بترخيص من المركزي.. "تيلدا".. أول بنك رقمي في مصر

سيكويا تقود عملية التأسيس المسبق بقيمة 5 ملايين دولار في بنك Telda الرقمي المصري الذي يبلغ عمره شهرًا واحدًا

يبلغ عدد سكان مصر أكثر من 100 مليون نسمة وتتمتع البلاد بنسبة انتشار عالية للهواتف المحمولة والإنترنت ضرورية لشباب يتمتعون بالذكاء التكنولوجي بنسبة 61٪ أقل من 30 عامًا ولكن على الرغم من شبابها ، فإن اثنين من كل ثلاثة أفراد لا يتعاملون مع البنوك حاليًا في مصر وإنه نفس الوضع في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، حيث 40٪ فقط من السكان لديهم حق الوصول إلى حساب مصرفي وياتي ذلك في الوقت الذي تتمتع البنوك الرقمية بإمكانيات هائلة في المنطقة.

وفي سابقة هي الأولى من نوعها في مصر أعلنت Telda عن جولة تمهيدية بقيمة 5 ملايين دولار لرقمنة ادخار المصريين للأموال وإرسالها وإنفاقها.

وتم إطلاق Telda الشهر الماضي من قبل الرئيس التنفيذي أحمد صباح و يوسف شلقامي وقبل شركة تيلدا ، كان صباح المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في شركة Swvl في مصر لخدمات نقل الركاب ، وشلقامي ، كبير المهندسين السابقين في فريق البنية التحتية لشركة Uber.

وقال صباح إنه وشريكه في التأسيس كانا يبحثان في مساحة التكنولوجيا المالية في أماكن عملهما السابقة ومع ذلك ، بعد تجربته في استخدام N26 أثناء زيارته لصديق في برلين في عام 2015 ، فتحت عينيه على إمكانيات الخدمات المصرفية الرقمية في مصر.

وتعد مصر واحدة من أعلى أسواق الإنفاق الاستهلاكي في إفريقيا ويمثل استهلاكها الخاص ما يقرب من 85٪ من ناتجها المحلي الإجمالي الاسمي ، و 4٪ فقط من إجمالي الناتج المحلي غير نقدي وتعتمد مصر بشكل كبير على النقد في حين أن استخدام البطاقات البنكية في مهدها إلى حد كبير.

ومثل أي بنك رقمي على مستوى العالم ، يتيح Telda للعملاء إنشاء حساب مجاني لإرسال الأموال واستلامها وأيضًا بطاقة لاستخدامها عبر الإنترنت وفي المتاجر وإجراء عمليات السحب ودفع الفواتير ولكن أثناء تشغيل الخدمة حاليًا ، لم يتم بعد توزيع بطاقات Telda للعملاء الحاليين والجدد.

وأكدت تيلدا أنها أول شركة تحصل على ترخيص من البنك المركزي المصري بموجب لوائحه الجديدة لإصدار البطاقات والعملاء رقمياً ومن خلال القيام بذلك ، أحرزت الشركة التي يبلغ عمرها شهرًا واحدًا تقدمًا كبيرًا في وقت قصير نسبيًا ، على الرغم من أن الحصول على هذا الترخيص استغرق حوارًا طويلاً مع المنظمين.

وأوضح الرئيس التنفيذي للشركة: عادة ما يتعين على المتحركين الأوائل بذل كل الجهود مع المنظمين ومع البنك ومحاولة تمهيد الطريق ولذلك كان هذا أحد أصعب الأجزاء - إقناع المنظمين بالثقة في أعمالنا المصرفية وتنظيمها وتقديم خدمات مالية مدفوعة لعملائنا ولكن نظرًا لأن اقتراح شركة Telda يتوافق مع رؤية البنك المركزي المصري لرقمنة المدفوعات في الدولة ، لم يكن أمامه سوى منحهم الترخيص.

وتابع: وكانت هناك مشكلة مختلفة واجهتها الشركة وهي العثور على بنك شريك لتقديم هذه الخدمات وللقيام بذلك ، كان على تيلدا إقناع البنك بأن خدماتهم مكملة ولن تتداخل تمامًا وهذا يعني في الأساس محاولة أن تكون مستقلاً قدر الإمكان عن البنية التحتية للبنك وكان هذا أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لنا حتى نتمكن من التحرك بشكل صحيح وبسرعة شركة ناشئة ، وليس بطيئًا ومرتبطًا إلى حد كبير بوتيرة تكنولوجيا وعمليات البنك ".

وتعمل شركة Telda على بناء أفضل طريقة للمعرفة وتوظيف مواهب استثنائية حيث يتكون الفريق من مصريين عادوا إلى مصر لبناء تيلدا بعد العمل في شركات مثل Facebook و Microsoft و Uber و Noon و McKinsey.

وTelda أول مشروع لشركة Sequoia في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ومنطقة دول مجلس التعاون الخليجي وقبل ثماني سنوات ، قاد عملاق رأس المال المغامر استثمارًا أوليًا سيئ السمعة في بنك أمريكا اللاتينية الرقمي Nubank قبل أن يبدأ في التراجع الكامل والآن مع أكثر من 38 مليون عميل ، يعد Nubank أكبر بنك رقمي في العالم بقيمة 25 مليار دولار وسيكويا سوف تبحث عن قصة نجاح مماثلة في Telda.

وقال جورج روبسون ، الشريك في سيكويا ، عن الاستثمار: " وهناك العديد من أوجه الشبه بين البرازيل ومصر .. يفتخر كلا البلدين بعدد كبير من السكان الشباب والموهوبين والمتمرسين بالتكنولوجيا ولديهم شهية قوية للابتكار".. "يسعدنا أن نتشارك مع Telda وتخصيص أول استثمار لنا في المنطقة."

وتنوي Telda تسريع عملية إنتاج البطاقات وتوزيعها بهذا التمويل الجديد والشركة لديها حاليًا أكثر من 30 ألف اشتراك بالفعل ، نصفهم يطلبون بطاقات بالفعل.

ونمت الاستثمارات في مصر على قدم وساق على مدى السنوات الثلاث الماضية ، مصحوبة بنظام بيئي متنام وحيوي وسجلت مصر العام الماضي أكبر عدد من الصفقات الاستثمارية.

وقال رويل يانسن ، شريك GFC ، في إشارة إلى النظام البيئي الناشئ في بيانه: "نحن معجبون جدًا بصباح وشولقمي ونحب رؤيتهما لبناء التطبيق المصرفي الرقمي الرائد في المنطقة ، ونحن فخورون بأن نكون جزءًا من رحلتهم.. إنه استثمار GFC الأول في مصر ، ونرى أن مصر لديها القدرة على أن تصبح مركزًا مهمًا في النظام البيئي العالمي للتكنولوجيا. "

وقال الشريك الإداري العالمي في الدرجة الخامسة يوسف أوجدان: "لقد أصبح المال وسيلة للتعبير عن الذات - شكل من أشكال الهوية - وليس مجرد مخزن للقيمة ولقد قامت Telda بعمل رائع في دمج ثقافتها وقيمها في المنتج ، في كل من الوظائف والتصميم. "