القطاع المصرفي المصري.. أداء قوي لا تهزه الصدمات ومحرك رئيسي للاقتصاد

أصاب وباء كورونا بلدانًا مختلفة بطرق مختلفة وفي مصر ، واستمر الاقتصاد في التوسع ، حتى خلال أيام 2020 المظلمة ، حيث لعب القطاع المصرفي دورًا مهمًا في دعم الأعمال والاقتصاد بشكل عام

وواصل القطاع المصرفي المصري واصل دوره كمحرك رئيسي للتقدم الاقتصادي ، حيث يوفر الاستقرار والمرونة في مواجهة الأزمات العالمية والإقليمية وساعدت البنوك في دفع عجلة النمو الاقتصادي في مصر وسط الوباء وزاد الائتمان الإجمالي للحكومة والشركات المملوكة للدولة والقطاع الخاص والأسر بنسبة 11.8٪ من السنة المالية 2019/20 إلى 2020/21 ".

ودخلت البنوك المصرية في مرحلة الوباء في حالة جيدة نسبيًا ، بعد إعادة هيكلة القطاع المصرفي لعدة سنوات و"شمل ذلك إعادة رسملة البنوك المملوكة للدولة ، وتنظيف القروض المتعثرة القديمة (NPL) ، بالإضافة إلى تنفيذ إشراف أكثر فعالية ولوائح جديدة" ، وبالإضافة إلى إصلاحات القطاع المصرفي ، نفذت السلطات أيضًا إصلاحات هيكلية ، على سبيل المثال تحرير سعر صرف العملة المصرية مرة أخرى في نوفمبر 2016."

والعامين الماضيين شهدا أداءً مرنًا من القطاع المصرفي المصري ولم تكن هناك أي زيادة في القروض المتعثرة وزادت الهوامش الرأسمالية ولم تتأثر الربحية كثيرًا ، ولا تزال البنوك ممولة من الودائع والسيولة ".

وأثناء الوباء ، كان الطلب على الائتمان أكثر لرأس المال العامل" وبعد الوباء ، ومع توسع الاقتصاد ، ستكون المتطلبات لكل من رأس المال العامل والإنفاق الاستثماري حيث وتوقعت موديز أنه في حين أن القروض المتعثرة ستزيد بشكل معتدل مع تراجع إجراءات دعم فيروس كورونا ، فإن نمو الإقراض سيجعل نسبة القروض المتعثرة مستقرة على نطاق واسع عند 4٪.

ومثل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم ، في الأشهر الأولى من الوباء ، دفع البنك المركزي المصري (CBE) من خلال تدابير الدعم التي تهدف إلى مساعدة الاقتصاد المحلي وشمل ذلك تأجيل مدفوعات القروض المصرفية للأفراد والشركات ؛ قروض بقيمة 100 مليار جنيه مصري (6.36 مليار دولار أمريكي) ، عبر البنوك ، لقطاعات اقتصادية مستهدفة بمعدل فائدة سنوي يبلغ 8٪ ؛ وبعد ذلك ، فرض حظر على البنوك لتوزيع الأرباح على المساهمين.

وفي عام 2020 ، خفض البنك المركزي أيضًا أسعار الفائدة بمقدار 400 نقطة أساس تراكمية ؛ على الرغم من بعض الاقتراحات بأن الأسعار قد ترتفع ، استمر البنك المركزي في الحفاظ على أسعار الفائدة الليلية عند 8.25٪ وسعر الإقراض عند 9.25٪ اعتبارًا من فبراير.

وإن الأساس القوي للقطاع المصرفي الذي أدى إلى الوباء - بالإضافة إلى إجراءات دعم البنك المركزي - مكنه من التوسع عبر المقاييس الرئيسية على مدار العامين الماضيين كما تحسنت الهوامش الرأسمالية الاحتياطية وعزز الوباء بشكل كبير الاعتماد على الحلول الرقمية - وهو اتجاه واعد لتوقعات القطاع المصرفي.

يرى الكثيرون الكثير من الفرص عندما يتعلق الأمر بالقطاع المصرفي في مصر ، لا سيما بالنظر إلى حقيقة أن حوالي ثلثي سكان مصر الذين يزيد عددهم عن 100 مليون نسمة لا يزالون غير متعاملين مع البنوك.