ماستركارد: 85% مستهلك في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يتبنون المدفوعات الرقمية
استخدم حوالي 85٪ من الأشخاص في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (مينا) طريقة دفع ناشئة واحدة على الأقل في العام الماضي ، بما في ذلك محافظ الهواتف الذكية القابلة للنقر ، و BNPL ، والقياسات الحيوية ، والأجهزة التقنية القابلة للارتداء التي تدعم الدفع.
ويقوم المستهلكون أيضًا بإجراء عمليات شراء بطرق متنوعة بشكل متزايد ، بما في ذلك من خلال المساعدين الصوتيين وتطبيقات الوسائط الاجتماعية ، وفقًا لمؤشر Mastercard's New Payments Index 2022.
وبالإضافة إلى إدراك الحلول مثل البطاقات الرقمية والمدفوعات البيومترية و BNPL (اشتر الآن وادفع لاحقًا) والخدمات المصرفية المفتوحة ، يستخدم المستهلكون في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هذه الحلول بشكل متزايد ونشط في حياتهم اليومية.
وفي حين أن طرق الدفع التقليدية لا تزال تتمتع بقبول كبير ، أشار واحد من كل خمسة مستهلكين (19٪) في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى أنهم استخدموا نقودًا أقل في العام الماضي. في المقابل ، زاد 64٪ من مستخدمي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (مقارنة بـ 61٪ عالميًا) من استخدامهم لطريقة دفع رقمية واحدة على الأقل في العام الماضي ، بما في ذلك البطاقات الرقمية ومدفوعات الرسائل القصيرة وتطبيقات تحويل الأموال الرقمية وخدمات الدفع الفوري ومن المتوقع أن تستمر هذه السلوكيات ، مع توفير الراحة والأمان مفتاح الاعتماد المتزايد.
استخدام النقد المتناقص
أكد المؤشر أن الأمان يحتل المرتبة الأولى في الاعتبار عند تحديد طرق الدفع التي يجب استخدامها ، عالميًا وفي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (41٪). اعتبارات أخرى هي سهولة الاستخدام والمكافآت والترقيات. من خلال تسليط الضوء على الاستدامة كمحرك رئيسي في المنطقة ، قال 31٪ من المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إنهم يفكرون أيضًا في الفوائد الاجتماعية والبيئية.
ويوضح مؤشر المدفوعات الجديدة من Mastercard 2022 أيضًا:
الوعي العالي بأقساط الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) كأداة للميزانية
سمع غالبية مستهلكي الشرق الأوسط وشمال إفريقيا عن BNPL حيث قال 79٪ إنهم على دراية بالمفهوم ، وما يقرب من النصف (45٪) يشعرون بالراحة في استخدامه اليوم. يريد المستهلكون المرونة والراحة في BNPL ، ولكن مع الإحساس بالأمان المرتبط بمزود موثوق به مثل البنك أو شبكة الدفع.
وأولئك الذين استخدموا BNPL يجدونها مفيدة في عمليات الشراء الطارئة والمشتريات الكبيرة ، بالإضافة إلى زيادة القوة الشرائية ويجد المستهلكون أيضًا BNPL مفيدًا لحالات الاستخدام الفريدة ، بما في ذلك كأداة للميزانية والتخطيط المالي.
تقبل المزيد من المدفوعات المباشرة من حساب إلى حساب (A2A)
يسعى غالبية المستهلكين إلى مزيد من المرونة لتحسين مدفوعات الفواتير ، وإعطاء الأولوية للتحكم ، والمرونة ، والراحة ، وتقنيات الدفع المتكاملة ومعظم المستهلكين منفتحون على خيارات الدفع المباشرة من حساب إلى حساب ، عن طريق ربط حسابهم بموقع تاجر لإجراء عمليات شراء مستقبلية. 81٪ من المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الذين يستخدمون المدفوعات من حساب إلى حساب قد حافظوا على استخدامهم أو زادوه في العام الماضي.
ويوافق ثلثاهم (68٪) على أنهم مهتمون بخيار دفع الفواتير يسمح لهم بتغيير التاريخ الذي يدفعون فيه فواتيرهم الشهرية ، ويرجع ذلك في الغالب إلى الدخل غير المنتظم وكانت خيارات دفع الفواتير التي تسمح لهم بالدفع على مدى فترة باستخدام حل الشراء الآن والدفع لاحقًا (67٪) ذات فائدة أيضًا ، بالإضافة إلى المدفوعات التلقائية لفواتير أسرهم (68٪).
