البنك التجاري الدولي.. لماذا CIB هو البنك الأنسب لكل العملاء

إن الاعتراف الدولي المستمر بمساهمات البنك التجاري الدولي في تشكيل شكل القطاع المصرفي المصري والعربي يعد انعكاس كبير للقدرة التنافسية للقطاع المصرفي المصري والقطاع الخاص المصري بشكل عام حيث نجح البنك التجاري الدولي في أن يصبح البنك التجاري الأكثر ربحية في مصر أكثر من 40 سنة.

ويعد البنك التجاري الدولي - مصر CIB البنك الرائد في القطاع الخاص في البلاد وكان من أوائل المؤسسات المصرفية التي تبنت نهجًا قائمًا على البيانات والمرتكز على الإنسان لقيادة التحول في مواجهة تحديات الاقتصاد الكلي وكثيرا ما حصل على إشادات محلية ودولية تؤكد القدرات والكفاءات المتميزة لهذه المؤسسة العريقة في مواجهة التحديات والشدائد.

والبنك التجاري الدولي "CIB" هو البنك الرائد في القطاع الخاص في مصر ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية لعملائه والتي تشمل الشركات من جميع الأحجام والمؤسسات والأسر والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ويعد البنك التجاري الدولي CIB المزود الأكثر موثوقية في المنطقة لذكاء الأعمال الاستراتيجي لمجتمع الخدمات المالية.

ولعل خير مثال على ذلك حيث ظهر CIB في العام الماضي تحت أضواء الأوساط الأكاديمية المشهورة عالميًا وهذه المرة عبر المحيط الأطلسي مع جامعة هارفارد حيث نشرت دراسة أجراها كبار الباحثين والتي تحدد قصة نجاح "CIB" تحت عنوان "قيادة التحول في الأوقات الأزمة " وربما تكون هذه هي المرة الأولى التي تجري فيها جامعة هارفارد مثل هذه الدراسة المكثفة حول مؤسسة مالية مصرية.

وركزت الدراسة على ريادة البنك التجاري الدولي في مجال تحليل البيانات والتوظيف والتي مهدت الطريق لإعادة هيكلة القطاع المصرفي في مصر والمنطقة العربية ككل.

وتظهر دراسة هارفارد بوضوح تصميم البنك التجاري الدولي على المضي قدمًا في خططه الاستثمارية على الرغم من الاضطراب الذي شهدته مصر منذ عام 2011 ، كما تشير إلى التزام البنك بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية لجميع عملائه ، ووضع العملاء والمساهمين على رأس أولوياته.

وعمل البنك التجاري الدولي لسنوات عديدة لتسطير قصة نجاح مصرفية فريدة وفي فترة وجيزة نجح CIB بقيادة هشام عز العرب رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الدولي في الآتي:

- التغلب على تحديات الأعمال مثل تحسين الربحية والقدرة التنافسية

- خفض التكاليف

- تحسين إنتاجية القوى العاملة وفعاليتها

- تطبيق حلول بسيطة من شأنها مساعدة الموظفين في عملياتهم اليومية

وفي خضم مسيرة نجاحه وتطوره يسعى البنك إلى تزويد العملاء بحلول مالية فائقة لتلبية جميع احتياجاتهم المالية كما أنه يأتي باعتباره البنك المفضل لأكثر من 500 من أكبر الشركات في مصر وعلاوة على ذلك يظهر البنك التجاري الدولي إمكانات تصاعدية هائلة في أسواق التجزئة المصرفية والشركات الصغيرة والمتوسطة المزدهرة من خلال إدارته المتفوقة ومعايير التشغيل العالية وأفضل ممارسات حوكمة الشركات وبرامج التدريب الرائدة.

وفي تحول مثير للإعجاب قام  البنك التجاري الدولي على مدى العقد ونصف العقد الماضي بالتحول من أصوله كبنك صغير نسبيًا يركز على الشركات نحو مؤسسة مربحة بشكل مستدام تعرض للمستثمرين الدوليين قصة المستهلك المصري.

