قبل طلب القرض الشخصي من أي بنك.. اعرف هذه التعليمات
تعد القروض الشخصية ملاذ الكثيرين الذين تضطرهم أحوالهم المالية المتعثرة إلى اللجوء لأحد البنوك العاملة في السوق المصرفي المصري لطلب قرض لسداد احتياجاتهم المالية الطارئة.
ويجب معرفة كيف تعمل القروض الشخصية حيث يأتي الائتمان بأشكال عديدة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، والرهون العقارية ، وقروض السيارات ، وتمويل الشراء بمرور الوقت ، والقروض الشخصية ويخدم كل نوع من أنواع الائتمان غرضًا معينًا لهدف قد يكون لديك ، سواء كان ذلك لشراء منزل أو سيارة ، أو للسماح لك بتقسيم النفقات الكبيرة إلى دفعات شهرية أكثر سهولة.
- ما هو القرض الشخصي
القرض الشخصي هو شكل من أشكال الائتمان يمكن أن يساعدك في إجراء عملية شراء كبيرة أو توحيد الديون عالية الفائدة ونظرًا لأن القروض الشخصية عادةً ما يكون لها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان ، فيمكن استخدامها لدمج ديون بطاقات الائتمان المتعددة في دفعة شهرية واحدة منخفضة التكلفة.
ويمكن أن يكون الائتمان أداة مالية قوية ، ولكن الحصول على أي نوع من القروض يعد مسؤولية جدية وقبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، من المهم أن تفكر بعناية في المزايا والعيوب التي يمكن أن تؤثر على صورتك الائتمانية الفريدة.
وعندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، فأنت تطلب اقتراض مبلغ معين من المال من البنك وبينما يجب استخدام الأموال من الرهن العقاري لدفع ثمن منزل وستحصل على قرض سيارة لتمويل شراء سيارة ، يمكن استخدام قرض شخصي لمجموعة متنوعة من الأغراض ويمكنك طلب قرض شخصي للمساعدة في دفع نفقات التعليم أو العلاج ، أو لشراء عنصر منزلي رئيسي مثل فرن أو جهاز جديد ، أو لتوحيد الديون.
وسداد قرض شخصي يختلف عن سداد ديون بطاقة الائتمان ومن خلال القرض الشخصي ، تقوم بدفع أقساط ثابتة على مدى فترة زمنية محددة حتى يتم سداد الدين بالكامل.
وقبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي يجب أن تعرف بعض شروط القرض الشائعة ، بما في ذلك:
- المبلغ الرئيسي
هذا هو المبلغ الذي تقترضه وعندما يحسب المُقرض الفائدة التي سيتقاضاها منك فإنه يبني حسابه على رأس المال الذي تدين به وكلما واصلت سداد قرض شخصي ، ينخفض المبلغ الأساسي.
- الفائدة
عندما تحصل على قرض شخصي ، فإنك توافق على سداد ديونك بفائدة ، وهي في الأساس "رسوم" المُقرض للسماح لك باستخدام أمواله ، وسدادها بمرور الوقت وستدفع رسوم فائدة شهرية بالإضافة إلى جزء دفعتك الذي يذهب نحو تخفيض رأس المال وعادة ما يتم التعبير عن الفائدة كنسبة مئوية.
- APR - APR تعني "معدل النسبة السنوية"
عندما تحصل على أي نوع من القروض ، بالإضافة إلى الفائدة ، فعادة ما يتقاضى المُقرض رسومًا لسداد القرض ويتضمن معدل الفائدة السنوية كلاً من سعر الفائدة وأي رسوم للمقرض لمنحك صورة أفضل للتكلفة الفعلية لقرضك وتعد مقارنة معدلات الفائدة السنوية طريقة جيدة لمقارنة القدرة على تحمل التكاليف وقيمة القروض الشخصية المختلفة.
- المدة
عدد الأشهر التي يتعين عليك سداد القرض بها وعندما يوافق المُقرض على طلب القرض الشخصي الخاص بك ، فسيبلغك بمعدل الفائدة والمدة التي يقدمونها.
- الدفعة الشهرية
كل شهر خلال المدة ، ستدين بدفعة شهرية للمقرض وستشمل هذه الدفعة الأموال اللازمة لسداد أصل المبلغ المستحق عليك ، بالإضافة إلى جزء من إجمالي الفائدة التي ستدين بها على مدار مدة القرض.
- قرض غير مضمون
غالبًا ما تكون القروض الشخصية قروضًا غير مضمونة ، مما يعني أنك لست مضطرًا لتقديم ضمانات لها ومع قرض المنزل أو السيارة ، فإن الممتلكات العقارية التي تشتريها تخدم كضمان للمقرض وعادة ما يتم دعم القرض الشخصي فقط من خلال الوضع الائتماني الجيد للمقترض ومع ذلك ، يقدم بعض المقرضين قروضًا شخصية مضمونة ، والتي ستتطلب ضمانات ، ويمكن أن توفر أسعارًا أفضل من القروض غير المضمونة.
- كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
متى طلبت من أحد المقرضين الحصول على أي نوع من الائتمان ، فسيتعين عليك متابعة عملية تقديم الطلب ومع ذلك ، قبل تقديم طلب قرض شخصي ، من المهم مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ودرجة الائتمان الخاصة بك ، حتى تفهم ما قد يراه المقرضون عندما يسحبون تقرير الائتمان الخاص بك ونتائجك وتذكر أن التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لا يؤثر أبدًا على درجاتك الائتمانية ، لذلك يمكنك التحقق كلما احتجت إلى ذلك.
وبمجرد مراجعة الائتمان الخاص بك واتخاذ أي خطوات ضرورية بناءً على ما تراه ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من خلال أي مؤسسة مالية مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو مُقرض عبر الإنترنت. كل مقرض تتقدم إليه سوف يتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ونتائجك.
وعادةً ما يأخذ المقرضون في الاعتبار درجاتك الائتمانية عند مراجعة طلبك ، وتؤهلك النتيجة الأعلى عمومًا للحصول على أسعار فائدة وشروط قرض أفضل على أي قروض تسعى إليها ومن المحتمل أيضًا أن ينظر المُقرض إلى نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، وهو رقم يقارن إجمالي المبلغ المستحق عليك كل شهر بالمبلغ الإجمالي الذي تكسبه.
- التقليل من تأثير الاستفسارات
عندما تتقدم بطلب للحصول على ائتمان ويقوم المقرض بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ، يتم تسجيل استفسار صعب في تقريرك وتظل الاستفسارات الجادة في التقارير الائتمانية لمدة عامين ، ويقل تأثيرها بمرور الوقت ومع ذلك ، على المدى القصير ، يمكن أن يكون للكثير من الاستفسارات الصعبة حول تقريرك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية
مثل أي نوع آخر من الائتمان ، للقرض الشخصي مزايا وعيوب ، اعتمادًا على وضعك المالي المحدد ويعتمد ما إذا كان القرض جيدًا بالنسبة لك إلى حد كبير على مدى حكمة إدارتك للاقتراض بمرور الوقت.
وعلى الجانب الإيجابي ، يمكن أن يساعدك القرض الشخصي في إجراء عملية شراء كبيرة. يمكن أن يساعد تقسيم النفقات الكبيرة إلى مدفوعات أصغر بمرور الوقت في جعل هذه التكلفة أكثر قابلية للإدارة عندما يكون لديك دخل ثابت وعادةً ما يكون للقروض الشخصية معدلات فائدة أقل مما ستدفعه مقابل شراء بطاقة ائتمان ويمكن أن يكون القرض الشخصي أيضًا طريقة جيدة لدمج العديد من ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة في دفعة واحدة منخفضة الفائدة.
وعندما تحصل على قرض شخصي وتسدد مدفوعات في الوقت المحدد ، فإنك تساعد في بناء سجل ائتماني إيجابي لنفسك ، مما يساهم بشكل إيجابي في العديد من حسابات درجات الائتمان ويمكن أن يؤثر استخدامك المسؤول للائتمان بشكل إيجابي على العديد من العوامل التي يأخذها التصنيف الائتماني في الاعتبار ، بما في ذلك تاريخ الدفع ونسبة استخدام الائتمان ومزيج من أنواع الائتمان.
ومع ذلك ، إذا تأخرت في الدفع أو فاتتك السداد تمامًا ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على رصيدك. يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة أو الفائتة إلى خفض درجات الائتمان ، ويمكن أن يحد انخفاض درجة الائتمان من قدرتك على الحصول على ائتمان بمعدلات أفضل.
وإذا تأخرت كثيرًا في سداد مدفوعات القرض ، فقد يتم تحويل قرضك الشخصي إلى مجموعات أو يتم تحصيله - وستظهر الأحداث السلبية في تقارير الائتمان الخاصة بك ويمكن أيضًا أن تخفض درجاتك الائتمانية وفي النهاية ، إذا كان القرض الشخصي يجعل من الصعب عليك دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، فقد ترغب في التفكير في خيارات أخرى وعلى الرغم من أن الإفلاس ليس مثالياً ، إلا أنه قد يكون شيئًا يجب النظر فيه ، ولكن اعلم أنه يمكن أن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ويؤثر سلبًا على رصيدك لمدة سبع إلى عشر سنوات.
- القروض الشخصية والائتمان الخاص بك
من المهم إدارة أي نوع من الائتمان تستخدمه بحكمة ، بما في ذلك القرض الشخصي ويمكن أن تكون القروض الشخصية مفيدة عند إدارتها بشكل جيد ، ولكن لا ينبغي أن يكون الاقتراض شيئًا خفيفًا - أو دون النظر بعناية إلى صورتك المالية العامة قبل أن تضغط على الزناد.
وقبل اتخاذ أي نوع من القرارات الائتمانية المهمة ، من الأفضل التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك حتى تفهم وضعك الائتماني الحالي وبالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تساعدك مراجعة تقريرك على فهم أفضل لكيفية تأثير قرارك على ائتمانك في المستقبل.
