رائدة في إفريقيا.. أفضل 7 بنوك رقمية

لوحظ الازدهار المستمر في الخدمات المصرفية الرقمية بشكل واضح في أمريكا اللاتينية وأفريقيا والشرق الأوسط ويغذيها حماس المستثمرين المتزايد للقطاع ، مع الأخذ في الاعتبار أن صناديق رأس المال الاستثماري كرست أكثر من 2 مليار دولار للبنوك الجديدة في النصف الأول من العام الماضي وحده.

زتحتل إفريقيا 20٪ من مساحة اليابسة - أكثر من الصين وكندا والولايات المتحدة مجتمعة وفي الوقت نفسه ، فهي موطن لـ 16٪ من سكان العالم ، ولا تزال الغالبية غير متعاملة مع البنوك وبطبيعة الحال ، تتمتع البنوك الجديدة بإمكانات هائلة في القارة وبالتالي ، هناك العديد من الأمثلة على مشاريع مصرفية رقمية ناجحة عبر البلدان الأفريقية.

1- إيفرسند (أوغندا)

كونها شركة فرنسية ناشئة من الناحية الفنية ، تقدم Eversend خدماتها للمغتربين الأفارقة في جميع أنحاء العالم وأكملت الشركة برنامج Techstars Berlin Accelerator في عام 2019 ، وشاركت في Google Launchpad Accelerator ، وفازت بـ Slush ، وحصلت على تمويل بأكثر من 2 مليون دولار ، بما في ذلك حملة تمويل جماعي هائلة على Seedrs ، حيث جمع الفريق أكثر من 134٪ من هدفهم في غضون أيام قليلة .

ويوفر "تطبيق الأموال بلا حدود" حسابات متعددة العملات بالإضافة إلى بطاقة افتراضية بالدولار الأمريكي ويمكن الوصول إلى Eversend دون اتصال بالإنترنت ، وهو أمر بالغ الأهمية للقارة حيث لا يزال 65٪ من السكان غير متصلون بالإنترنت.

ويسمح التطبيق بأنواع مختلفة من معاملات P2P: تحويل الأموال بين مستخدمي Eversend في نيجيريا وكينيا وأوغندا ورواندا ؛ تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول إلى مستخدمي MPESA و Airtel و MTN و Tigo في كينيا ورواندا وأوغندا ؛ والتحويلات إلى أي حسابات بنكية في نيجيريا.

وبينما لا يزال التطبيق قيد التشغيل ، سيتضمن في النهاية مجموعة كاملة من الميزات: القروض الشخصية والمدخرات الفردية والجماعية ومدفوعات التجار والتبرعات وتداول العملات المشفرة والتمويل الجماعي وصرف العملات والمحافظ متعددة العملات.

2- Chipper cash (أوغندا)

تأسست الشركة الناشئة في سان فرانسيسكو ، وجمعت 30 مليون دولار في جولة التمويل من السلسلة B بقيادة Ribbit Capital بمشاركة Bezos Expeditions - صندوق رأس المال الاستثماري الشخصي لجيف بيزوس.

وChipper Cash هو تطبيق مدفوعات عبر الحدود ، يغطي أقاليم نيجيريا وكينيا وجنوب إفريقيا وغانا وأوغندا ورواندا وتنزانيا ويمكن للمستخدمين الاستمتاع بتحويل الأموال ودفع الفواتير بدون رسوم وفي الآونة الأخيرة ، بدأ neobank في اختبار تجريبي لميزات جديدة تسمح بشراء وبيع Bitcoin والاستثمار في الأسهم الأمريكية من إفريقيا وإلى جانب تطبيق P2P ، تدير الشركة الناشئة أيضًا Chipper Checkout - وهو منتج دفع يركز على التاجر ويولد الإيرادات اللازمة لدعم خدمات Chipper Cash المجانية.

3- محفظة SOL (جنوب إفريقيا)

جمعت الشركة الناشئة أكثر من 4 ملايين دولار في جولة تمويل واحدة محدثة من قبل مستثمر واحد تم الإفصاح عنه.

وتتيح محفظة SOL للمستخدمين إنشاء حسابات متعددة العملات عبر الإنترنت ، وتبادل العملات بأسعار ما بين البنوك ، وتداول العملات الأجنبية ، والعملات المشفرة ، والأسهم ، والدفع مقابل الخدمات والمرافق ، وإرسال الأموال إلى الأصدقاء ، والحصول على بطاقة خصم SOL الصادرة عن Standard Bank of South Africa ، سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ومتاجر البيع بالتجزئة ، وشراء المنتجات المدفوعة مسبقًا مثل وقت البث والكهرباء و DSTV.

