5 طرق لتجنب الإفلاس.. اعرفها

الإفلاس كلمة نعرف ماهيتها ولكن لا نحب أن نقولها ، ونأمل ألا نضطر أبدًا إلى المرور بها وإن مجرد التفكير في الإفلاس يبعث على التوتر والرعشة في أعماق أعماقنا ويجعل حساباتنا المصرفية ترتجف خوفًا ولها سمعتها باعتبارها الحضيض النهائي للتمويل الشخصي.

وغالبًا ما يُعتبر الإفلاس ،  أحد أهم خمسة أحداث سلبية تغير الحياة يمكن أن يواجهها الشخص ، مثل الطلاق والمرض الشديد والعجز وفقدان أحد أفراد أسرته حيث أن الإفلاس "يترك جروحًا عميقة لكل من النفس وتقارير الائتمان"

وتختلف أسباب تقديم الأفراد أو الشركات للإفلاس من شخص لآخر ، ولكن هناك شيء واحد مؤكد - الإفلاس يعني أنه يجب على المرء إعلان الإعسار القانوني الكامل وعندما تكون في حيرة من أمرك ولا يمكنك سداد ديونك ، فقد يبدو أنه لا يوجد بديل آخر.

ولكن مثل أي شيء في المال والحياة ، فإن الأساطير كثيرة ولا يعني الإفلاس دائمًا أن الشخص كان غير مسؤول بأمواله ويسعى إلى الإنقاذ وإذا كنت تواجه مشكلة مالية ، فلا يجب أن يكون اليأس هو خيارك الأول أو الأخير وهناك بعض الإجراءات الوقائية والتحركات الأخيرة التي يمكنك اتخاذها لتجنب الإفلاس والعودة إلى الوضع المستقر.

ونرصد أهم 5 طرق لتجنب الإفلاس:

1- تسوية أو التفاوض على ديونك

عادةً ما يكون القرار الأخير  في طريق الإفلاس تصفية أو مسح أو محو ديونك ويمكن أن يكون ذلك خطيرًا على الأفراد لأنه قد يعني التخلي عن ممتلكاتك وإذا كنت على وشك ذلك فمن الممكن الاحتفاظ بأموالك والاستمرار في سداد الدائنين عن طريق تسوية ديونك بدلاً من ذلك.

وتوحيد الديون هو ترتيب مع المقرضين لسداد ديونك دون فقدان أي من أصولك وفي هذه الحالة ، يقوم الشخص الذي يفكر في الإفلاس بتوحيد ديونه في قرض واحد مع دفعة شهرية واحدة وبسعر فائدة أقل.

وتسوية الديون متشابهة - مثل توحيد الديون ، فهذا يعني أنه يجب على الشخص التفاوض بشأن نوع من التعامل مع الدائنين وإذا كان من المحتمل أن يستردوا أموالهم ، فسيعمل معظم المقرضين معك لوضع جدول زمني مخفض لخطة السداد وقد يشمل ذلك التنازل عن مدفوعاتك الحالية إذا كنت توافق على سداد مدفوعات أكبر في المستقبل لتعويض التأخير وغالبًا ما يتم النظر إلى الحد من ديونك بهذه الطريقة من منظور نهج كرة الثلج ، ودفع فواتير أصغر أولاً والعمل في طريقك ، أو طريقة الانهيار الجليدي ، وسداد ديون أكبر وخفض المدفوعات كلما تقدمت.

وإن فرصة سداد ديونك تجعلك متحكمًا في أموالك وبعيدًا عن الاضطرار إلى الإفلاس.

2- بيع الممتلكات الخاصة بك

في حالة الإفلاس الكامل يتم عرض الممتلكات الخاصة بك للمراجعة من قبل الوصي أو الدائن، الذي يتخذ القرار بشأن ما يجب بيعه أو تصفيته حتى يمكن تسوية مطالبتك ويمكنك تجنب ذلك تمامًا من خلال التصرف بشكل استباقي وبيع بعض ممتلكاتك قبل أن يصبح الإفلاس خيارًا.

وإذا كنت مدينًا ، ففكر في ما يمكنك تحمله .. هل لديك سيارة ثانية ، أو مجموعة من التحف ، أو أشياء ثمينة أخرى؟ كثير من الناس يتشاورون مع المثمن حتى يتمكنوا من تحديد قيمة ممتلكاتهم وهذا لا يعني أنك بحاجة إلى إخلاء منزلك ، ولكن الانتقال إلى مزاد علني قد يكسبك بعض الأموال التي تشتد الحاجة إليها.

وحتى إذا كان هذا النهج لا يرفع سوى الحد الأدنى من المال اللازم لسداد بعض الديون ، فهو أفضل بكثير من الاضطرار إلى التنازل عن ممتلكاتك في ملف الإفلاس.

