العملات الرقمية المركزية CBDC.. دعوات لوضع قواعد للتشفير لمنع الجرائم

يتسابق المنظمون للحد من عمليات غسيل أموال الأصول المشفرة ، حيث يتم استخدام الأصول المشفرة بشكل متزايد كوسائل لغسيل الأموال ، ولكن تنظيمها ليس بالضرورة أمرًا مباشرًا.

وتشكل الشعبية المتزايدة لأصول التشفير والنمو السريع لمقدمي خدمات التشفير تحديًا للهيئات المحلية والعالمية المكلفة بمكافحة غسل الأموال ويُظهر البحث الذي أجراه مجلس الاستقرار المالي (FSB) أن القيمة السوقية للأصول المشفرة تضاعفت أكثر من ثلاثة أضعاف لتصل إلى 2.6 تريليون دولار في عام 2021.

الأصول الخطرة

ويضع العديد من مزودي خدمات التشفير أنفسهم عن عمد خارج المحيط التنظيمي ، ويبرز FSB كيف تتشابك المؤسسات المالية التقليدية بشكل متزايد مع الأصول الخطرة وبالإضافة إلى كونها تشكل تهديدًا للاستقرار ، تثبت الأصول المشفرة أنها وسيلة ملائمة للمجرمين والإرهابيين لنقل الأموال عبر الحدود.

ويجب على الدول حظر أو تنظيم الأصول المشفرة من خلال قواعد واضحة ، كما يقول متحدث باسم فرقة العمل للإجراءات المالية (FATF) وفي الوقت نفسه ، تحتاج الصناعة المالية إلى فهم التزاماتها والتأكد من امتثالها لمتطلبات الحد من غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

وتمتلك الأصول الافتراضية أو المشفرة العديد من الميزات التي تجعلها جذابة للأفراد والشركات ، ولكنها جذابة بنفس القدر للمجرمين والإرهابيين ، وفقًا لما صرح به المتحدث باسم مجموعة العمل المالي (FATF) للبنوك المركزية. 

وتتضمن هذه الميزات إمكانية إخفاء الهوية وسرعة المعاملات ، ونطاقها العالمي.كما أن المنظمين يقظون بشكل متزايد تجاه الأشكال الجديدة للتمويل اللامركزي ، بما في ذلك العملات المستقرة.

وقال متحدث باسم الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA): "إن المخاطر المتعلقة بعدم الكشف عن هوية المعاملات على blockchain معروفة جيدًا".. "نحن ندرك أن العديد من الاتحادات التي تقترح تطوير ما يسمى بالعملات المستقرة العالمية ، حسب التصميم ، تسعى إلى منع إخفاء الهوية.

افتقار للتنظيم

واكتسبت العملات المستقرة ، وهي مجموعة فرعية من الأصول المشفرة ، زخمًا مؤخرًا ويتم دعم العملات المستقرة بمجموعة من الأصول منخفضة المخاطر عادةً مثل سندات الخزينة أو العملات الورقية وعلى الرغم من أنها لا تخضع للتقلبات الشديدة في عملات البيتكوين وغيرها من الأصول المشفرة غير المدعومة ، إلا أن الافتقار إلى التنظيم والإفصاح المحدود عن ترتيباتها التشغيلية أدى إلى رد فعل عنيف من قبل المنظمين.

وأعلن ديم ، مشروع العملة المستقرة المدعوم من Facebook ، في فبراير من هذا العام أنه سيبيع أصوله وينتهي ، بعد أن فشل في الحصول على موافقة الجهات التنظيمية في الولايات المتحدة.

والاهتمام المتزايد الذي لم يثبط اهتمام المستهلكين والمؤسسات المتزايد بأصول التشفير والمنتجات والخدمات ذات الصلة ، بما في ذلك العملات المستقرة وإذا كان هناك أي شيء ، فقد أدى جائحة Covid-19 والتقلب الأخير في أسعار الأصول المشفرة إلى زيادة الاهتمام على مستوى العالم.

وفي تركيا ، يتضح هذا من خلال عدد لا يحصى من أدوات الدفع القائمة على الأصول المشفرة المتاحة في السوق وزيادة البنى التحتية المقدمة من قبل اللاعبين المحليين والدوليين التي تسهل الحصول على أصول التشفير.

