بعد غلاء الأسعار.. 8 مميزات لبطاقة الائتمان.. وكيف تكون صفقة مربحة

تعد بطاقة الائتمان منتجًا ماليًا مناسبًا يمكن استخدامه في عمليات الشراء اليومية مثل سداد فواتير الغاز والبقالة والسلع والخدمات الأخرى ويمكن أن تكون أيضًا مصدرًا رائعًا لشراء سلع باهظة الثمن مثل أجهزة التلفزيون والمجوهرات لأن الأموال المخصصة لهذه العناصر ليست دائمًا تحت تصرفنا على الفور.

وفيما يلي بعض المزايا التي تقدمها العديد من بطاقات الائتمان:

- فرصة لبناء الائتمان الشخصي "أي سكور"

- كسب مكافآت مثل استرداد نقدي أو نقاط أميال

- الحماية من الاحتيال على بطاقات الائتمان

- معلومات درجة الائتمان المجانية

- لا توجد رسوم معاملات أجنبية

- زيادة القوة الشرائية

- غير مرتبط بحساب جاري أو توفير

- حجز سيارة أو غرفة فندق

وعند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان ، من المهم أن تتذكر أن بطاقة الائتمان تعمل بشكل أساسي كقرض يجب سداده وهذا القرض له نسبة مئوية سنوية وهو السعر الذي ستدفعه إذا تراكمت رسوم الفائدة ، وفقًا لشروط اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. 

ويتم تحديد معدل الفائدة السنوية من خلال العديد من العوامل ، بما في ذلك الجدارة الائتمانية للفرد وسجل الدفع ونوع بطاقة الائتمان وقد يكون لدى الشخص الذي لديه سجل ائتماني قوي معدل أقل من شخص لديه سجل ائتماني ضئيل أو ليس لديه سجل ائتماني.

وتختلف بطاقات الائتمان عن بطاقات الخصم من حيث أن بطاقة الخصم مرتبطة مباشرة بسوق المال أو الحساب الجاري ويتم خصمها من الرصيد المتاح في هذا الحساب ولا توجد فاتورة شهرية أو رسوم فائدة لأنه ، على عكس بطاقة الائتمان ، لا يوجد مبلغ مستحق بعد المعاملة وبالإضافة إلى ذلك ، توفر لك بطاقات الائتمان فرصة لبناء ائتمان بينما بطاقات الخصم لا تفعل ذلك في العادة.

وتحتوي بطاقات الائتمان على حد ائتمان ، وهو الحد الأقصى لمبلغ الائتمان المتاح لإجراء عمليات شراء ويتم تحديد حد الائتمان من خلال العديد من العوامل ، بما في ذلك التاريخ الائتماني للشخص والدخل ومقدار الائتمان المتاح الحالي الذي يستخدمه. 

مزايا استخدام بطاقة الائتمان؟

عند استخدامها بشكل مسؤول ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات قيمة لكسب المكافآت والسفر والتعامل مع حالات الطوارئ أو النفقات غير المخطط لها وبناء الائتمان.

بطاقة ائتمان المكافآت تفعل بالضبط ما يوحي به اسمها: تكافئ حامل البطاقة على الشراء ويمكن أن تختلف المكافآت حسب المصدر ونوع البطاقة وتأتي بعض المكافآت في شكل استرداد نقدي وخصومات على مشتريات محطات الوقود وحتى أميال السفر.

وبالنسبة لأولئك الذين يستخدمون بطاقاتهم بانتظام ، يعد كسب المكافآت إحدى المزايا الأساسية لبطاقات الائتمان ، حيث يمكن لحاملي البطاقات استبدالها بأشياء كانوا سيشترونها بالفعل بالإضافة إلى المكافآت العرضية.

كيف يمكنني استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول؟

مثل معظم المنتجات المالية ، من الأفضل الاستمتاع بمزايا بطاقات الائتمان عند استخدام البطاقات بطريقة مسؤولة ومن الضروري لأي شخص يقرر فتح خط ائتمان أن يفكر في كيفية تخطيطه لتسديد المدفوعات وكيفية استخدام قوته الشرائية المكتشفة حديثًا بشكل مسؤول.

وقد يكون من المفيد استخدام بطاقة ائتمان للمشتريات التي تسمح بدفع الرصيد خلال فترة زمنية معقولة ومع ذلك ، إذا لم تكن هناك خطة لسداد الرصيد ، فمن المحتمل أن يستمر تراكم الفائدة ، وتقليل القدرة الشرائية ، ومن المحتمل أن يحد من فوائد امتلاك بطاقة ائتمان.

وقد تكون قادرًا على حساب الفائدة ووقت الدفع لأي بطاقة ائتمان باستخدام أدوات عبر الإنترنت والقاعدة الأساسية الجيدة لاستخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول هي عدم استخدامها في عمليات الشراء الاندفاعية أو العناصر التي لا يمكن تحملها إذا لم تتمكن من سدادها في غضون فترة زمنية معقولة.

ما هي بطاقة ائتمان تحويل الرصيد؟

قد توفر بطاقات الائتمان خيارات تحويل الرصيد ، ومن المهم الحفاظ على هذه المزايا بشكل مسؤول ويتم تحويل الرصيد عندما يقوم شخص ما بنقل الرصيد على بطاقة ائتمان واحدة أو عدة بطاقات ائتمانية إلى بطاقة ائتمان أخرى ويخضع الرصيد المحول بعد ذلك لسعر الفائدة وشروط البطاقة الجديدة. 

