أو الشركات المالية الأخرى لحساب الدرجات.

ولا يتعين عليك التعلق بالحصول على درجات متعددة ، لأن العوامل التي تجعل درجاتك ترتفع أو تنخفض في نماذج تسجيل مختلفة عادة ما تكون متشابهة.

وتأخذ معظم نماذج التسجيل في الاعتبار سجل الدفع الخاص بك على القروض وبطاقات الائتمان ، ومقدار الائتمان المتجدد الذي تستخدمه بانتظام ، ومدة فتح الحسابات ، وأنواع الحسابات التي لديك ، وعدد المرات التي تقدم فيها طلبًا للحصول على ائتمان جديد.

اقرأ أيضًا:

مجاناً وبصورة البطاقة.. طريقة فتح حساب التوفير فى البنوك ضمن مبادرة المركزى المصرى  

- خطوات لتحسين درجاتك الائتمانية

لتحسين درجاتك ، ابدأ بالتحقق من درجاتك الائتمانية وعندما تحصل على درجاتك ، ستحصل أيضًا على معلومات حول العوامل التي تؤثر على درجاتك أكثر من غيرها وستساعدك عوامل الخطر هذه على فهم التغييرات التي يمكنك إجراؤها لبدء تحسين درجاتك وستحتاج إلى إتاحة بعض الوقت لإبلاغ الدائنين عن أي تغييرات تجريها وبالتالي تنعكس في درجات الائتمان الخاصة بك.

وبعض عوامل درجة الائتمان عادة ما تكون أكثر أهمية من غيرها ويعد سجل الدفع ومعدلات استخدام الائتمان من بين أهمها في العديد من نماذج تسجيل الائتمان الهامة ، ويمكنهما معًا تمثيل ما يصل إلى 70٪ من درجة الائتمان ، مما يعني أنهما مؤثران بشكل كبير.

وسيساعدك التركيز على الإجراءات التالية على تحسين درجاتك الائتمانية بمرور الوقت وتعكس درجة الائتمان أنماط الدفع الائتماني بمرور الوقت ، مع مزيد من التركيز على المعلومات الحديثة.

1- دفع فواتيرك في الوقت المحدد

عندما يقوم المقرضون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ويطلبون درجة ائتمان لك ، فإنهم مهتمون جدًا بمدى موثوقية دفع فواتيرك وذلك لأن أداء الدفع السابق يُعتبر عادةً مؤشرًا جيدًا للأداء المستقبلي.

ويمكنك التأثير بشكل إيجابي على عامل التصنيف الائتماني هذا عن طريق دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد كما هو متفق عليه كل شهر ويمكن أن يؤثر السداد المتأخر أو تسوية الحساب مقابل أقل مما وافقت على دفعه بشكل سلبي على درجات الائتمان.

وستحتاج إلى دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد - ليس فقط فواتير بطاقات الائتمان أو أي قروض قد تكون لديك ، مثل قروض السيارات أو قروض الطلاب ، ولكن أيضًا الإيجار والمرافق وفواتير الهاتف وما إلى ذلك ومن الجيد أيضًا استخدام الموارد والأدوات المتاحة لك ، مثل الدفعات التلقائية أو تذكيرات التقويم ، للمساعدة في ضمان الدفع في الوقت المحدد كل شهر.

وإذا تأخرت في سداد أي مدفوعات ، فقم بإحضارها في أقرب وقت ممكن على الرغم من أن المدفوعات المتأخرة أو الفائتة تظهر كمعلومات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سنوات ، فإن تأثيرها على درجة الائتمان الخاصة بك يتراجع بمرور الوقت: المدفوعات المتأخرة الأقدم لها تأثير أقل من المدفوعات الأحدث.

2- الحصول على الائتمان لإجراء المدفوعات

إذا كنت تسدد المدفوعات في الوقت المحدد فهناك طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق أخذ هذه المدفوعات في الاعتبار.

3- سداد الديون والحفاظ على أرصدة منخفضة على بطاقات الائتمان

نسبة استخدام الائتمان هي رقم مهم آخر في حسابات درجة الائتمان ويتم حسابه عن طريق إضافة جميع أرصدة بطاقتك الائتمانية في أي وقت وقسمة هذا المبلغ على إجمالي حد الائتمان الخاص بك وعلى سبيل المثال ، إذا كنت تتقاضى عادةً حوالي 2000 جنيه شهريًا وكان الحد الائتماني الإجمالي لجميع بطاقاتك هو 10 آلاف جنيه  فإن نسبة الاستخدام الخاصة بك هي 20٪.

ولمعرفة متوسط نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، انظر إلى جميع بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك من آخر 12 شهرًا وأضف أرصدة كشف الحساب لكل شهر عبر جميع بطاقاتك واقسمها على 12 وهذا هو مقدار الرصيد الذي تستخدمه في المتوسط كل شهر.

ويرغب المقرضون عادةً في رؤية معدلات منخفضة تبلغ 30٪ أو أقل وغالبًا ما يكون لدى الأشخاص الذين يتمتعون بأفضل درجات الائتمان معدلات منخفضة جدًا لاستخدام الائتمان.

اقرأ أيضًا:

معلومات لا تعرفها عن حساب التوفير في البريد المصري.. أفضل طريقة لإدخار أموالك

4- تقدم بطلب وافتح حسابات ائتمانية جديدة حسب الحاجة فقط

لا تفتح حسابات لمجرد الحصول على مزيج ائتماني أفضل - ربما لن يؤدي ذلك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يضر الائتمان غير الضروري بدرجة الائتمان الخاصة بك بعدة طرق من إنشاء الكثير من الاستفسارات الصعبة حول تقرير الائتمان الخاص بك إلى إغرائك بالإنفاق الزائد وتراكم الديون.

5- لا تغلق بطاقات الائتمان غير المستخدمة

يعد الإبقاء على بطاقات الائتمان غير المستخدمة مفتوحة - طالما أنها لا تكلفك رسومًا سنوية - استراتيجية ذكية ، لأن إغلاق الحساب قد يزيد من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك وقد يؤدي امتلاك نفس المبلغ ولكن وجود عدد أقل من الحسابات المفتوحة إلى خفض درجاتك الائتمانية.

6- لا تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد مما يؤدي إلى استفسارات متعددة

يمكن أن يؤدي فتح بطاقة ائتمان جديدة إلى زيادة حد الائتمان الإجمالي الخاص بك ، ولكن إجراء التقدم بطلب للحصول على الائتمان يخلق استفسارًا صعبًا بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.

ويمكن أن يؤثر الكثير من الاستفسارات الصعبة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، على الرغم من أن هذا التأثير سيتلاشى بمرور الوقت وتظل الاستفسارات الجادة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين.

7- الاعتراض على أي أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك

يجب عليك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن أي أخطاء غير دقيقة وقد تؤدي المعلومات غير الصحيحة في تقارير الائتمان الخاصة بك إلى انخفاض درجاتك وتحقق من صحة الحسابات المدرجة في تقاريرك وإذا رأيت أخطاءً ، فعارض المعلومات وقم بتصحيحها على الفور ويمكن أن تساعدك مراقبة ائتمانك على أساس منتظم في اكتشاف الأخطاء قبل أن تتسبب في ضرر.