لو واخد قرض وعايز تسدده قبل انتهاء المدة.. اعرف ما هي غرامة السداد المبكر وكيفية تجنبها
عند الاقتراض ، فإن دفع أقل مبلغ ممكن بالإضافة إلى المبلغ الأصلي المقترض يعد قاعدة عامة جيدة ويسعى العملاء عمومًا إلى الحصول على أقل معدلات فائدة ، ومدة قرض يشعرون بالراحة تجاهه ، وقرض لا يضيف رسومًا إلى عبء ديونهم.
وتعد عقوبة السداد المبكر أو السداد المبكر إحدى الرسوم التي يمكن تجنبها عن طريق طرح أسئلة على المُقرض والنظر في مستندات القرض بتركيز شديد.
وأفضل طريقة لتجنب رسوم السداد المبكر ، هي اختيار قرض شخصي أو عقاري بدون غرامات السداد المبكر أو السداد المبكر ومع ذلك ، إذا علقت بغرامة السداد المبكر لقرضك ، فلن تفقد كل شيء فهناك طرق لتجنب دفع غرامات السداد المسبق للقرض.
أعرف أفضل القروض التي تقدمها البنوك المصرية من هنا
- ما هي عقوبة السداد المبكر؟
عقوبة السداد المبكر هي عندما يفرض عليك المقرض رسومًا لسداد القرض قبل نهاية مدة القرض وقد يكون من المحبط أن يفرض عليك المقرض رسومًا مقابل سداد القرض في وقت مبكر جدًا لأنه من الطبيعي أن تعتقد أن المقرض سيقدر سداده في أسرع وقت ممكن.
ومن الناحية النظرية ، سيقدر المقرض الحصول على السداد بسرعة ولكن في الواقع ، الأمر ليس بهذه البساطة ويحقق المقرضون معظم أرباحهم من الفائدة ، لذلك إذا سددت قرضك مبكرًا ، فمن المحتمل أن يخسر المُقرض مدفوعات الفائدة التي كانوا يتوقعونها ويعد فرض غرامة السداد المبكر إحدى الطرق التي يمكن للمُقرض من خلالها تعويض خسارته المالية إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا.
وقد يحسب المقرضون رسوم السداد المبكر أو السداد المبكر بناءً على أصل القرض أو مقدار الفائدة المتبقية عند سداد القرض ويمكن أن تكون العقوبة أيضًا مبلغًا ثابتًا كما هو مذكور في اتفاقية القرض.
اقرأ أيضاً: "سداد براحتك".. احصل علي قرض شخصي من E-BANK
- هل يمكنك سداد القرض في وقت مبكر؟
لنفترض أنك حصلت على قرض شخصي بقيمة 50 ألف جنيه قبل ثلاث سنوات وكنت تسددها لمدة ثلاث سنوات ، ولديك عامين آخرين قبل انتهاء مدة القرض وتلقيت مؤخرًا مكاسب مالية غير متوقعة وتريد استخدام هذه الأموال لسداد قرضك الشخصي مبكرًا.
هل يمكنك سداد قرض شخصي مبكرًا دون دفع غرامة مسبقة؟ ذلك يعتمد على المقرض الخاص بك ويقدم بعض المقرضين قروضًا شخصية دون دفع غرامات مسبقة ، لكن البعض الآخر لا يفعل ذلك وعقوبة السداد المبكر للقرض العقاري أكثر شيوعًا من غرامة السداد المسبق للقرض الشخصي.
- الاختلافات في غرامات السداد المبكر
نظرًا لاختلاف شروط القروض الشخصية ، فإن أفضل طريقة لمعرفة مقدار عقوبة السداد المبكر هي التحقق من شروط القرض قبل قبولها ويجب أن يكون المقرض صريحًا بشأن مقدار عقوبة السداد المبكر وهم مطالبون بموجب القانون بالكشف عن هذه المعلومات قبل الحصول على القرض.
- غرامة السداد المسبق للقرض الشخصي
إذا حصلت على قرض شخصي بقيمة 10 آلاف جنيه ووافقت على سداد 500 جنيه للمقرض شهريًا لمدة 12 شهرا فإن مدة هذا سنة واحدة ويقوم المُقرض بجني الأموال من الفائدة الشهرية التي تدفعها على قرضك ، وإذا سددت قرضك مبكرًا، فإن المُقرض لا يكسب الكثير من المال وتسمح غرامات السداد المسبق للقرض للمُقرض باسترداد الأموال التي خسرها عندما تسدد قرضك مبكرًا.