وقد يقدم مصدرو بطاقات الائتمان تحويلات رصيد فائدة تمهيدية محدودة الوقت وبدون نسبة مئوية للمتقدمين الجدد وحاملي البطاقات أو حاملي البطاقات الحاليين برصيد منخفض وفي بعض الحالات ، قد تكون هناك رسوم مرتبطة بتحويل الرصيد وبعد العرض التمهيدي ، قد يتم تطبيق أسعار الفائدة وعند استخدام عرض تحويل الرصيد ، تأكد من قراءة الشروط والأحكام والتخطيط لسداد الرصيد بشكل مسؤول قبل نهاية العرض التمهيدي لتجنب دفع الفائدة على المبلغ المتبقي.

ما هي بطاقة الائتمان التي يجب أن أتقدم بطلب للحصول عليها؟

يجب أن يعطى اتخاذ قرار بشأن بطاقة الائتمان نفس القدر من الاهتمام مثل أي قرار مالي آخر ، مثل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أو منزل وتختلف البطاقات حسب المُصدر والنوع ، لذا فإن ما يصلح لشخص ما قد لا يكون الخيار الأفضل لشخص آخر.

وبالنسبة للشخص الذي يسافر كثيرًا - للعمل أو الترفيه - يمكن أن تكون بطاقة السفر أو الأميال التي تقدمها جهات إصدار بطاقات الائتمان خيارًا جيدًا واعتمادًا على البطاقة ، يمكن أن تكون هناك مكافآت لعمليات الشراء اليومية وقد تكون بطاقة ائتمان استرداد النقود خيارًا أفضل لأولئك الذين يستمتعون بمكافأتهم على إجراء هذه المشتريات. 

وتقدم بعض البطاقات استردادًا نقديًا على المشتريات اليومية ومكافآت محسّنة يمكن تفعيلها في فئات محددة بحد أقصى يتم تدويره على أساس ربع سنوي وبالنسبة للطلاب ، غالبًا ما توجد بطاقات ائتمان خاصة بها برامج مصممة لشخص يبدأ رحلته المالية.

ويمكن عادةً تطبيق مكافآت الاسترداد النقدي على رصيد كشف الحساب الخاص بك ، ويمكن استردادها لبطاقات الهدايا ، أو حتى استخدامها أحيانًا لدفع ثمن المشتريات مباشرة من بائع تجزئة آخر وتعد معرفة أنواع البطاقات المتاحة وما تقدمه خطوة رئيسية في مقارنة بطاقات الائتمان قبل التقديم.

ما الذي تبحث عنه في بطاقة الائتمان

اختيار بطاقة الائتمان هو قرار مالي كبير ومع وضع ذلك في الاعتبار ، تأكد من فهمك لكل جانب من جوانب البطاقة قبل اختيار واحدة ولمساعدتك في القيام بذلك ، هناك 6 مميزات أساسية للبطاقة يجب النظر فيها أثناء التسوق:

1- الرسوم

يمكن أن تأتي بطاقات الائتمان مع أي عدد من الرسوم ، مثل الرسوم السنوية ورسوم المعاملات الأجنبية ورسوم تحويل الرصيد ورسوم السداد المتأخر ومن الناحية المثالية ، بعض الرسوم التي لن تواجهها أبدًا إذا استخدمت بطاقتك بطريقة مسؤولة - مثل رسوم التأخير في السداد. قد لا يمكن تجنب البعض الآخر ، مثل الرسوم السنوية ، وقد تكون في مأزق بالنسبة لهم عامًا بعد عام.

2- المكافآت

تعمل مكافآت بطاقات الائتمان على نطاق واسع ، من استرداد النقود وأميال الطيران إلى نقاط الفنادق وامتيازات البيع بالتجزئة وتتمتع كل بطاقة ائتمان للمكافآت بعرض فريد ومجموعة فريدة من المصطلحات حول كيفية كسب المكافآت واستردادها والجيد هو العثور على بطاقة بها مكافآت تفضل ملف الإنفاق الخاص بك. 

3- العروض الترويجية

تعتبر العروض الترويجية ، مثل المكافآت الترحيبية التي تقدم مكافآت محسّنة لفترة محدودة أو 0٪ على تحويلات الرصيد ، طرقًا شائعة لمصدري البطاقات لجذب المتقدمين الجدد ويمكن أن تكون هذه العروض طريقة رائعة للحصول على مكافآت إضافية من بطاقتك الائتمانية ، أو خفض أسعار الفائدة مؤقتًا ، ولكن تأكد من فهمك لها تمامًا قبل الاستفادة

4- القبول

هل البطاقة مقبولة في المكان الذي تتسوق فيه؟ وبعض شبكات بطاقات الائتمان أوسع من غيرها وإنها فكرة جيدة أن تبحث في البصمة لجهات إصدار البطاقة التي تفكر فيها للتأكد من أن الشخص الذي تختاره مقبول على نطاق واسع.

5- الأمان

ما هي ميزات الأمان التي توفرها البطاقة؟ هل سيقوم المُصدر بإرسال رسالة نصية إليك إذا تم استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك لإجراء فحص ائتماني؟ هل يمكنك تعطيل بطاقتك بسهولة في حالة فقدها أو سرقتها؟ يمكن أن يمنحك امتلاك ميزات مثل هذه راحة البال إذا حدث خطأ ما.