ماستركارد تتوقع وصول سوق التكنولوجيا المالية العالمية إلى 332.5 مليار دولار بحلول 2028
وجدت دراسة أجرتها شركة Mastercard عن حالة التكنولوجيا المالية في أسواق الشرق الأوسط وتركيا أن تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي (AI) هي أفضل تقنيات الثورة الصناعية الرابعة التي تدعم حلول التكنولوجيا المالية.
وتم إصدار الورقة البيضاء بعنوان "مستقبل التكنولوجيا المالية: ذكية وقابلة للتطوير وتعاونية" خلال Fintech Surge في Gitex Global 2022 ، أحد الأحداث التكنولوجية الرائدة في الشرق الأوسط وماستركارد هي الراعي الإستراتيجي لـ Fintech Surge حيث يتحدث كبار المديرين التنفيذيين العالميين والإقليميين في حلقات نقاش متعددة ودردشات وعروض تقديمية.
وتم الإعلان عن نتائج الورقة البيضاء التي تم الإعلان عنها خلال حلقة نقاشية ، وقد تمت مناقشة نتائج الورقة البيضاء من قبل قادة الصناعة الذين سلطوا الضوء على كيف يقود المستهلكون الشباب والمطلعين من الناحية التكنولوجية الاتجاه لمنتجات وخدمات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء الشرق الأوسط وتركيا وإن تحليلات metaverse و AI و 5G والبيانات تجعل التجارب الشخصية للغاية ممكنة للمستهلكين ، والتي بدورها تغذي الطلب على تجربة رقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
وسلطت الدراسة الضوء على أن حلول التكنولوجيا المالية هي عوامل معطلة للوضع الراهن في السعي لتحقيق غد أفضل وإنهم يتمتعون بالمرونة والقدرة على تحديد الفرص ، غالبًا خلال فترات الاضطرابات مثل الأزمة المالية لعام 2008 ووباء كوفيد -19 ، عندما تزداد الحاجة إلى الابتكار.
وبلغت قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية 112.5 مليار دولار في عام 2021 ومن المتوقع أن تصل إلى 332.5 مليار دولار بحلول عام 2028 ، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 19.8 في المائة وكشف الكتاب الأبيض أيضًا عن وجود أكثر من 470 شركة يونيكورن للتكنولوجيا المالية على مستوى العالم ، مع إضافة 40 منها في الربع الأول من عام 2022.
ومن المتوقع أن تضم منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وحدها 45 شركة يونيكورن للتكنولوجيا المالية بحلول عام 2030 ، أي عُشر الأرقام العالمية. في تركيا ، كان عام 2021 عامًا قياسيًا لصفقات التكنولوجيا المالية والتمويل. تم إغلاق أعلى جولة في مجال التكنولوجيا المالية على الإطلاق في تركيا في عام 2021 وأعلنت شركة ناشئة عن استحواذها.
ووجدت الدراسة أن أحد الأسباب الرئيسية لهذا النمو هو النهج التعاوني الذي يمكن أن يرفع جميع القوارب في قطاع التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وتركيا. تقول الورقة إن حلول التكنولوجيا المالية في هذه الأسواق تعمل على حل نقاط الضعف لدى المستهلكين والتجار في إطار محلي للغاية. لكي يتوسع قطاع وشركات التكنولوجيا المالية ، يجب عليهم البدء في العمل عبر الحدود.
واستكشف المستند التعريفي التمهيدي النظام البيئي حول كيفية إنشاء التكنولوجيا المالية وتشغيلها ونموها.
وتتضمن بعض النتائج الرئيسية ما يلي:
سجلت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا نموًا هائلاً في التمويل في عام 2021: سجلت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا نموًا بنسبة 183٪ في التمويل في عام 2021 ، وهو أعلى معدل نمو سنوي خلال السنوات الخمس الماضية.
وتركزت معظم صفقات التمويل في مجال التكنولوجيا المالية (32 في المائة) ورأس المال التمويلي (49 في المائة) في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في عام 2021 على دولة الإمارات العربية المتحدة.