3- اقتراض المال من العائلة أو الأصدقاء

يتطلب الأمر الكثير من الكبرياء لطلب المساعدة المالية من أحد الوالدين أو الأشقاء أو الأصدقاء الموثوق بهم ولقد تم تلطيخ العديد من العلاقات الشخصية بسبب المال ، ولكن إذا كنت على وشك الإفلاس ، فلا تخجل من اتباع هذا النهج - فقط تأكد من أن الأمر يستحق وقتك وأموالهم وضع ميزانية واعرف مقدار الأموال التي ستحتاج إلى جمعها لتجنب الإفلاس ؛ اكتشف ما كنت قادرًا على تحمله ، وستعرف كم تطلب المزيد.

وإن مطالبة عائلتك بالمال عندما تكون في خطر الإفلاس ينطوي على أقصى درجات الثقة واسأل نفسك: هل هم 100٪ على متن المركب لمساعدتك؟ هل سيساعد كرمهم المالي في حل مشاكلك ، أم سيكون أسلوب "إسعافات أولية" لتأخير إفلاسك المعلق؟ الأهم من ذلك كله ، هل فكرت في كيفية سداد ليس فقط للدائنين ، ولكن لعائلتك ، في الوقت المناسب؟

4- إعادة هيكلة الرهن العقاري الخاص بك

إذا كنت تسدد قرض منزلك ، فهناك طريقة أخرى وهي إعادة هيكلة رهنك العقاري أو إعادة تمويله ومن خلال ترتيب خطة سداد قرض عقاري جديدة ، قد تتمكن من ادخار بعض المال لوضعه في سداد ديونك والأمر يستحق كل هذا العناء إذا كان بإمكانك تجنب الإفلاس أو حبس الرهن العقاري بمنزلك.

وهناك طريقتان أساسيتان لتغيير الرهن العقاري يمكن أن تساعدك في تجنب رفع دعوى الإفلاس ، الأولى هي التفاوض على اتفاقية مع مقرض الإسكان الخاص بك لإعادة تكوين الرهن العقاري الخاص بك بموجب خطة سداد جديدة وتحقق مما إذا كان بإمكانك وضع جدول سداد جديد أو مؤقت وفقًا لنفس شروط الرهن العقاري الأصلي وتتمثل الطريقة الثانية في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك تمامًا ، والذي قد يشمل التقدم بطلب للحصول على سعر فائدة أقل وقابل للتعديل ممتد على مدى فترة زمنية أطول ويمكن أن تكون الأموال التي تدخرها في المقدمة مفيدة في سداد ديونك المتبقية وتجنب خطر الإفلاس.

5- تقديم تضحيات حقيقية

في بعض الأحيان ، تكون الطريقة الأكثر ضمانًا لتوفير المال هي ببساطة تقليص النفقات وإذا كنت تتأرجح بالقرب من حافة الإفلاس الكامل ، فأعد تقييم ميزانيتك وتخلص من النفقات غير الضرورية حيث يمكن أن تؤدي العديد من الإجراءات مثل إلغاء عضوية الصالة الرياضية ، وإن كان ذلك مؤقتًا ، فسيؤدي بالتأكيد إلى توفير الكثير من المال.

وإن التمييز بين رغباتك واحتياجاتك - على سبيل المثال ، رحلات التسوق المتكررة مقابل دفع الكهرباء - هو جزء من تعلم كيفية توفير المال وتقليل ديونك وابدأ في العيش في حدود إمكانياتك وأنفق أقل مما تكسب ، وستزيد المدخرات.

إذا وجدت أن العمل بمفردك لا يفلح ، فإن أحد البدائل هو التشاور مع مستشار ائتمان أو مستشار تمويل شخصي لإعادة أموالك إلى المسار الصحيح وفي هذه الحالة ، فإن أولويتك الأولى هي إعادة ترتيب ميزانيتك بحيث لا يكون الإفلاس حتى خيارًا.

وإن تجربة بعض هذه الاقتراحات يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً في مساعدتك على تجنب الإفلاس ، فقد تجد أن اتباع واحد ، أو كل منها ، يُحدث كل الفرق الذي تحتاجه وسيكون عسيرا؛ لا يوجد حل سريع أو حل سهل للتخلص من الديون ولكن مثل بدء نظام غذائي جديد أو خطة لياقة بدنية ، يتطلب الأمر الانضباط ونهجًا جديدًا تمامًا لأسلوب الحياة للطريقة التي تتعامل بها مع أموالك ، وتجعل أموالك تعمل لصالحك ، وليس دائنيك ، على المدى الطويل.