احذر.. 7 طرق لعمليات الاحتيال المصرفي وسرقة أموال العملاء من البنوك
هناك العديد من أنواع الاحتيال المصرفي المختلفة وتميل بعض أنواع الاحتيال الأكثر شيوعًا إلى الاحتيال في الشيكات ، والاحتيال على بطاقات الائتمان والخصم ، والاحتيال في صندوق الودائع.
ولكن هناك العديد من الأنواع الإضافية من الاحتيال المصرفي داخل وخارج هذه الفئات الأساسية وفيما يلي بعض أكثر أنواع الاحتيال المصرفي غير العادية التي يتم مواجهتها.
- احتيال القرض
هذا النوع من الاحتيال لا يقتصر فقط على الشركات التي تقدم معلومات احتيالية في طلبات القروض الخاصة بها وعندما يقدم الأفراد معلومات خاطئة من أجل الحصول على قرض ، فإن هذا يعد أيضًا احتيالًا على القرض.
وبالمثل ، إذا سرق لص هوية شخص ما وتقدم بطلب للحصول على قرض باسمه ، فهذا نوع آخر من الاحتيال على القروض وبالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لدى شخص ما خط ائتمان وقام المحتال بسحب الأموال من هذا الخط ، فإن ذلك يقع أيضًا في هذه الفئة.
- الاحتيال المحاسبي
يؤثر الاحتيال المحاسبي في المقام الأول على الإقراض التجاري والشركات التي ترتكب الاحتيال المحاسبي "تحضر مستنداتها" بحيث تبدو أكثر ربحية على الورق مما هي عليه في الواقع.
وبناءً على هذه البيانات الاحتيالية ، تمنح البنوك قروضًا لهذه الشركات ، ولكن في النهاية ، نظرًا لأن الشركات معسرة ، لا يمكنها سداد القروض بعد ذلك ، تترك البنوك مع خسارة.
- الاحتيال في التحويل المصرفي
يشمل الاحتيال الإلكتروني جميع حالات الاحتيال المتعلقة بالتحويلات البنكية أو الإنترنت وفي بعض الحالات ، يسرق المحتالون اسم المستخدم وكلمة المرور لعميل مصرفي ، ويقومون بتحويل الأموال إلى أنفسهم وعلى سبيل المثال.
ومع ذلك ، في كثير من الأحيان ، مع هذا النوع من الاحتيال ، يقنع المحتال الضحية بتحويل الأموال إليه أو إخباره بأنه مندوب أحد البنوك وعلى العميل أن يخبره بعض البيانات بحجة تحديثها وقد يقع العميل تحت طائلة هذا المحتال.
- التصيد الاحتيالي
التصيد الاحتيالي هو عندما يستخدم المحتال البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو المكالمات الهاتفية أو طرقًا أخرى لمحاولة الحصول على التفاصيل المصرفية للضحية وغالبًا ما يتداخل هذا النوع من الاحتيال مع أنواع أخرى من الاحتيال.
وعلى سبيل المثال ، غالبًا ما يستخدم المحتالون رسائل البريد الإلكتروني المخادعة للحصول على تفاصيل الحساب المصرفي من ضحاياهم حتى يتمكنوا من ارتكاب الجريمة.
- احتيال خصم الفاتورة
على الرغم من أن هذا النوع من الاحتيال المصرفي نادر نسبيًا ، إلا أنه لا يزال يتعين عليك فهم المخاطر وبشكل عام ، مع الاحتيال بخصم الفواتير ، يفتح المحتال حسابًا تجاريًا في البنك وبعد ذلك ، يقنع "صاحب العمل" البنك بالبدء في تحصيل الفواتير من عملاء الشركة.
ويُعد العملاء المزعومون جزءًا من عملية الاحتيال ، لذلك يدفعون دائمًا الفواتير وبعد فترة ، تهدأ المؤسسة المالية في شعور زائف بالأمان حول هذا العميل وفي النهاية ، يطلب العميل من البنك إيداع الفواتير مقدمًا وعندما يقوم البنك بذلك ، فإن المحتال يأخذ كل الأموال ويدير ، والبنك لا يسترد هذه الأموال أبدًا.
- الاحتيال على أجهزة الصراف الآلي
يشمل الاحتيال في أجهزة الصراف الآلي كل شيء بدءًا من إعادة برمجة الجهاز إلى تركيب كاشطة لسرقة تفاصيل البطاقة ومع ذلك ، يمكن أن يشمل أيضًا إجراء عمليات إيداع احتيالية عن طريق إيداع مظاريف فارغة - عادةً ما يكون جهاز الصراف الآلي الخالي من الأظرف أسهل طريقة لتجنب ذلك.
- غسيل أموال
غسيل الأموال هو عندما يقوم المجرمون بإيداع مبالغ نقدية تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال في أحد البنوك ويحاولون عادةً جعل الأموال تبدو وكأنها أتت من مصدر شرعي وعلى سبيل المثال ، إذا كان شخص ما يبيع المخدرات ، فقد يحاول التظاهر بأن الأموال تأتي من شركة ، وقد يودع الأموال في حساب هذا النشاط التجاري ومن الناحية القانونية ، أنت ملزم بالإبلاغ عن حالات غسل الأموال المشتبه بها ، وقد يؤدي عدم القيام بذلك إلى وضع مؤسستك المالية في وضع غير مستقر.