كما قام البنك التجاري الدولي بتحويل مزيج التمويل الخاص به إلى مزيد من الحسابات الجارية وحسابات التوفير في عام 2017 وشكلت أنواع الحسابات هذه أكثر من نصف إجمالي ودائع العملاء بنهاية العام في حين نمت ودائعه المصرفية للأفراد والشركات بنسبة أكبر من 20% وازداد عدد الفروع والموظفين في البنك التجاري الدولي بأكثر من الضعف منذ أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

ويدرك البنك التجاري الدولي أن أنظمة بيانات العملاء ستكون أساسية لمستقبله مع برامج مثل تسجيل الهوية في التمويل الأصغر حيث يمكنه استخدام آلاف نقاط البيانات من فواتير الهاتف والمرافق إلى وسائل التواصل الاجتماعي للمساعدة في الإقراض عندما يفتقر العميل إلى سجل ائتماني رسم وساعد ذلك البنك على تحسين شريحة العملاء وفقًا للسلوك المالي وليس فقط الأصول والتوظيف وهو يفعل المزيد للنظر إلى ما وراء الأرصدة المصرفية الفردية لتحديد ثروة العميل.

- التوسعات الخارجية

وفي إطار توسعاته الدولية استحوذ البنك التجاري الدولي على نسبة 51٪ من بنك مايفير الكيني وهو أحدث حلقة في سلسلة صفقات القطاع المصرفي في دولة شرق أفريقيا.

وكانت هيئة المنافسة الكينية قالت العام الماضي إن البنك التجاري الدولي يتطلع لشراء حصة مسيطرة في بنك مايفير وتم منح جميع الموافقات اللازمة.

وأكد خبراء أن بنك مايفير يسيطر على 0.2٪ فقط من السوق ومن المتوقع أن يستفيد من الأموال والمهارات والبنية التحتية المصرفية المتوفرة في CIB لمساعدته على النمو.

وأكد البنك المركزي الكيني إن البنك التجاري الدولي أحد البنوك الرائدة في القطاع الخاص في مصر يمتلك أصولا تبلغ 24.18 مليار دولار وهو أول بنك مصري يدخل السوق الكينية ما يعزز أيضا العلاقات التجارية والاستثمارية بين كينيا ومصر."

- جوائز وإنجازات

حصل البنك التجاري الدولي على جائزة الإنجاز في إدارة مخاطر المؤسسة (ERM) وإدارة مخاطر السيولة في الشرق الأوسط وأفريقيا (MEA) في برنامج جوائز إدارة المخاطر الآسيوية بانكر 2017.

ويتمتع البنك التجاري الدولي CIB بوضع جيد ويحافظ على إطار عمل لإدارة المخاطر يتطلع إلى المستقبل للحفاظ على أي صدمات خارجية قائمة على الإدارة السليمة للميزانية العمومية ومستوى الرسملة القوي والسيولة الاستثنائية.

وعلى الرغم من استمرار ظروف السوق غير المؤكدة بعد 2011 في مصر ، يواصل البنك الحفاظ على سمعته الراسخة كرائد في السوق ، حيث يخدم العملاء بكفاءة ويحقق نتائج قوية.

- إدارة مخاطر المؤسسة

ولدى البنك التجاري الدولي إطار عمل فعال ومنضبط لإدارة المخاطر المؤسسية حيث أنه يكمل البنك للتعرف بشكل استباقي على الأحداث السلبية المحتملة وإنشاء استجابات مناسبة للمخاطر تقلل بدورها التكاليف أو الخسائر المرتبطة ببيئة السوق المتقلبة وغير المستقرة.

ويتسم إطار عمل إدارة المخاطر المؤسسية (ERM) الخاص بالبنك التجاري الدولي بالشمولية مع نهج تطلعي ، ولديه ثقافة مخاطر ديناميكية ، ومنصة تقنية قوية وقابلة للتكيف ، تتماشى مع استراتيجية الأعمال ، إلى جانب إطار قوي لرصد المخاطر المالية وغير المالية.

ومن خلال استراتيجيته الديناميكية للمطلوبات ، تمكن البنك التجاري الدولي من الحفاظ على نسب سيولة قوية على مر السنين ، مقارنة بالإرشادات المحلية والدولية.

ويمتلك البنك خطة تمويل طوارئ قوية تدعم مصادر التمويل المتنوعة والأصول السائلة عالية الجودة (HQLA) ، مما يحافظ على احتياطي سيولة مناسب مع الحد الأدنى من الاعتماد على تمويل الجملة ويتمتع البنك بوضع فريد وآمن بسبب إدارته القوية لمخاطر السيولة.

ويضمن حل إدارة مخاطر المؤسسة المنتشر أن البنك يستفيد من التقنيات والمعايير العالمية الرائدة في تتبع أنواع المخاطر المختلفة بما في ذلك المخاطر التشغيلية ، ومخاطر السوق ، بالإضافة إلى مخاطر الائتمان ، مع توفير جميع ذكاء الأعمال وآليات المحاكاة اللازمة لتمكين القرارات في الوقت المناسب والرؤية البيانات مدفوعة.