وقال متحدث باسم البنك المركزي لجمهورية تركيا (CBRT): "هذه المبادرات لديها القدرة على تقويض الثقة في التطوير السريع للأساليب والأدوات المستخدمة حاليًا في المدفوعات".. "في هذا الصدد ، قد يتسبب استخدامها في المدفوعات في خسائر لا يمكن استردادها للأطراف [المشاركة في] المعاملات.".. وكانت هيئات وضع المعايير بما في ذلك FSB قلقة بشكل خاص بشأن حماية المستهلك بسبب أصول التشفير المستخدمة لدفع السلع والخدمات والمعاملات المالية الأخرى ولدى CBRT مخاوف مماثلة.

وأوضح المتحدث باسم CBRT قائلا: "استخدام الأصول المشفرة" كوسيلة للدفع "أثناء شراء السلع والخدمات ينطوي على مخاطر كبيرة للأطراف ذات الصلة".. "الأصول المشفرة التي يمكن أن تكون قيمها شديدة التقلب لا تخضع لآليات التنظيم أو الإشراف ولا سلطة تنظيمية مركزية.. لديهم القدرة على استخدامها في أعمال غير قانونية بسبب هياكل مجهولة الهوية ويمكن سرقة محافظهم أو استخدامها بشكل غير قانوني دون إذن من حامليها ، كما أن المعاملات لا رجوع عنها ".

وقال إيدي يو ، الرئيس التنفيذي لهيئة النقد في هونج كونج HKMA ، إن المنظمين يستكشفون كيفية تنظيم عملية التداول وأثار افتقار الأصول المشفرة للقيمة الجوهرية وميلها إلى الخضوع لتقلبات الأسعار المزيد من الأسئلة حول مدى ملاءمتها للمستهلكين ومستثمري التجزئة.

وتابع: "هناك حاجة واضحة لتعزيز تثقيف المستثمرين وتعزيز الإفصاح عن المنتجات في هذه الجبهة". "تعمل HKMA ولجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ معًا لتحديد توقعاتنا الإشرافية بشأن جوانب حماية المستثمر في تقديم المؤسسات المعتمدة لخدمات الوساطة للعملاء المتعلقة بأصول التشفير".

ومخاطر الأصول المشفرة دفع الترابط بين أصول التشفير ومقدمي خدماتهم مع النظام المالي السائد ، والذي قد يؤدي إلى تعطيل نظام الدفع والنظام المالي ، المنظمين في جميع أنحاء العالم للنظر في المخاطر وعلى سبيل المثال ، قام EBA ، في وقت مبكر من يناير 2019 ، بإبلاغ المفوضية الأوروبية (EC) حول الحاجة إلى إطار عمل مشترك للاتحاد الأوروبي لأنشطة الأصول المشفرة لمعالجة المخاطر التي تشكلها فيما يتعلق بحماية المستهلك ، والمرونة الاحترازية ، والمرونة التشغيلية ، وغسل الأموال وتمويل الإرهاب وبلغ هذا ذروته في اقتراح المفوضية الأوروبية في سبتمبر 2020 بشأن تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة ، واقتراح يوليو 2021 لحزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب الجديدة. 

وقال المتحدث باسم EBA: "فيما يتعلق بمخاطر غسيل الأموال / تمويل الإرهاب ، تهدف حزمة EC لشهر يوليو 2021 لمكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب إلى توسيع نطاق نظام مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب في الاتحاد الأوروبي ليشمل مجموعة كاملة من مزودي خدمات الأصول المشفرة". توسع الحزمة توجيهات الاتحاد الأوروبي الحالية - المعروفة باسم AMLD5 - لموفري المحافظ الوديعة وعمليات تبادل العملات المشفرة. ويضيف المتحدث: "يتماشى الاقتراح مع توصيات مجموعة العمل المالي". بدأت HKMA ، المهتمة بالأنشطة المتعلقة بالدفع للعملات المستقرة ، أيضًا دراسة حول الأصول المشفرة والعملات المستقرة مع نشر ورقة مناقشة في 12 يناير. وتستكشف الهيئة إمكانية تعديل لوائحها الحالية - أنظمة الدفع و قانون مرافق القيمة المخزنة - لضمان تنظيم المدفوعات المتعلقة بالعملات المستقرة بشكل صحيح في هونغ كونغ. تهدف HKMA إلى تقديم نظام جديد بحلول عام 2023/24. ويتخذ آخرون موقفا أقوى.

