لأصحاب المعاشات.. شهادات ادخار تمنح دخلًا شهريًا يصل إلى 3500 جنيه
يسعى أصحاب المعاشات إلى الاستفادة من مدخراتهم لتوفير دخل إضافي يساعدهم على مواجهة نفقات المعيشة والالتزامات الشهرية، خاصة مع اختلاف الاحتياجات المالية من شخص إلى آخر.
وتوفر البنوك المصرية عددًا من الأوعية الادخارية التي تتيح الحصول على عائد دوري، من بينها شهادات الادخار وحسابات التوفير وصناديق الاستثمار التي تستثمر في أدوات الدخل الثابت.
وتختلف فرص الادخار لأصحاب المعاشات بحسب قيمة المبلغ المتاح للاستثمار، ومدة الاحتفاظ بالأموال، وسعر العائد، ودورية صرفه، فضلًا عن شروط الاسترداد المبكر.
لذلك، فإن مقارنة المنتجات المصرفية المتاحة تساعد العملاء على اختيار الوعاء الذي يتناسب مع احتياجاتهم الشهرية وخططهم المالية.
وتشمل الخيارات المطروحة شهادات ادخار لدى بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك القاهرة، بعوائد تختلف وفقًا لنوع الشهادة وموعد صرف العائد، بحسب البيانات الواردة عن المنتجات المصرفية المعلنة خلال أكتوبر 2026.
شهادات بنك مصر.. عائد شهري ثابت أو متناقص
يقدم بنك مصر عددًا من شهادات الادخار التي تتيح للعملاء الحصول على عائد دوري، ومن بينها شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الشهري البالغ 17.75% سنويًا، وفقًا للبيانات الواردة في تفاصيل المنتجات المصرفية.
كما يتيح البنك شهادة «ابن مصر» ذات العائد الشهري المتناقص على مدار السنوات الثلاث، بما يوفر بديلًا للعملاء الذين يفضلون الحصول على عائد أعلى في بداية مدة الاستثمار، مع انخفاضه خلال السنوات التالية وفقًا لجدول العائد المعلن.
ويعتمد الاختيار بين الشهادتين على احتياجات صاحب المعاش؛ فالشهادة ذات العائد الثابت توفر دخلًا دوريًا متساويًا طوال مدة العائد الثابت، بينما تختلف قيمة الدخل في الشهادة المتناقصة من سنة إلى أخرى.
كيف يحقق استثمار 100 ألف جنيه دخلًا شهريًا؟
يمكن حساب العائد المتوقع من شهادات الادخار قبل اتخاذ قرار الاستثمار، لتحديد مدى مساهمته في تغطية النفقات الشهرية. فعند استثمار 100 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي ثابت يبلغ 17.75%، ويُصرف العائد شهريًا، تكون الحسابات كالتالي:
قيمة الاستثمار: 100 ألف جنيه.
العائد السنوي: 17,750 جنيهًا.
متوسط العائد الشهري: نحو 1,479 جنيهًا.
وتوضح هذه الحسبة أن صاحب المعاش يمكنه الحصول على دخل إضافي شهري من مدخراته، لكن القيمة الفعلية تتوقف على سعر العائد الساري وشروط الشهادة عند الشراء.
البنك الأهلي المصري.. عائد شهري على الشهادة البلاتينية
يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بسعر عائد سنوي يبلغ 17.75% يُصرف شهريًا، وفقًا للبيانات المشار إليها والمنشورة في 14 أكتوبر 2026.
وعند استثمار 200 ألف جنيه في هذه الشهادة، يصل العائد السنوي الحسابي إلى 35,500 جنيه، بما يعادل نحو 2,958 جنيهًا شهريًا، طالما ظل سعر العائد المعلن منطبقًا على الشهادة طوال الفترة.
كما يتيح البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري، التي يبلغ العائد عليها 21% خلال السنة الأولى، و16.25% خلال السنة الثانية، و12% خلال السنة الثالثة، وفقًا لجدول العائد الوارد في البيانات المتاحة.
وباحتساب العائد على مبلغ 200 ألف جنيه، تكون قيمة الدخل الشهري التقريبية كما يلي:
السنة الأولى: 3,500 جنيه شهريًا.
السنة الثانية: نحو 2,708 جنيهات شهريًا.
السنة الثالثة: 2,000 جنيه شهريًا.
ويعني ذلك أن العائد في الشهادة المتدرجة يتراجع من سنة إلى أخرى، وهو ما ينبغي لصاحب المعاش أخذه في الاعتبار عند حساب الدخل الذي يحتاج إليه لتغطية التزاماته.
شهادات بنك القاهرة.. عوائد وفق دورية الصرف
وتشمل فرص الادخار لأصحاب المعاشات شهادات بنك القاهرة، إذ تشير البيانات المعلنة خلال أكتوبر 2026 إلى أن شهادة «بريمو» الثلاثية ذات الصرف السنوي تقدم عائدًا سنويًا يبلغ 18.5%، بينما يبلغ العائد على الشهادة ذات الصرف ربع السنوي 17.5%، مقابل 17.25% للشهادة ذات الصرف الشهري.
ويختلف العائد المناسب من عميل إلى آخر بحسب احتياجاته؛ فالحصول على عائد شهري قد يساعد في تدبير المصروفات المنتظمة، بينما قد يناسب العائد السنوي أو ربع السنوي من يستطيع تنظيم نفقاته دون الاعتماد على صرف شهري.
وينبغي مراجعة الشروط التفصيلية لكل شهادة لدى البنك، بما يشمل الحد الأدنى للشراء، ومدة الشهادة، ودورية صرف العائد، وأحكام الاسترداد المبكر.
نصائح لأصحاب المعاشات قبل استثمار المدخرات
قبل اختيار أي من الأوعية الادخارية، من المهم أن يحدد صاحب المعاش المبلغ الذي يمكنه استثماره دون التأثير على احتياجاته اليومية أو قدرته على مواجهة النفقات الطارئة.
وتشمل أبرز النصائح ما يلي:
الاحتفاظ بجزء من المدخرات لمواجهة الظروف الطارئة والمصروفات غير المتوقعة.
مقارنة أسعار العائد ودورية الصرف بين شهادات الادخار وحسابات التوفير.
مراجعة مدة الشهادة وشروط الاسترداد المبكر وأي رسوم محتملة.
عدم توجيه جميع المدخرات إلى وعاء واحد دون مراعاة الاحتياجات المالية.
التأكد من أسعار العائد والشروط المعلنة رسميًا لدى البنك قبل الشراء.
وفي النهاية، تتيح شهادات الادخار لأصحاب المعاشات فرصة لتنظيم مدخراتهم والحصول على دخل دوري، لكن المقارنة بين العائد الثابت والمتناقص وتوقيت صرف الأرباح تظل ضرورية لاختيار المنتج الملائم. كما يجب التأكد من استمرار سريان الأسعار المذكورة وقت اتخاذ القرار، لأن عوائد الشهادات وشروطها قد تتغير وفقًا لما تعلنه البنوك.