4- ليديا (نيجيريا)

في عام 2018 ، جمع هذا البنك الرقمي 6.9 مليون دولار في جولة استثمارية من السلسلة A أصبحت واحدة من أكبر جولات الاستثمار في تاريخ التكنولوجيا النيجيرية وقد اجتذبت جولة التمويل الأخيرة بعض الاستثمارات ، ليصل إجمالي التمويل إلى 8.15 مليون دولار.

وأنشأت Lidya منصة إقراض عبر الإنترنت للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم للوصول بسهولة إلى خيارات ائتمان مرنة وبأسعار معقولة ولتقدير مخاطر الائتمان ، تستخدم Lidya ما يقرب من 100 نقطة بيانات لتقييم كل مقدم طلب وبناء درجة ائتمانية فريدة ويمكن للشركات أيضًا استخدام لوحات المعلومات والأدوات الخاصة بالشركة الناشئة لإدارة فواتيرها وتدفقها النقدي.

5- PiggyVest (نيجيريا)

أنشأت الشركة الناشئة البالغة من العمر أربع سنوات فريقها على مستوى قاعدة جنسانية تتراوح بين 50 و 50 والمؤسس المشارك والرئيس التنفيذي Odunayo Eweniyi هو مثال ممتاز ومصدر رائع للإلهام لجميع المهنيات في صناعة التكنولوجيا.

وPiggyVest (المعروف سابقًا باسم Piggy Bank) هو تطبيق توفير مع ميزات الحفظ التلقائي ، وهو "قفل آمن" يتيح لك تحديد تواريخ عمليات سحب الأموال المحتملة ، وأسعار الفائدة المواتية ، وخيارات الاستثمارات الصغيرة مسبقًا ويمكن للمستخدمين النشطين الحصول على نقاط Piggy كمكافأة واستخدامها لكسب المزيد من المال. تفتخر المنصة حاليًا بوجود 350.000 مستخدم نشط.

6- Cowrywise (نيجيريا)

تأسست CowryWise في عام 2017 ولكنها جمعت 300 ألف دولار فقط من التمويل ومع ذلك ، فإن البنك الجديد لديه وجهات نظر جيدة وفي عام 2019 ، تم اختيار fintech كواحد من الفائزين الخمسين بقمة Kairos K50 Tech التي عقدت في نيويورك وفي عام 2020 ، تميزت الشركة بصندوق Global Inclusive Fintech Accelerator Catalyst Fund كواحدة من 30 شركة في مرحلة مبكرة تركز على تعزيز الشمول المالي للمستهلكين المحرومين الذين سيحصلون على الدعم المالي والتعليمي من الصندوق.

ويقدم neobank خدماته عبر تطبيق لإدارة الثروات يمكّنك من الادخار للأهداف قصيرة وطويلة المدى ، والاستثمار في الصناديق المشتركة ، وتخزين الأموال في حساب Stash ، وتنفيذ معاملات P2P.

7- حوشلي (مصر)

حوشلي هي منصة ادخار للشباب الذين لم يتعاملوا مع البنوك في السابق أو يعانون من نقص في البنوك وتعتمد عملياتها الأساسية على أداة تطبيقات الهاتف المحمول الموفرة للجزئي. ويستهدف التطبيق بشكل خاص جيل الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 21 عامًا ، ولديه الكثير من الميزات التفاعلية ، والواجهة المحببة ، وروبوت الدردشة عبر Facebook AI المتصل الذي يصنف المستخدمين الشباب وفقًا لمهاراتهم الادخار ويحارب الأمية المالية.

وأحدث ميزة مثيرة هي القدرة على توفير أموالك على الذهب ويمكن للمستخدمين تحديد أهداف مالية على المنصة والإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي CIB وتخطط الشركة الناشئة لتوسيع تسهيلات الإيداع إلى محلات السوبر ماركت والصيدليات في المستقبل القريب.

تلقت الشركة الناشئة 28 ألف دولار أثناء مشاركتها في برنامج Flat6Labs Accelerator لشمال إفريقيا ومرت جميع الشركات الناشئة في الدورة العاشرة من Flat6Labs Cairo ببرنامج التسريع الذي مدته أربعة أشهر لتلقي التدريب والإرشاد والمشورة من الخبراء المتخصصين. حصل المشاركون على مبالغ استثمارية متساوية مقابل 10٪ من حقوق الملكية.