يتجه المستهلكون إلى التكنولوجيا المالية ، والخدمات المصرفية المفتوحة بشكل غير مباشر ، لتلبية احتياجات التمويل اليومية.
ويعتمد المستهلكون على خيارات التمويل الرقمي في مهامهم المالية اليومية ، مع مزايا الخدمات المصرفية المفتوحة مثل السرعة والراحة والشفافية ويعرف حوالي ثلاثة أرباع (73٪) الخدمات المصرفية المفتوحة ، ويستخدمونها لدفع فواتيرهم ، والقيام بأعمالهم المصرفية ، وتأمين أو إعادة تمويل القروض ، وتسديد مدفوعات BNPL.
ويشعر ستة من كل عشرة (59٪) مستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بالأمان عند استخدام التطبيقات لإرسال الأموال إلى الأشخاص أو الشركات من هواتفهم. أربعة من كل عشرة على استعداد لمشاركة معلومات البيانات المالية مع التطبيقات للوصول إلى أدوات الدفع التي تساعدهم على إدارة أموالهم.
توفر القياسات الحيوية الراحة والأمان عند الخروج ، على الرغم من استمرار مخاوف الوصول إلى البيانات
يدرك المستهلكون الراحة التي يمكن أن توفرها القياسات الحيوية ، حيث وافق 64٪ على أنه من الأسهل إجراء المدفوعات باستخدام القياسات الحيوية بدلاً من البطاقة أو الجهاز. إن إمكانية تحسين الأمان واضحة أيضًا للمستهلكين ، حيث وافق ثلثاهم على أن تقنية القياسات الحيوية للمدفوعات أكثر أمانًا من المصادقة الثنائية.
وفي حين أن المستهلكين لديهم بعض المخاوف بشأن الكيانات التي يمكنها الوصول إلى بيانات القياسات الحيوية الخاصة بهم ، إلا أنهم ما زالوا منفتحين على استخدامها نظرًا للوقت الذي توفره ، واستخدم ما يقرب من الثلثين (62٪) القياسات الحيوية لعملية شراء واحدة على الأقل في العام الماضي. استخدم خمسة من كل ستة مستهلكين (84٪) أو يخططون لاستخدام بصمات أصابعهم لإجراء عملية الدفع ، والتي تبعتها طرق بيومترية أخرى مثل التعرف على الوجه ، وراحة اليد أو اليد ، ومسح شبكية العين ، والتعرف على الصوت.
تتمتع المدفوعات الناشئة بأقوى قوة جذب بين الأجيال المحلية الرقمية
اتجهت الأجيال الشابة إلى التحول الرقمي في سلوك الشراء والمدفوعات ، كما أن انخراطها في الدفع الرقمي الناشئ واستخدامه يتسارع بمعدل أسرع من الجماهير الأكبر سنًا. في حين أن الأمان وخصوصية البيانات لا يزالان مصدر قلق بالنسبة لهم ، إلا أنهما أقل تركيزًا من الجماهير الأكبر سنًا ، ومن المرجح أن ينظروا إلى الأدوات الرقمية على أنها آمنة.
وفي جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، تقل احتمالية استخدام الجيل Z من جيل الألفية أو الجيل X نقدًا أو إجراء عمليات شراء ودفع شخصيًا. إنهم يبحثون بشكل استباقي عن بدائل دفع رقمية جديدة ، على سبيل المثال حساب انقر للدفع.
ونظرًا لأن المستهلكين يتسوقون ويصرفون ويتعاملون رقميًا أكثر من أي وقت مضى ، تواصل ماستركارد تعزيز قدراتها في الدفع الرقمي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ويتم استخدام حلولها التكنولوجية الموثوقة لحالات الاستخدام الجديدة ، والتي تم طرحها في السوق من خلال شراكات مختلفة مع شركات التكنولوجيا المالية والحكومات والمؤسسات المالية والعمالقة الرقميين ومشغلي الاتصالات ومن خلال الاستفادة من قدرات السكك الحديدية المتعددة لإنشاء حلول محلية تنافسية ، تعمل Mastercard على تسريع نقل القيمة بطرق جديدة ، على قضبان متعددة ، وبالتالي النهوض بمستقبل مشرق للتجارة الشاملة.
