بنك Signature ثالث مصرف أميركي يشهر إفلاسه في 3 أيام
أغلق مصرف Signature Bank، البنك الإقليمي في نيويورك الرائد في إقراض العملات المشفرة، أبوابه فجأة، مسجلاً ثالث أكبر انهيار مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.
ويأتي الانهيار بعد يومين فقط من ثاني أكبر انهيار في البلاد لبنك سيليكون فالي، ما زعزع سوق الأسهم وأثار المخاوف من أوقات اقتصادية "صعبة ومضطربة".
إغلاق Signature Bank
أغلقت الهيئات الناظمة الحكومية في نيويورك مصرف Signature Bank، وهو بنك إقليمي عمره 23 عامًا، كان قد ركز سابقًا على الأصول الرقمية وأصبح واحدًا من عدد قليل من البنوك التي تقبل ودائع العملات المشفرة، بعد أن حذرت أن استقرار النظام المالي قد يتعرض للتهديد إذا ظل البنك مفتوحًا.
أعلنت إدارة الخدمات المالية في نيويورك الأحد، أنها استولت على البنك الذي كان يملك أصولا بأكثر من 110 مليارات دولار وودائع بأكثر من 88 مليار دولار في نهاية العام الماضي.
أصبح مصرف Signature Bank ثالث بنك إقليمي ينهار في غضون أسابيع، في أعقاب انهيار البنوك الصديقة للعملات المشفرة ومقرها كاليفورنيا Silvergate Bank وSilicon Valley Bank، التي أثار فشلها قلق المستثمرين من الضعف المالي على نطاق واسع.
كيف انهار Signature Bank؟
كان مصرف Signature قد أعلن عن بيانات مالية جديدة الخميس، وقال إن لديه أرصدة محدودة من ودائع العملات المشفرة في محاولة لزيادة تنوعه، قائلًا للمستثمرين: "نريد أن نوضح مرة أخرى أن بنك Signature هو بنك تجاري متنوع بشكل جيد وكامل الخدمات مع أكثر من عقدين من الأداء القوي في خدمة أعمال الشركات المتوسطة".
وكان البنك قد أعلن في وقت سابق في ديسمبر أنه سيقلص ودائعه المتعلقة بالعملات المشفرة بما يتراوح بين 8 و10 مليارات دولار.
لكن الجمعة، بدأ العملاء سحب ودائعهم بسرعة، حسبما ذكرت صحيفة نيويورك تايمز، بعد أن انخفض السهم بنحو 25%، إلى 70 دولارًا، في أسوأ يوم للبنك على الإطلاق في وول ستريت، وبعد أن توقفت تداولات سهمه لفترة وجيزة صباح الجمعة بسبب مخاوف من التقلبات.
شرح النائب السابق بارني فرانك، الذي كان عضوًا في مجلس إدارة Signature، لـقناة CNBC أنه خوفًا من أن يواجه Signature نفس مصير بنك سيليكون فالي قبل أيام فقط، نقل العملاء ودائعهم إلى بنوك أكبر، بما في ذلك JPMorgan Chase وCitigroup.
التأثير على العملات المشفرة
قال الرئيس التنفيذي لمنصة التكنولوجيا المالية YouHodler، إيليا فولكوف، إنه لا يعتقد أن انهيار البنك سيكون له تأثير طويل الأجل على صناعة العملات المشفرة مشيرًا إلى أن عمالقة العملات المشفرة بيتكوين وإيثريوم تعافوا بالفعل منذ انهيار البنوك، وهو ما وصفه بأنه "علامة ثقة متزايدة في الأصول اللامركزية المستقلة".
ويعتقد فولكوف أن التأثير الأكبر لانهيار Signature سيكون على الأرجح زيادة في فحص اللوائح المصرفية، وكيفية وضع البنوك لاستراتيجيتها لإدارة المخاطر، وكيفية تعاقدها مع شركات التشفير، قائلاً إنه "ليس من الواضح ما هي المؤسسات المالية الجديدة التي ستتعاقد مع شركات التشفير في أعقاب انهيار Silvergate وSilicon Valley والآن Signature".
التأثير على القطاع المصرفي
قال فولكوف عندما سئل عن قوة أسواق الأسهم الأوروبية والأميركية في أعقاب انهيار بنك سيليكون فالي : "أعتقد أن جميع الأسواق ستكون متقلبة في الفترة المقبلة على المدى القصير"، مضيفًا أنه "على الرغم من أن بنك سيليكون فالي هو بنك إقليمي، فإن الأخبار المحيطة به تجلب انعدام الثقة على القطاع المصرفي ككل، ما يمكن أن يكون له تأثير الدومينو على البنوك الإقليمية الأميركية الأخرى".
وأشار فولكوف إلى أن الخوف من التقلبات الاقتصادية "منطقي"، لكنه توقع أنه لن يستمر لفترة طويلة.
أدى انهيار بنك سيليكون فالي وSignature إلى تأثير مضاعف على كل من البنوك الأميركية الكبرى والبنوك الإقليمية الأصغر حجماً، حيث فقد المستثمرون الثقة.
تجاوزت الخسائر في القيمة السوقية لأكبر 10 أسهم مصرفية 170 مليار دولار منذ جلسة التداول الأخيرة لبنك سيليكون فالي يوم الأربعاء قبل انهياره المفاجئ.
الرئيس الأميركي يُطمئن
في أول خطاب له حول البنوك منذ انهيار بنك سيليكون فالي الأسبوع الماضي، قال الرئيس جو بايدن يوم الاثنين إن الأميركيين يمكنهم "التنفس أفضل"، بعد سلسلة من الإجراءات اتخذتها إدارته خلال الأيام القليلة الماضية، والتي قال إنها جعلت النظام المصرفي "آمنًا".
وشملت تلك الإجراءات خطة أعلنتها وزارة الخزانة و شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والاحتياطي الفيدرالي في بيان مشترك يوم الأحد لحماية جميع الودائع في بنك Signature وسيليكون فالي، ومنح المودعين في سيليكون فالي حق الوصول الكامل إلى ودائعهم.
وقال بايدن أيضًا إنه سيطلب من الكونغرس والهيئات الناظمة المصرفية "تعزيز القواعد الخاصة بالبنوك" للحد من مخاطر فشل البنوك في المستقبل.
لم يكن جميع الاقتصاديين أو صانعي السياسات متفائلين بشأن نهج إدارة بايدن.
في مقال نشرته صحيفة نيويورك تايمز يوم الاثنين، أعربت السيناتور إليزابيث وارن عن شكوكها في هدف الهيئات الناظمة الفيدرالية المتمثل في جعل البنوك، وليس دافعي الضرائب، "تتحمل تكلفة الدعم الفيدرالي المطلوب لحماية الودائع"، وكتبت: "سنرى ما إذا كان هذا صحيحًا".
كتبت وارن أيضًا بأنه كان يتعين مطالبة البنوك إجراء "اختبارات إجهاد" منتظمة على الأخطار التي قد تتعرض لها لو لم يقم المشرعون في الكونغرس والاحتياطي الفيدرالي "بالتراجع عن الرقابة الأكثر صرامة" من خلال قانون دود- فرانك.
