كيف ساعدت المدفوعات الرقمية على ازدهار أعمال البنوك والتجارة الإلكترونية

تعمل العديد من الجهات الفاعلة في مجال الخدمات المالية "غير التقليدية" وشركات التكنولوجيا على إحداث تغييرات في قطاع الخدمات المالية وتلعب دورًا مهمًا في مساعدة البنوك غير المصرفية ، على الأقل من خلال توفير الخدمات المالية الأساسية مثل التأمين الأصغر وتحويل الأموال والمدفوعات وتستمر المئات من الشركات الناشئة حول العالم في دفع حدود ما هو ممكن في هذا المجال ، وبدرجة متزايدة من النجاح.

ومن المتوقع أن تنمو المدفوعات الرقمية إلى 10.5 تريليون دولار بحلول عام 2025 والاضطراب في مجال المدفوعات يساعد في حل بعض المشكلات طويلة الأمد التي يعاني منها المجتمع الذي لا يتعامل مع البنوك ويتعين على معظم العاملين في القطاع غير المصرفي اللجوء إلى بدائل مصدر الائتمان ، سواء كان ذلك لبدء عمل تجاري أو لتأمين رأس المال العامل.

والتقدم المحرز في مجال المدفوعات الرقمية يساعد في تغيير الأمور وأدى ظهور البنوك الرقمية الجديدة - أو المزيد من البنوك الجديدة - إلى التغيير في طريقة تعاملنا وتستفيد هذه البنوك من التقنيات الجديدة والناشئة لقياس الجدارة الائتمانية من مصادر مختلفة غير تقليدية للمعلومات.

لا يمكن التقليل من أهمية الرقمنة في النظام المصرفي والمدفوعات وحتى قبل ظهور الوباء وسجلت الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول نموًا كبيرًا ، بما في ذلك في الاقتصادات الناشئة على مستوى العالم وضمنت الهواتف الذكية غير المكلفة والوصول إلى الإنترنت عالي السرعة صناعة تجارة إلكترونية مزدهرة في العديد من الاقتصادات.

واستفادت شركات التكنولوجيا المالية ذات الأشكال المختلفة من هذه التحسينات في البنية التحتية الرقمية لتطوير نماذج أعمال تتمحور حول توسيع مجموعة من خدمات الدفع والائتمان والتحويلات إلى تلك التي ليست جزءًا من الشبكات المصرفية / المالية الرسمية.

في كثير من الحالات ، جعلت شركات التكنولوجيا المالية مهمة اقتراض الأموال أو تحويلها أو جعل المدفوعات أبسط مما كانت عليه بخلاف ذلك وإن الحاجة إلى عدد أقل من المستندات للتحقق ، وقبول تاريخ ائتماني قصير أو عدم وجود سجل ائتماني ، والاعتماد على التكنولوجيا لضمان "حماية" إقراضهم ، قطع شوطًا طويلاً في تقديم الائتمان لأولئك الذين يفشلون في تأمينه من خلال القنوات المصرفية الرسمية لمختلف أسباب.

وبالمثل ، كانت التكنولوجيا المالية أحد الأصول لأصحاب الأعمال الصغيرة. كثير منهم غير قادرين على توسيع عملياتهم بسبب قيود رأس المال وتمكنت Fintechs من معالجة هذه النقطة بشكل مناسب ولم يعد تأمين الائتمان عملية شاقة ولا تعني الأعمال المصرفية بالضرورة ضياع وقت الإنتاج لأن العملاء يمكنهم الحصول على التمويل من منازلهم أو مكاتبهم المريحة.

ومع تزايد شعبية المدفوعات الرقمية ، أصبح لدى المستهلكين عدد أكبر من خيارات الدفع لكل من عمليات الشراء عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت ويساعد هذا في دفع الصناعات وأصحاب المشاريع الصغيرة الذين يمكنهم الآن بيع منتجاتهم وخدماتهم للعملاء في أجزاء مختلفة من المدينة التي يعيشون فيها ، أو حتى عبر بلدان مختلفة - والأهم من ذلك - تلقي مدفوعات لهذه المبيعات.