كيف حمت اجراءات البنك المركزي المشروعات الصغيرة في زمن كورونا؟.. 10 اجراءات أنقذت صغار المستثمرين

قال شريف لقمان وكيل محافظ البنك المركزي المصري، أن البنك أصدر العديد من القرارات التى ساهمت فى الحد من من تداعيات فيروس كورونا علي المشروعات الصغيرة والمتوسطة، من بينها تخفيض اسعار العائد وتأجيل سداد كافة الاستحقاقات الائتمانية بالاضافة الى تيسير إجراءات الحصول على التمويل.

واستعرض لقمان خلال كلمته بمؤتمر اتحاد المصارف العربية بمدينة الأقصر إلاجراءات التى أصدرها البنك المركزي للحد من تداعيات فيروس كورونا علي المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

تخفيض أسعار الفائدة 

وقال وكيل محافظ البنك المركزي المصري أن الاجراءات تمثلت فى تخفيض أسعار العائد بنسبة 3% دفعة واحدة في مارس 2020، تلاها خفض آخر بنسبة 0,5 % مرتين في سبتمبر ونوفمبر 2020، و تأجيل كافة الاستحقاقات الائتمانية  للعملاء من المؤسسات والأفراد التشمل القروض لأغراض استهلاكية والقروض العقارية للإسكان الشخصي) وكذا الشركات المتوسطة والصغيرة لمدة 6 أشهر، اتخاذ الإجراءات اللازمة لضمان مراعاة سداد الأقساط المؤجلة بعد انتهاء هذه الفترة دون ان تمثل ضغطاً على السيولة ، القيام بإعادة هيكلة المديونيات بما يتناسب مع قدرتهم الحالية على السداد. ومن الاجراءات الأخرى وفقا لـ "لقمان" استمرار سريان مبادرة المشروعات الصغيرة بسعر عائد 5% لكافة القطاعات باستثناء النشاط التجاري ، تعديل سعر عائد مبادرة القطاع الخاص الصناعي والزراعي وقطاع المقاولات للشركات المتوسطة والكبري ليصبح 8% يحسب على أساس متناقص بدلا من 10% .

زيادة محفظة قروض المشروعات الصغيرة 

والزام البنوك بزيادة محفظة قروض تلك المشروعات لتصل إلى نسبة 25 % بدلا من 20% من اجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية حتى ديسمبر 2022، مع اشتراط ألا تقل النسبة الموجهة للمشروعات الصغيرة عن 10% ، قيام البنوك بأعداد استراتيجيات متكاملة لضمان تحقيق النسبة المستهدفة، ويتم متابعاتها دوريا من البنك المركزي. بالاضافة الى السماح بتمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة بحد أقصى حجم مبيعات أقل من 20 مليون جنيه بدون الحصول على قوائم مالية معتمدة، السماح باستخدام البيانات البديلة لتقييم العملاء من خلال نماذج التقييم الرقمي استنادا إلى سلوكيات العملاء وبياناتهم الاجتماعية ومعاملاتهم المالية وغير المالية.

و إلغاء القائمة السلبية للعملاء من المؤسسات ، تخفيض مدد الإفصاح عن المعلومات التاريخية للعملاء بعد السداد ، إطلاق حرية التعامل مع العملاء (من فئات تصنيف محددة) وإلغاء حظر التعامل معهم.

مبادرة البنك المركزي للعملاء غير المنتظمين 

وكذلك اطلاق مبادرة العملاء غير المنتظمين  للشركات ذات المديونيات المشكوك في تحصيلها والرديئة ، حجـم مديونياتها أقل من 10 مليون جنيه، وفي حالة سداد العميل لنسبة من رصيد المديونية يتم حذفه من قوائم الحظر والتنازل عن جميع القضايا المتداولة وتحرير كافة الضمانات الخاصة بتلك المديونية.

و التعديل لتعليمات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 (IFRS9) بشان القروض غير المنتظمة لتلك الشركات بهدف التخفيف عليها ومساندتها على الاستمرار في العمل والإنتاج والحفاظ على العمالة.

بالاضافة الى إلغاء كافة الرسوم التي يتحملها تجار القطاع الخاص من الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الراغبة في تفعيل خدمات التحصيل الالكتروني عبر الانترنت E-commerce لأول مرة، مع ضرورة الالتزام بتفعيل رمز الاستجابة السريع وكذا قبول بطاقات الدفع الوطنية “ميزة” ، اعفاء التحويلات من كافة مصاريف والزام البنوك بإصدار التحويل في خلال ساعتين على الأكثر ، الزام البنوك بنشر نقاط البيع “POS” علي مستوي الجمهورية مما نتج عنه وصول اعداد نقاط البيع الي 740 الف نقطة و 400 الف رمز استجابة سريع “QR Code”.

احلال وتجدي الفنادق 

ومن المبادرات المهمة للبنك المركزي فى هذا الشأن  مبادرة إحلال وتجديد فنادق الإقامة والفنادق العائمة وأساطيل النقل السياحي ، مبادرة العملاء غير المنتظمين من الأشخاص الاعتبارية العاملة بقطاع السياحة ، مبادرة تأجيل استحقاقات الشركات العاملة في قطاع السياحة، مبادرة تمويل رواتب وأجور العاملين بالقطاع السياحي لمدة ثلاثة أشهر، وتمويل مصروفات الصيانة والتشغيل الأساسية.

واختتم لقمان حديثه عن مبادرات البنك المركزي بمبادرة تفعيل دور شركة ضمان مخاطر الائتمان لدعم قطاعات السياحة والصناعة والزراعة والمقاولات بتوسيع نطاق ضمان الشركة ليشمل ضمان الشركات الكبرى بالإضافة الى ضمان الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.