ويعزز حل SAS AML المشهور عالميًا قدرات CIB على التحديد السليم للمعاملات والأنشطة غير العادية وإدارة مخاطر الامتثال بشكل فعال من خلال عمليات وضوابط فعالة ومستدامة من أجل حماية سمعة البنك وكذلك تلبية المتطلبات التنظيمية من خلال الاستفادة من الخوارزميات التحليلية والآلة المتقدمة تقنيات التعلم.

ويسعى CIB لضمان التنفيذ الناجح لمنصة الامتثال ومخاطر المؤسسة لدعم الخطط الاستراتيجية الشاملة ما تأكيد الرغبة في التغيير والتحول إلى أفضل الممارسات من حيث العمليات والتكنولوجيا.

ويفخر البنك التجاري الدولي بشدة أنه على مدى السنوات الماضية تم تكريم البنك بـ6 جوائز مخاطر في 4 فئات مختلفة (ERM ، ومخاطر التجزئة ، ومخاطر السيولة ، والمخاطر التشغيلية) ، والتي تستمر في التحقق من قوة إطار المخاطر الشاملة للبنك.

- الإصرار على النجاح

حصل البنك التجاري الدولي – مصر على الكثير من الاعترافات الدولي والمحلية واسعة النطاق كأفضل بنك في البلاد.

وكان البنك التجاري الدولي من أبرز البنوك التي حصلت على جوائز من Global Finance وحصل أيضًا على جوائز أخرى من مجلات ووكالات التمويل الدولية.

وكما قال مارديج هالدجيان نائب الرئيس وكبير مسئولي الائتمان في وكالة موديز إنفستورز سيرفيس: "يجب مراقبته .. لديه إدارة جيدة وضوابط ائتمانية جيدة وعملاء جيدين".

كل هذه نقاط القوة كانت واضحة حيث نجا البنك التجاري الدولي من الانكماش الاقتصادي العالمي وعلى النقيض من البنوك المملوكة للدولة التي تشكل غالبية القطاع حققت الإدارة في البنك التجاري الدولي مستويات عالية من الكفاءة.

وإن نسبة التكلفة / الدخل أقل بكثير من متوسط ​​القطاع وعند الحكم على العائد على الأصول والأرباح مقابل متوسط ​​رأس المال فإن البنك التجاري الدولي لديه نسب تبرز بقوة في المنافسة المحلية وعلى الرغم من الظروف الصعبة فأرباح CIB مستمرة في النمو.

- CIB والتكنولوجيا المالية

يتعاون البنك التجاري الدولي - مصر (CIB) مع شركة SAS ، وهي الشركة الرائدة في مجال التحليلات ، لنشر أحدث التقنيات في إدارة مخاطر المؤسسة (ERM) ومكافحة غسل الأموال (AML) .

وتؤكد شراكة CIB الإستراتيجية مع SAS على التزام البنك بتبسيط عمليات إدارة المخاطر والالتزام باللوائح المحلية والمعايير العالمية فيما يتعلق بالمراقبة التحليلية المتقدمة وإعداد التقارير وإطار عمل تحكم ملائم.

ويواصل البنك التجاري الدولي أن يكون رائداً في مجال التكنولوجيا المبتكرة والتحول الرقمي ويلتزم بمهمته المتمثلة في خلق قيمة متميزة للمساهمين مع تمهيد المشهد المستقبلي للأعمال المصرفية في مصر والمنطقة.

- الشراكات الاستراتيجية

تؤكد الشراكات الاستراتيجية للبنك التجاري الدولي مع مختلف المؤسسات التزام البنك بتبسيط عمليات إدارة المخاطر والالتزام باللوائح المحلية والمعايير العالمية فيما يتعلق بالمراقبة التحليلية المتقدمة وإعداد التقارير وإطار عمل تحكم ملائم.

ويواصل البنك التجاري الدولي أن يكون رائداً في مجال التكنولوجيا المبتكرة والتحول الرقمي ويلتزم بمهمته المتمثلة في خلق قيمة للمساهمين بينما يمهد المشهد المستقبلي للأعمال المصرفية في مصر والمنطقة.

ويضمن حل إدارة مخاطر المؤسسة المنتشر أن البنك يستفيد من التقنيات والمعايير العالمية الرائدة في تتبع أنواع المخاطر المختلفة.