تابع:لو عمرك 21 سنة.. ابدأ مشروعك بـ50 ألف جنيه بقرض سريع من هذا البنك
- غرامة السداد للقرض العقاري
عندما يتعلق الأمر بالقروض العقارية ، تصبح الأمور أكثر تعقيدًا وإذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان الرهن العقاري الخاص بك يحتوي على غرامة دفع مقدمًا ، فتحقق من أوراقك الأصلية أو اتصل بالمقرض.
- التحقق من شرط الدفع المسبق
يفصح المقرضون عما إذا كانوا يفرضون غرامة السداد المبكر في مستندات القرض أم لا وقد يكون مكتوبًا بأحرف صغيرة ، لكن شرط السداد المبكر موجود ، وهذا سبب وجيه لقراءة النص المفصل وإذا كنت تفكر في سداد أي نوع من القروض مبكرًا ، فتحقق من أحكام وشروط القرض الخاص بك لتحديد ما إذا كنت ستضطر إلى دفع غرامة السداد المبكر أم لا.
- كيف يتم حساب غرامات الدفع المسبق؟
يمكن أن تختلف تكلفة غرامة السداد المبكر بشكل كبير اعتمادًا على مبلغ القرض وكيفية احتساب المقرض للغرامة وللمقرضين طرق مختلفة لتحديد مقدار غرامة السداد المبكر التي يجب تحصيلها.
وإذا كان القرض الخاص بك يتضمن غرامة السداد المبكر ، فإن تحديد الرسوم بالضبط يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كان دفع الغرامة يفوق فوائد سداد القرض مبكرًا.
وفيما يلي 3 طرق مختلفة يمكن من خلالها احتساب رسوم غرامة الدفع المسبق:
1- تكاليف الفائدة
إذا كان القرض الخاص بك يفرض غرامة على السداد المبكر بناءً على الفائدة ، فإن المُقرض يضع الرسوم على أساس الفائدة التي كنت ستدفعها على مدار كامل مدة القرض.
اقرأ أيضاً:قرض أصحاب المعاشات شهر فبراير 2022.. أفضل 5 بنوك بتقدم القرض
2- نسبة الرصيد
يستخدم بعض المقرضين نسبة مئوية من المبلغ المتبقي على القرض لتحديد رسوم العقوبة وهذه طريقة شائعة لحساب رسوم غرامة السداد المسبق للرهن العقاري
3- رسوم ثابتة
بعض البنوك لديهم رسوم ثابتة كعقوبة للسداد المبكر وهذا يعني أنه بغض النظر عن وقت سداد القرض مبكرًا ، فسيظل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه دائمًا هو مبلغ غرامة السداد المبكر الذي تم الإفصاح عنه في اتفاقية القرض.
- تجنب عقوبة الدفع المسبق
قد تبدو محاولة تجنب غرامات السداد المبكر وكأنها تمرين بلا جدوى ، لكن هذا ممكن وأسهل طريقة لتجنبها هي الحصول على قرض أو رهن عقاري دون دفع غرامات مسبقة وإذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فقد تظل لديك خيارات.
وإذا كان لديك بالفعل قرض شخصي به غرامة دفع مبكر، وتريد سداد القرض مبكرًا ، فتحدث إلى المُقرض وقد تُعرض عليك فرصة لسداد قرضك في أقرب وقت من تاريخ الاستحقاق النهائي وتجنب الغرامة أو قد تجد أنه حتى إذا قمت بسداد القرض مبكرًا وتكبدت غرامة ، فقد يكون أقل من الفائدة التي كنت ستدفعها خلال المدة المتبقية من القرض.
ويمكنك أيضًا إلقاء نظرة على أوراق القرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت تسمح بمكافأة جزئية بدون عقوبة وإذا كان الأمر كذلك ، فقد تتمكن من الدفع مقدمًا لجزء من قرضك كل عام ، مما يسمح لك بالتخلص من الديون في وقت أقرب دون مطالبتك بدفع رسوم غرامة.
ويقوم بعض المقرضين بتحويل شروط عقوبة السداد المسبق الخاصة بهم على مدى فترة القرض الخاص بك وهذا يعني أنه كلما اقتربت من نهاية مدة القرض الأصلية ، قد تواجه رسومًا أقل للدفع المسبق أو لا توجد رسوم على الإطلاق وإذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون من المنطقي الانتظار لمدة عام أو عامين حتى تصبح غرامات السداد المبكر أقل أو لم تعد سارية.