تنظيم قطاع التكنولوجيا المالية آخذ في الارتفاع: يشمل تنظيم قطاع التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وتركيا جوانب متعددة ، مثل المدفوعات والتحويلات والتمويل الجماعي للأسهم والأموال الإلكترونية والإقراض P2P.
ودولة الإمارات العربية المتحدة لديها لوائح لجميع الأوجه الخمسة والرائدة في المنطقة ، تليها المملكة العربية السعودية والبحرين ، اللتان تنظمان أربعة من الجوانب الخمسة ولدى مصر وتركيا لوائح معمول بها لثلاثة من هذه الأوجه ، بينما أطلقت قطر بيئة الحماية التنظيمية الخاصة بها وتخطط لإطلاق كامل في المستقبل القريب. المجالات الأربعة التي تركز عليها دولة قطر هي المدفوعات ، والتقنيات الإلكترونية ، والتمويل الإسلامي ، والشركات الصغيرة والمتوسطة.
وعلى الرغم من ذلك ، لا تزال اللوائح التنظيمية محلية للغاية ، حيث أن الشاغل الأساسي للمنظمين هو حماية المستهلكين في بلدانهم. لقد أقام عدد قليل جدًا من المنظمين في البلدان شراكات تعاونية مع نظرائهم في البلدان المجاورة ، للسماح للشركات من بلد ما بالعمل بسلاسة في الآخر.
وتشهد الخدمات المصرفية المفتوحة قبولًا متزايدًا للمستهلكين وتحولًا في اعتماد التكنولوجيا المالية: يوضح مؤشر المدفوعات الجديدة من ماستركارد 2022 أن المستهلكين يستخدمون الخدمات المصرفية المفتوحة لمجموعة متنوعة من المهام ، بما في ذلك مدفوعات الفواتير والقروض ومدفوعات الشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) ودرجة الائتمان التحسين ، والتحويلات ، والادخار ، وتداول العملات المشفرة ، وسداد القروض ، والتخطيط المالي ، من بين أمور أخرى.
ويرغب أكثر من 50 في المائة من المستهلكين في جميع أنحاء المنطقة في ربط حساباتهم لأتمتة المدفوعات ، لأن المعاملات تتم بشكل أسرع. وما يقرب من 50 في المائة يجدون أنه من الأنسب تتبع وإدارة مدفوعات الفواتير ، والمعاملات بين الحسابات ، والإدارة المالية العامة.
وتعد الشراكات مع الشركات العالمية مهمة: يصبح من المهم جدًا لشركات التكنولوجيا المالية إشراك الشركات العالمية. يتيح ذلك لشركة fintech حل العديد من القضايا العابرة للحدود المتعلقة بالتنظيم ، والمدفوعات (إجراء واستلامها) ، وزيادة جولات التمويل ، من بين أمور أخرى. تساعد شركات مثل Mastercard شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بسرعة.
ومن المهم أيضًا أن تحدد التكنولوجيا المالية أصحاب المصلحة الأكثر صلة - بما في ذلك إجراء الاتصالات الصحيحة في القطاع المصرفي التقليدي - لتكون قادرة على التنقل بنجاح في النمو المحلي والإقليمي والعالمي.
وقال Ngozi Megwa ، نائب الرئيس الأول للشركاء الرقميين والعوامل التمكينية ، EEMEA ، Mastercard: تظهر دراستنا أن لاعبين جدد ينشأون باستمرار ، وأن استراتيجيات التوسع الخاصة بهم تنضج ، والاستثمارات تتسارع. ومع ذلك ، تظل المهمة الأساسية لشركات التكنولوجيا المالية كما هي - فهي تسعى جاهدة لتمكين المستهلكين ، وزيادة الوصول إلى الخدمات المالية ، والمساعدة في جلب غير المتعاملين مع البنوك والذين يعانون من ضعف البنوك إلى الاقتصاد الرقمي ةتوفر ماستركارد الخدمات والأدوات التي يحتاجها مبتكرو التكنولوجيا المالية لتكرارها في كل مرحلة من مراحل رحلتهم ، وتحويل الأفكار الجريئة ، وتحقيق التوسع بوتيرة متسارعة لربط المزيد من الأشخاص بالاقتصاد الرقمي ".