وقال نائب محافظ بنك الاحتياطي الهندي ، تي رابي سانكار ، في مؤتمر يوم 14 فبراير إن الأصول المشفرة تشبه مخططات بونزي ، "وربما تكون أسوأ".. وإن "سبب وجود" الأصول المشفرة هو تجاوز اللوائح ، بما في ذلك قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

واختتم قائلاً: "ربما يكون حظر العملات المشفرة هو الخيار الأكثر تفضيلًا بالنسبة للهند".. الأصول المشفرة والجريمة إلى جانب استخدامها في مساحة دفع التجزئة وأنواع أخرى من المعاملات المالية ، لاحظت مجموعة العمل المالي (FATF) استخدام أصول التشفير في مجموعة واسعة من الأنشطة الإجرامية ، بما في ذلك غسل الأموال وبيع المواد الخاضعة للرقابة وغيرها من العناصر غير القانونية (مثل كأسلحة نارية) والاحتيال والتهرب الضريبي والتهرب من العقوبات وجرائم الكمبيوتر (بما في ذلك الهجمات الإلكترونية التي تؤدي إلى السرقات أو برامج الفدية) واستغلال الأطفال والاتجار بالبشر وتمويل الإرهاب.

الجرائم المالية المتعلقة بالتشفير

ولكن قيمة الأصول الافتراضية المتورطة في معظم حالات غسل الأموال وتمويل الإرهاب المكتشفة حتى الآن لا تزال صغيرة نسبيًا مقارنة بالحالات التي تستخدم الخدمات والمنتجات المالية التقليدية ، وفقًا للمتحدث باسم مجموعة العمل المالي. 

وقدر أحد التقديرات الحديثة الجرائم المالية المتعلقة بالتشفير بمبلغ 14 مليار دولار في عام 2021 ، وهو أعلى مستوى على الإطلاق من حيث القيمة ، ولكنه ضئيل مقارنة بالنظام المالي العالمي. 

وقال المتحدث باسم FATF: "تضمنت معظم الحالات المكتشفة استخدام نوع واحد من الأصول الافتراضية فقط". "تتعلق معظم الأنشطة التي تم تحديدها بالجريمة التي هي أصلية في الأصول الافتراضية (على سبيل المثال ، عمليات الاختراق والاحتيال ومدفوعات برامج الفدية).. ومع ذلك ، فقد حددت السلطات القضائية شبكات غسيل الأموال المحترفة ، والتي تستخدم الأصول الافتراضية كأحد وسائلها لغسل العائدات غير المشروعة وتحويل القيمة بسرعة في جميع أنحاء العالم ، على سبيل المثال ، تحويل عائدات الجريمة من مبيعات المخدرات نقدًا إلى أصول افتراضية من أجل التحويل الأرباح ".

وتتحكم مكافحة غسل الأموال في المخاوف بشأن الاستخدام المحتمل للأصول الافتراضية لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب ، مما أدى إلى قيام مجموعة العمل المالي بمراجعة معاييرها في يونيو 2019 وتضع التوصية 15 المعدلة متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs).

ومنذ ذلك الحين ، تُجري الهيئة العالمية تقييمات بشأن الولايات القضائية في جهودها التنفيذية وأظهر التقييم الثاني الذي أجرته مجموعة العمل المالي لمدة 12 شهرًا لتنفيذ السلطات القضائية للتوصية 15 ، والذي تم إجراؤه في يونيو 2021 ، أن العديد من البلدان قد أحرزت تقدمًا ولكن التنفيذ لا يزال بعيدًا عن أن يكون كافياً. 

وعلى وجه الخصوص ، لا يزال العمل قائمًا بين الهيئات الإقليمية على غرار مجموعة العمل المالي (FSRBs) ومعظم البلدان الأقل نموا أعضاء في FSRB وخلال تقييم يونيو 2021 ، نظرت مجموعة العمل المالي فيما إذا كانت الدول قد اتخذت الإجراءات اللازمة لتنفيذ التوصية 15 وأظهرت تقييماتها أن 58 من أصل 128 سلطة قضائية نفذت التوصية رقم 15 وما مجموعه 74٪ من أعضاء مجموعة العمل المالي و 33٪ من أعضاء أقرت FSRBs القوانين واللوائح اللازمة للسماح أو حظر VASP.

