هتلاقي اللي يناسبك.. 6 بنوك تطرح القرض الشخصي بمميزات مختلفة وشروط سهلة
تطرح البنوك العاملة في السوق المصرفي المصري القرض الشخصي للعاملين بالقطاع الحكومي والخاص بالعديد من المميزات.
القرض الشخصي
ويرصد "بانكير" تفاصيل القرض الشخصي في 6 بنوك:
•القرض الشخصي من بنك مصر
• تحويل الراتب
- قيمة القرض 1.5 مليون جنيه للعاملين في القطاع الحكومي
- قيمة القرض تتراوح بين 500 ألف جنيه ومليون جنيه للعاملين بالقطاع الخاص
- فترة السداد 10 سنوات او 8 سنوات لمن يحول قسط القرض فقط دون تحويل راتب أو 5 سنوات للعاملين بالقطاع الخاص وقد تصل إلى 8 سنوات.
- تأمين للحياة والعجز الكلي.
- بدون ضامن وبدون رسوم لفتح حساب.
• المستندات المطلوبه القرض الشخصي
- مفردات مرتب حديثة للعميل مختومة ومعتمدة من جهة العمل
- كتابة طلب الحصول على القرض.
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق حديث.
• بنك الإسكندرية
- يشترط تحويل العمل لراتبه إلى البنك.
- راتب العميل لا يقل عن ألف جنيه.
- مدة السداد 8 سنوات.
- الحد الأدنى للقرض 5000 جنيه مصري والأقصى نصف مليون جنيه.
- بدون ضامن.
- تأمين على الحياة مجانا
• المستندات
- صورة البطاقة الشخصية للعميل سارية.
- إيصال مرافق حديث.
- شهادة من جهة العمل تفيد بتحويل الراتب إلى البنك.
• بنك القاهرة
- يشترط أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 2000 جنيه.
- لا يشترط تحويل الراتب.
- الحد الأقصى للقرض نصف مليون جنيه.
- مدة السداد 60 شهرا.
• بنك الإتحاد الوطني
- لا يوجد حد أدنى للراتب الخاص بالعميل للحصول على القرض
- لا يشترط تحويل الراتب.
- قيمة القرض تبلغ 500 ألف جنيه كحد أقصى.
- 6 سنوات مدة السداد.
• المستندات
- صورة البطاقة الشخصية سارية.
- إيصال مرافق.
- خطاب من جهة العمل.
- تقديم كشف حساب بنكي.
• البنك الأهلي المصري
- تقديم بطاقة الرقم القومي سارية.
- مفردات مرتب للعميل مختومة من جهة عمله.
- إيصال مرافق حديث.
- الحد الأقصى لقرض العاملين بالحكومة يصل إلى نصف مليون جنيه
- يمكن الحصول على قرض شخصي بمليون جنيه بضمان مكافأة نهاية الخدمة.
- 10 سنوات مدة السداد.
- نسبة تتراوح بين 19.25% إلى 19.75% فائدة متناقصة للقرض للعاملين بالقطاع الحكومي أما القطاع الخاصة فإن النسبة تصل إلى 20%.
- رسوم القرض من 2% إلى 3%.
• البنك العربي الإفريقي الدولي
- لا يقل راتب العميل عن 1500 جنيه.
- لا يشترط تحويل الراتب.
- قيمة القرض تصل إلى مليون جنيه.
- فترة السداد 7 سنوات.
- يمكن للعميل زيادة قيمة التمويل أثناء السداد.
- يمكن للعميل تأجيل أقساط لمدة 3 مرات طوال العام.
- يمكن للعميل تقليل قسطه أثناء سداد القرض.
- التأمين على الحياة مجانا.
- يعطي البنك للعميل تمويل بقيمة 25 ضعف راتبه.
