لو مديون بأكتر من قرض للبنوك.. اعرف أي قرض يجب سداده أولا
من الصعب هذه الأيام العثور على أفراد يتقاضون رواتب وليس لديهم نوع من القروض وكانت القروض ، كمنتجات مالية ، شائعة للغاية وستظل كذلك بسبب قدرتها على تعزيز القوة الشرائية.
وإذا تم استخدام القروض بحكمة ، فإن القروض تساعد في تمويل مشترياتك ، حتى عندما لا تتمكن من سداد المدفوعات بالكامل على الفور.
وتنشأ المشاكل عندما يكون هناك اعتماد مفرط على القروض واسأل أصدقائك الذين لديهم قروض متعددة وغير قادرين على التعامل معها - وستعرف مدى صعوبة ذلك.
وإذا كنت في وضع مشابه مع قروض متعددة ، فأنت بحاجة ماسة إلى إعطاء الأولوية لسداد القرض وسيضمن ذلك تصفية جميع قروضك بطريقة منهجية وتدريجيًا ، سيزداد الفائض الشهري المتاح لديك أيضًا والقاعدة العامة هي سداد القروض بأعلى معدلات الفائدة أولاً - لكن هذه مجرد نظرية وهناك أشياء أخرى يجب مراعاتها عند تحديد أولويات سداد القرض.
- القروض الشخصية
هذه هي واحدة من أكثر القروض تكلفة عندما يتعلق الأمر بأسعار الفائدة لأنها غير مضمونة ومتقدمة بشكل عام بناءً على التاريخ الائتماني للمقترض والقدرة على سداد القرض من مصادر الدخل المتاحة وعلى الرغم من الحاجة إلى تقديم خدمات EMIs بانتظام ، فمن المستحسن دائمًا إغلاق هذا القرض عالي الفائدة بمجرد أن يكون لديك بعض الأموال الفائضة تحت تصرفك.
- قروض السيارات والقروض مقابل عقود الإيداع
لا تقدم هذه القروض أي مزايا ضريبية ويجب بشكل عام سدادها بناءً على عبء الفائدة وعلى سبيل المثال ، تعتمد أسعار الفائدة على القروض الذهبية والقرض مقابل الممتلكات على القيمة المرهونة ومبلغ القرض.
وإذا اخترت 50٪ من قيمة الذهب الذي تعهدت به لقرضك ، فإنك تحصل عليه بسعر أقل مما لو اخترت 70-80٪ وتفرض هذه القروض معدلات أقل من القروض الشخصية.
- القروض التعليمية
بمجرد الانتهاء من سداد أنواع القروض المذكورة أعلاه ، عندها فقط يجب أن تركز على سداد قروض التعليم وذلك لأن قروض التعليم ليست باهظة التكلفة مثل القروض الشخصية ، كما أنها تتلقى مزايا ضريبية على مكون الفائدة ولذلك يتم تعويض مدفوعات الفائدة جزئيًا عن طريق المزايا الضريبية.
- قروض الإسكان
تتميز قروض الإسكان بمعدلات فائدة منخفضة مقارنة بالقروض الأخرى ، ولكن فترات أطول تصل أحيانًا إلى عقود ويمكن للمرء الاستفادة من المزايا الضريبية على كل من سداد أصل القرض ودفعات الفائدة وفي السنوات الأولى ، يذهب جزء كبير من مدفوعات EMI إلى مدفوعات الفائدة وفي السنوات القليلة الماضية ، تمثل هذه القروض أقساط سداد أصل القرض ولذلك ، من المستحسن النظر في السداد المسبق خلال النصف الأول من مدة القرض. بالنظر إلى المزايا الضريبية ، يجب سداد قروض الإسكان بعد خدمة جميع القروض الأخرى.
وهذا النهج لتحديد أولويات سداد القرض هو نهج عام وليس خاصًا بالاحتياجات الفردية ولجميع القروض ، يجب سداد أقساط شهرية منتظمة ويرجى ملاحظة أن الاستراتيجيات المذكورة في هذه المذكرة تساعدك في تحديد أولويات مدفوعاتك ، لكنها لا توصي بأي حال من الأحوال بعدم دفع أي من قروضك.