ومن بين الولايات القضائية التي ثبت أنها تمتثل لتوصيات مجموعة العمل المالي هي الفلبين وأظهرت البلاد امتثالها لـ 35 من أصل 40 توصية من مجموعة العمل المالي ، حسب قول ميل جورجي راسيلا ، المدير التنفيذي لأمانة المجلس الفلبيني لمكافحة غسل الأموال.. "تعمل السلطات الفلبينية بشكل وثيق معًا وفقًا لتوصيات مجموعة العمل المالي بشأن اعتماد نظام تنظيمي قوي وأفضل الممارسات الدولية للأصول المشفرة والعملات المستقرة ، كما فعلت دائمًا في الأمور المتعلقة بالتعزيز المستمر لبيئة مكافحة غسل الأموال في البلاد".

وتلتزم الفلبين بشدة بضمان مواكبة أطرها التنظيمية لمشهد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المتغير باستمرار .. إن التنفيذ الكامل للوائح في الولايات القضائية مهم بشكل خاص لأن الافتقار إلى التنفيذ سيؤدي إلى التحكيم القضائي وزيادة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، كما حذرت مجموعة العمل المالي في منشور صدر في يوليو 2021. 

وحتى فبراير 2022 ، ستة دول فقط تم تصنيفها على أنها غير ممتثلة إلى حد كبير ، ولكن لم ينفذ أي منها بشكل كامل التوصية 15 لمجموعة العمل المالي ، حسبما صرح المتحدث باسم FATF وجزء من سبب عدم الامتثال هو عدم اتخاذ إجراءات من جانب العديد من VASPs في إجراء تقييمات المخاطر ، على سبيل المثال. 

وتشمل المشكلات الأخرى التحديات في وضع تعريف مناسب لـ VASP ، والفشل في تحديد عتبة العناية الواجبة للعملاء الخاصة بمعاملات الأصول الافتراضية ، ونقص تنفيذ `` قاعدة السفر '' الخاصة بـ FATF ونقص التوجيه لـ VASP ، وفقًا لمتحدث FATF . 

وأضاف: "يتعين على شركات التشفير أن تأخذ مسؤوليتها على محمل الجد وأن تطبق إجراءات مكافحة غسل الأموال لمنع المجرمين من إساءة استخدام خدماتهم في المعاملات المالية غير المشروعة".. النمو السريع لعل التحدي الأكبر الذي يواجه السلطات القضائية التي تمتثل لتوصية مجموعة العمل المالي رقم 15 هو النمو السريع لهذا القطاع.

ووفقًا لـ FATF ، قبل أربع سنوات من مراجعة التوصية 15 ، كان هناك ما يقرب من 265000 عنوان بيتكوين نشط يوميًا وتضاعف الرقم إلى ما يقرب من 572400 في يونيو 2019 عندما أصدرت مجموعة العمل المالي التوصية رقم 15 واعتبارًا من أبريل 2021 ، كان هناك أكثر من مليون عنوان بيتكوين نشط يوميًا.

وتوضح هذه الأرقام أن معايير مجموعة العمل المالي المنقحة لم تعيق نمو السوق بصعوبة وإن الارتفاع الكبير في القيمة السوقية للأصول الافتراضية وترابطها مع النظام المالي السائد يدفع المنظمين في جميع أنحاء العالم بشكل متزايد للنظر في تنظيم أصول التشفير وأنشطتها ، أو فرض حظر كامل ، كما هو الحال في بلدان مثل الصين.

وتمتلك أنظمة الأصول الافتراضية القدرة على إحداث ثورة في تقديم الخدمات المالية من خلال توفير وسائل أسرع وأكثر اقتصادا لتحويل الأموال ، على الصعيدين المحلي والدولي ، ولزيادة دعم الشمول المالي ومع ذلك ، يجب مراعاة هذه الفوائد جنبًا إلى جنب مع المخاطر المصاحبة في الأصول الافتراضية ، مع الأخذ في الاعتبار الدرجة العالية من إخفاء الهوية التي تنطوي عليها ، وسرعة المعاملات ، وتقلب الأسعار وإمكانية الوصول العالمي.