جدير بالذكر أن القروض الشخصية أحد الحلول العاجلة والناجزة بالنسبة للكثير من الأشخاص الذين تضطرهم ظروفهم المالية الطارئة إلى الحاجة لتمويل عاجل لتغطية تكاليف سفر أو عملية جراحية أو شراء شقة أو مصروفات دراسية أو غيرها من مصارف القرض الشخصي المختلفة.
وتوفر البنوك العديد من أشكال القروض الشخصية التي تناسب جميع فئات المجتمع من الموظفين وبدون عمل فضلا عن أصحاب المعاشات وأصحاب الأعمال الحرة كل حسب طبيعة عمله مع تقليل المستندات وتسهيل الإجراءات وسرعة صرف القرض.
وتتنافس البنوك العاملة في السوق المصرفي المصري على طرح القروض بمميزات عديدة ومن أبرزها سعر الفائدة ومدة السداد.
وهناك بعض الشروط العامة والمستندات اللازمة يجب معرفتها قبل التقدم لطلب القرض:
- يجب ألا يقل سن طالب القرض عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 في وقت الانتهاء من سداد التمويل
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز أو كهرباء أو مياه أو تليفون).
- تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري.
• بالنسبة لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية:
- صورة البطاقة الضريبية.
- صورة ترخيص أو تصريح مزاولة المهنة (للمهن الحرة)
- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري.
- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
ويرصد "بانكير" أبرز النصائح لتحسين فرصك للحصول على الموافقة على القرض:
وبصفتك موظفًا يجب عليك إثبات موثوقيتك للمقرضين بطرق أخرى وسيساعدك اتباع بعض النصائح في تقليل المخاطر التي يتعرض لها المُقرض وبالتالي تحسين فرص قبولك بالإضافة إلى مساعدتك في الحصول على أسعار فائدة أفضل.
- تحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك
إلى جانب التوظيف والدخل ، يعد السجل الائتماني هو العامل الأكثر أهمية الذي يضعه المقرضون في الاعتبار ، لذلك يجب أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم ودفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على نسبة الدين إلى الدخل منخفضة سيظهر للمقرضين أنك مسؤول ماليًا.
- التقدم بطلب للحصول على مبلغ أقل
يعد طلب قرض أصغر طريقة بسيطة لتحسين فرص قبولك ونظرًا لأن الدخل الثابت والعمالة تقلل من هذه المخاطر ، إذا بقيت في منصبك لفترة طويلة وكان لديك دخل جيد ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أكبر.
- دع صاحب العمل يعرف
يتحقق المقرضون أحيانًا من معلومات التوظيف في طلبك عن طريق الاتصال بصاحب العمل وبإخبار صاحب العمل أنك تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يمكنك التأكد من استعداده للتواصل مع المُقرض إذا تم الاتصال به.
- اتصل بالمُقرض مباشرةً
إذا كانت لديك أي أسئلة حول شروط ومتطلبات مُقرض معين ، فقد يكون الاتصال بهم مباشرةً مفيدًا ومن خلال التحدث مع المقرض ، يمكنك الحصول على فهم شامل لمعاييرهم ، ويمكنك التأكد من اتخاذ الخطوات المناسبة للقبول.
- استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات الأخرى
طول العمل هو عامل واحد فقط لتقييم المخاطر وسيأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار مستوى دخلك ودرجة ائتمانك. وإذا كان بإمكانك استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات الأخرى ، فربما لا يزال بإمكانك الحصول على قرض بغض النظر عن مدة توظيفك.
- قدم أكبر قدر ممكن من الوثائق التي تعزز موقفك
نظرًا لأن مفتاح الحصول على قرض هو بناء الثقة مع المُقرض ، فإن توفير أكبر قدر ممكن من الوثائق حول أصولك سيظهر جهدًا لبناء الثقة وقد لا تنعكس بعض الأصول في مقاييس مثل درجة الائتمان أو الدخل ، لذا فإن تقديم المزيد من المستندات يمكن أن يساعد في توضيح قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد.
