لو عايز قرض إسلامي بإجراءات سهلة.. تروح أي بنك؟
في الوقت الذي يبحث فيه كثير من العملاء عن تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يبرز اسم مصرف أبو ظبي الإسلامي كأحد أبرز البنوك التي تقدم برامج تمويل إسلامية متنوعة تعتمد على نظام المرابحة بدلًا من القرض التقليدي بالفائدة.
القرض الإسلامي في ADIB
في البنوك الإسلامية لا يمنح البنك قرضًا نقديًا بفائدة كما يحدث في البنوك التقليدية، وإنما يعتمد على نظام المرابحة.
بمعنى أن البنك يقوم بشراء السلعة أو الأصل المطلوب، ثم يبيعه للعميل بسعر معلوم يشمل هامش ربح متفق عليه مسبقًا، ويتم سداد المبلغ على أقساط خلال مدة محددة. ويعتبر هذا النظام من أشهر صيغ التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
أنواع التمويل الإسلامي التي يقدمها البنك
يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي مصر عدة برامج تحت اسم تمويل اليسر "المرابحة"، منها:
1- تمويل الموظفين
مخصص للعاملين في القطاعين الحكومي والخاص، ويتيح الحصول على تمويل لتغطية الاحتياجات الشخصية المختلفة.
2- تمويل أصحاب الأعمال والمهن الحرة
مخصص لأصحاب الأنشطة التجارية والأطباء والمهندسين والصيادلة وغيرهم.
3- تمويل بضمان الودائع والشهادات
يستطيع العميل الحصول على تمويل يصل إلى نسبة كبيرة من قيمة مدخراته المحتفظ بها داخل البنك دون كسرها.
4- تمويل السيارات بنظام المرابحة
لشراء السيارات الجديدة أو المستعملة، مع برامج مختلفة حسب قيمة المقدم وطبيعة دخل العميل.
نظام المرابحة
يعتمد البرنامج على المرابحة الإسلامية، وهي صيغة تمويل لا يقوم فيها البنك بإقراض العميل بفائدة كما يحدث في البنوك التقليدية، بل يقوم البنك بشراء السلعة أو الأصل المطلوب ثم يبيعه للعميل بسعر يتضمن هامش ربح معلوم ومتفق عليه مسبقًا، ويتم السداد على أقساط خلال فترة محددة.
بمعنى آخر:
البنك يشتري السلعة أو الأصل.
يبيعها للعميل بسعر معروف يشمل التكلفة والربح.
العميل يسدد الثمن على أقساط.
لا يتم احتساب فائدة متغيرة على المبلغ كما في القروض التقليدية.
ما مميزات التمويل الإسلامي؟
أبرز ما يميز تمويل اليسر في مصرف أبوظبي الإسلامي:
متوافق بالكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
برامج مختلفة للموظفين وأصحاب الأعمال.
فترات سداد مرنة قد تصل إلى عدة سنوات.
إمكانية التمويل بضمان الودائع أو الشهادات.
إجراءات أسرع لبعض البرامج مثل برنامج "دايموند".
ما الشروط الأساسية للحصول على التمويل؟
تختلف الشروط من برنامج لآخر، لكن بصورة عامة تشمل:
السن
ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا عند التقديم.
ألا يتجاوز السن الحد الأقصى المحدد عند انتهاء مدة التمويل.
الجنسية:
المصريون. وبعض البرامج متاحة أيضًا للأجانب المقيمين داخل مصر.
إثبات الدخل:
يشترط البنك وجود مصدر دخل ثابت أو مستندات تثبت النشاط بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
الأوراق المطلوبة
تختلف حسب البرنامج، لكن غالبًا ما تشمل:
للموظفين
بطاقة رقم قومي سارية.
طلب الحصول على التمويل.
مفردات مرتب أو خطاب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي إذا طلب البنك ذلك.
لأصحاب الأعمال والمهن الحرة
بطاقة الرقم القومي.
السجل التجاري.
البطاقة الضريبية.
كشف حساب بنكي لفترة يحددها البنك.
مستندات إثبات النشاط.
للتمويل بضمان الودائع أو الشهادات
بطاقة الرقم القومي.
طلب التمويل.
وجود وديعة أو شهادة داخل البنك يتم رهنها لصالح التمويل.
التمويل بضمان المدخرات.. أحد أقوى منتجات البنك:
إذا كنت تمتلك وديعة أو شهادة داخل البنك، يمكنك الحصول على تمويل بضمانها دون كسرها.
تفاصيل المنتج:
تمويل يصل إلى 95% من قيمة الضمان.
الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 15 مليون جنيه.
مدة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
الاحتفاظ بالوديعة أو الشهادة طوال مدة التمويل.
الميزة الكبرى
العميل يحصل على السيولة التي يحتاجها، وفي الوقت نفسه يستمر في الاستفادة من عائد مدخراته.
هل القرض الإسلامي أرخص من التقليدي؟
ليس بالضرورة أن يكون أقل تكلفة، لكن الفرق الجوهري يكمن في طريقة التعاقد.
ففي التمويل الإسلامي:
يتم الاتفاق على سعر البيع وهامش الربح منذ البداية.
لا يتم احتساب فائدة على مبلغ نقدي.
تعتمد العملية على بيع وشراء أو مرابحة أو مشاركة وفقًا لأحكام الشريعة.
فإذا كنت تبحث عن تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية، فإن مصرف أبوظبي الإسلامي يقدم مجموعة واسعة من البرامج تشمل التمويل الشخصي وتمويل السيارات والتمويل بضمان الودائع والشهادات، مع إجراءات وشروط تختلف حسب نوع العميل وطبيعة التمويل. وتبقى المرابحة هي الأساس الذي تقوم عليه هذه المنتجات، باعتبارها البديل الإسلامي للقروض التقليدية.
